Решение по делу № 2-1321/2019 ~ М-531/2019 от 27.02.2019

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

22 апреля 2019 года город Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Вершининой О.В.,

при секретаре Сюртуковой А.В.,

с участием представителя истца Дедюхина Б.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1321/2019 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО2 в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитной карте VISA Credit Momentum *** в размере 15 228,19 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 609,13 руб..

В обоснование заявленных требований истец указал, что ФИО1 на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, подданного в ОАО «Сбербанк России», получил кредитную карту VISA Credit Momentum *** с лимитом кредита в размере 30 000 руб..

Обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 15 228,19 руб., в том числе: 14 674,75 руб. - просроченный основной долг; 553,44 руб. – неустойка.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону является ответчик.

Заявленные требования обосновывает положениями ст. ст. 450, 807, 809-811, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк – ФИО4, действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, возвращенное по истечении срока хранения, не врученное по месту жительства ответчика, судебное извещение о явке в судебное заседание было направлено судом по месту жительства ответчика; заявлений от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено.

Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст.118 ГПК РФ, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания. Ответчик ФИО2 не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщила, поэтому суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, о чем судом вынесено определение.

Выслушав доводы представителя истца, изучив письменные материалы дела, предмет и основание заявленного иска, исследовав и оценив все представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п. 2).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как определено положениями п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Частью 1 ст. 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как определено положениями ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из положений ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 17 ГК РФ определено, что правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В силу п. 1 ст. 416 ГК РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что на основании заявления ДД.ММ.ГГГГ, подданного в ОАО «Сбербанк России», ФИО1 была получена кредитная карта VISA Credit Momentum *** с лимитом кредита в размере 30 000 руб., сроком «до востребования» под 18,9% годовых.

Из Информации о полной стоимости кредита следует, что ФИО1 получил кредит в размере 30 000 руб. сроком «до востребования», процентная ставка по кредиту 18,9% годовых, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета; полная стоимость кредита – 20,41% годовых.

В соответствии с п. 4 Условий, клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Памятки Держателя, Памятки по безопасности, согласен с ним и обязуется их выполнить. Общие условия, Памятка Держателя, Памятка по безопасности размещены на официальном сайте Банка, в Подразделениях Банка и выдаются Банком по требованию клиента.

При оформлении заявления на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» ФИО1 был ознакомлен с указанными Условиями и Тарифами..

В соответствии с п. 2.1 Условий, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Кредит для совершения операций с использованием карты в приделах лимита кредита (п. 1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.1 Условий).

Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п. 1.3 Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п. 2.4 Условий).

В соответствии с п. 8 Условий, погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты.

В соответствии с п. 12 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Таким образом, оценив кредитный договор, по условиям которого заемщику ФИО1 была выдана кредитная карта VISA Credit Momentum *** с лимитом кредитования 30 000 руб., суд приходит к выводу об его соответствии действующему законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положением об обязательствах. Данный договор был заключен сторонами в письменной форме путем акцептирования истцом оферты ФИО1. При этом законом не установлено ограничений на способ формирования предложения о заключении договора, также как не установлен запрет на составление договора в виде нескольких документов или ссылок на них. Поэтому на стороны распространяются все условия кредитного договора, включая условия об оплате процентов, неустойки.

Из обоснования иска следует и подтверждается материалами дела наличие ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Кредитный договор заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Со дня выдачи кредита ФИО1 свои обязательства по кредиту не выполняет в полном объеме, допускает просрочки очередных платежей по вышеуказанному кредитному договору и процентов.

Из расчета задолженности следует, что у ФИО1 по кредитной карте VISA Credit Momentum ***, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 15 228,19 руб., в том числе: 14 674,75 руб. - просроченный основной долг; 553,44 руб. – неустойка.

Как установлено из материалов дела, заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии *** от ДД.ММ.ГГГГ.

На день смерти у ФИО1 имелись обязательства по выплате задолженности по кредитной карте VISA Credit Momentum ***, которые им при жизни исполнены не были. Данные обязательства допускают правопреемство, не являются неразрывно связанными с личностью наследодателя. Смерть заемщика в данном случае не прекращает его обязательства по возврату долга. Следовательно, у ПАО Сбербанк, как кредитора наследодателя, возникло право на предъявление своих требований к принявшим наследство наследникам.

Согласно ст.ст. 218, 1112, 1175 ГК РФ, суд считает, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Следовательно, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела судом установлено, что после смерти ФИО1 нотариусом Братского нотариального округа <адрес> было заведено наследственное дело ***, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, являющаяся наследником по закону после смерти ФИО1, обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, состоящего из: прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО КБ «Восточный» на счетах, с причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно записи акта о заключении брака *** от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО5 заключили брак, после заключения брака жене присвоена фамилия – ФИО7.

Согласно извещению об отсутствии записи акта гражданского состояния от ДД.ММ.ГГГГ сведения о записи акта о (об) перемени имени, расторжении брака, рождении детей, в отношении ФИО1 отсутствуют.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости собственником ? доли жилого помещения расположенного по адресу: <адрес> зарегистрирована - ФИО2.

Согласно справочной информации по объектам недвижимости с сайта Росреестра, кадастровая стоимость вышеуказанного жилого помещения составляет 592 908,34 руб.

В соответствии с п.1 ст. 34 Семейного кодекса РФ, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Согласно п. 1 ст. 39 Семейного кодекса РФ, при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Согласно ответу ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» на запрос нотариуса, в рамках наследственного дела ***, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерший ДД.ММ.ГГГГ был застрахован в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» по договору страхования жизни *** от ДД.ММ.ГГГГ по риску «Смерть Застрахованного лица по любой причине».

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследства наследниками умершего ФИО1 наследственного имущества, оценка его стоимости являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Судом установлено, что наследником, обратившимся за принятием наследства после смерти ФИО1, является супруга – ФИО2 (с заявлением о принятии наследства обратилась ДД.ММ.ГГГГ).

Наследнику ФИО2 было выдано свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из: прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО КБ «Восточный» на счетах, с причитающимися процентами и компенсациями.

Наследнику ФИО2 было выдано свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из: права на страховую выплату в сумме 241 382 руб. по договору страхования жизни *** от ДД.ММ.ГГГГ по риску «Смерть Застрахованного лица по любой причине» в ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», согласно справке *** выданной ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование - Жизнь».

Указанные свидетельства о праве на наследство по закону подтверждают возникновение права собственности наследника ФИО2 на вышеуказанное наследство. Данные свидетельства не были признаны недействительными, ответчиком не оспариваются.

В силу требований статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ определено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 данного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно требованиям ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось.

В соответствии со ст. ст. 1153, 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Смерть заемщика ФИО1 не прекращает его обязательств по кредитной карте VISA Credit Momentum ***. Обязательства заемщика, в силу его денежного характера, не связаны с его личностью. В случае смерти заемщика действуют общие правила: в силу ст. 1110, 1112 ГК РФ, долг заемщика переходит к его наследникам.

Таким образом, после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, - заемщика по VISA Credit Momentum ***, его обязательства по выплате долга перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику ФИО2 принявшей наследство после его смерти.

Фактов отсутствия наследников, отказа от принятия наследства, непринятие наследства, отстранение наследника от наследования судом из наследственного дела после смерти ФИО1, установлено не было.

Материалами наследственного дела подтверждается, что в состав наследства ФИО1 входит следующее имущество: право на страховую выплату в сумме 241 382 руб. по договору страхования жизни *** от ДД.ММ.ГГГГ по риску «Смерть Застрахованного лица по любой причине» в ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», согласно справке *** выданной ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование - Жизнь».

Таким образом, стоимость перешедшего наследственного имущества согласно наследственному делу составляет 241 382 руб..

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитной карте VISA Credit Momentum *** в общем размере 15 228,19 руб., в том числе: 14 674,75 руб. - просроченный основной долг; 553,44 руб. – неустойка, что находится в пределах стоимости наследственного имущества.

Пункт 1 статьи 1175 ГК РФ не устанавливает для кредитора ограничений в получении с наследников причитающейся с наследодателя платы за пользование имуществом (в данном случае процентов за пользование денежными средствами) поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

В п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следует учитывать, что, согласно вышеуказанным разъяснениям Верховного Суда РФ, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Поскольку в ходе судебного разбирательства судом достоверно установлено, что ФИО2 приняла наследство после смерти наследодателя ФИО1, размер принятого наследства превышает размер задолженности по кредитным обязательствам, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитной карте VISA Credit Momentum *** в размере 15 228,19 руб. подлежит взысканию с ответчика ФИО2. Оснований для уменьшения неустойки судом не установлено в виду отсутствия доказательств наличия явной несоразмерности между ее размером и последствиями нарушения обязательства.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как определено ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, требования истца о возмещении ему расходов, затраченных на уплату государственной пошлины в размере 609,13 руб., из расчета: (15 228,19 руб. х 4%) = 609,13 руб., обоснованы и также подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пределах стоимости принятого ею наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте VISA Credit Momentum *** в размере 15 228,19 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 609,13 руб..

Ответчик вправе подать в Братский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения им копии решения в окончательной     форме.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                              О. В. Вершинина