Решение по делу № 2-1988/2016 от 17.03.2016

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

        17 мая 2016 года

Московский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Лопатиной И.В., при секретаре Цыгулевой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Трошиной О. Н. к ООО «Центральное страховое общество» о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

                                            У С Т А Н О В И Л:

    Трошина О.Н. обратилась в суд с иском к ответчику ООО «Центральное страховое общество», указывая, что 16 июля 2014г. между ее мужем <данные изъяты> и ООО «Центральное страховое общество» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней по Полису «Экспресс» *. Страховая сумма была установлена в размере 200 000 руб. Согласно условиям договора ООО «Центральное страховое общество» при смерти застрахованного лица обязано выплатить страховое возмещение в размере 100% от страховой суммы, т.е. 200 000 руб. Срок действия договора с 17.07.2014г. по 16.07.2015г.

    10.08.2014г. ее муж Шестаков Е.Ю. погиб в результате несчастного случая. 11.12.2014г. истец обратилась к ответчику с заявлением о получении страховой премии, приложив все необходимые документы. Однако, в добровольном порядке страховое возмещение не было выплачено, истец обратилась с иском в суд.

    Решением Московского районного суда г.Н.Новгорода от 26.03.2015г. с

    ООО «Центральное страховое общество» в пользу истца было взыскано страховое возмещение в сумме 200 000 руб.

    Считает, что ответчик просрочил исполнение своих обязанностей по выплате страхового возмещения с 10.01.2015г. по 24.12.2015г. на 348 дней.

    Просит взыскать с ответчика в свою пользу неустойку в размере 696 000 руб.в соответствии со ст. 28 ч.5 Закона РФ «О защите прав потребителя», проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере 15 731 руб., компенсацию морального вреда 100 000 руб.

    В судебное заседание истец Трошина О.Н. не явилась, ее представитель Блинов Д.Л. поддержал заявленные требования.

    Представитель ответчика ООО «Центральное страховое общество» не явился, извещен надлежащим образом. В письменном отзыве на иск указал, что страхователем по Договору страхования была оплачена страховая премия в размере 2000 руб. Заявление на получение страховой выплаты поступило в ООО «ЦСО» 11 декабря 2014г. Однако, документ, подтверждающий вступление в права наследования, истцом не был представлен, в связи с чем, ООО «ЦСО» не имело правовых оснований для выплаты истцу страхового возмещения. Данная информация стала известна только в процессе рассмотрения дела. При этом заявление на страховую выплату было подано в ООО «ЦСО» от имени Шестаковой О.Н., документы о наличии других наследников истцом не представлено. С расчетом неустойки истца не согласны, противоречит требованиям законодательства. Ценой страховой услуги в рамках заключенного с Шестаковым Е.Ю. договором страхования, является оплаченная страховая премии в размере 2000 руб. Соответственно, размер неустойки (пени) составляет 3% от 2000 руб., т.е. 60 руб. в день. Таким образом, истцом неправильно произведен расчет неустойки, поскольку противоречит требованиям законодательства. Также действиями ответчика истцу не причинен моральный вред. Просит в иске отказать в полном объеме.

    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

    Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Положения статей 421, 943 Гражданского кодекса РФ и пункта 3 статьи 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", предусматривают, что перечень страховых случаев определяется договором страхования, в заключении которого стороны свободны, и Правилами страхования, при наличии на них ссылки в страховом полисе, которые также обязательны для сторон добровольного страхования.

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Судом установлено, что 16 июля 2014г. между Шестаковым Е.Ю. и ООО «Центральное страховое общество» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней по Полису «Экспресс» *. Страховая сумма была установлена в размере 200 000 руб. Согласно условиям договора ООО «Центральное страховое общество» при смерти застрахованного лица обязано выплатить страховое возмещение в размере 100% от страховой суммы, т.е. 200 000 руб. Срок действия договора с 17.07.2014г. по 16.07.2015г.

    10.08.2014г. в результате несчастного случая Шестаков Е.Ю. погиб. 11.12.2014г. истец обратилась к ответчику с заявлением о получении страховой выплаты, приложив все необходимые документы. Однако, в добровольном порядке страховое возмещение не было выплачено, истец обратилась с иском в суд.

Заочным решением Московского районного суда г.Н.Новгорода от 26 мая 2016г. иск Шестаковой О.Н., действующей также в интересах несовершеннолетних детей Шестаковой А.Е., Шестаковой Д.Е. удовлетворен. С ООО «Центральное страховое общество» в пользу Шестаковой О.Н. взыскано страховое возмещение в размере 200 000 руб., штраф 100 000 руб., судебные расходы 5000 руб., всего 305 000 руб.

Указанным решением смерть Шестакова Е.Ю., наступившая в период действия договора страхования, признана страховым случаем. Заочное решение вступило в законную силу 01 декабря 2015г.

В соответствии с п. 8.14 Правил страхования жизни ООО «Центральное страховое общество» в течение 10 рабочих дней со дня поступления заявления на получение страховой выплаты и всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления события принимает решение о признании события страховым случаем, составляет и подписывает Страховой акт. В случае отказа в страховой выплате Страховщик в указанный выше срок направляет письменное уведомление соответствующему лицу (Страхователю, застрахованному, Выгодоприобретателю) с мотивированным указанием причины отказа.

Из п.8.15 указанных Правил следует: выплата производится в течение 15 рабочих дней после признания Страховщиком произошедшего события страховым случаем и подписания Страхового акта.

Согласно п.8.12.4 Правил страхования для получения страховой выплаты Страховщику должны быть предоставлены договор страхования (страховой полис) со вмеси приложениями, квитанция (платежное поручение) об уплате страховой премии… а также документ, подтверждающий вступление в права наследования».

Из разъяснений, содержащихся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что к отношениям, возникающим из договора страхования, как личного, так и имущественного, последствия нарушения условий которого не подпадают под действие главы III Закона "О защите прав потребителей", в части, не урегулированной специальным законом, подлежат применению общие положения Закона "О защите прав потребителей", в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса РФ.

Таким образом, на сумму невыплаченного страхового возмещения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения или его выплаты не в полном объеме.

    Согласно расчета истца размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 15731 руб. (200 000 руб. х8,25% /365х348). Период просрочки составляет с 10.01.2015 г. по 24.12.2015 г.

    Суд не соглашается с расчетом истца в силу следующего.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется, по общему правилу, существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, - в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Иной размер процентов может быть установлен законом или договором.

Источниками информации о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц являются официальный сайт Банка России в сети "Интернет" и официальное издание Банка России "Вестник Банка России".

Расчет процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, осуществляется по ставкам, опубликованным для того федерального округа, на территории которого в момент заключения договора, совершения односторонней сделки или возникновения обязательства из внедоговорных отношений находилось место жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, - место его нахождения (пункт 2 статьи 307, пункт 2 статьи 316 ГК РФ).

Неустойку за отказ страховщика в выплате страхового возмещения или выплату возмещения не в полном объеме следует исчислять со дня, когда страховщик отказал в выплате или выплатил возмещение не в полном объеме (Определение Верховного Суда РФ от 14.01.2014 N 20-КГ13-33).

В соответствии с п. 4 ст. 395 ГК РФ в случаях, когда договором предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, проценты за пользование чужими денежными средствами не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, требовать взыскания одновременно и неустойки, и процентов можно только в случае наличия в договоре соответствующего условия.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ

Задолженность, руб.	Период просрочки			Оплата		Процент-ная ставка,Приволжс-кий федераль-ный округ	Проценты,     руб.
с	по	дни	сумма, руб.	дата
[1]	[2]	[3]	[4]	5]	[6]	[7]	[8]=[1]х[4]х[8]/360
200000	10.01.2015	31.05.2015	140	8,25%	6 416,67
200000	01.06.2015	15.06.2015	15	11,15%	929,17
200000	15.06.2015	14.07.2015	30	0	-	11,16%	1860
200000	15.07.2015	16.08.2015	33	0	-	10,14%	1859
200000	17.08.2015	14.09.2015	29	0	10,12%	1630,45
200000	15.09.2015	14.10.2015	30	0	-	9,59%	1598,34
200000	15.10.2015	16.11.2015	33	0	9,24%	1694
200000	17.11.2015	14.12.2015	28	0	-	9,15%	1423,34
200000	15.12.2015	24.12.2015	10	200000	24.12.2015	7,07%	392,78

     Таким образом, расчет процентов составит 17803 руб. 76 коп., однако в соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Учитывая, что истица просит суд взыскать проценты в сумме 15 731 руб., в данной сумме суд удовлетворяет заявленные требования.

    Согласно расчету истца сумма неустойки составляет 696 000 руб. с 10.01.2015г. по 24.12.2015г. за 348 дней.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

В соответствии с п. 13 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27 июня 2013г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Согласно полиса страхования ИСБ * установленным размером уплаты страховой премии является 2000 руб. Следовательно, размер неустойки в соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" не может превышать 2000 руб.

В связи с тем, что соглашением сторон не было предусмотрено, какой именно вид неустойки подлежит взысканию, суд в интересах истца взыскивает с ответчика проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Два вида неустойки взысканию не подлежит.

Ответчиком заявлено о применении ст. 333 ГК РФ и уменьшении размера неустойки, суд не находит оснований для снижения размера процентов, поскольку их сумма является соразмерной последствиям нарушения обязательства, учитывая длительность невыплаты.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая, что ответчик не исполнил свои обязательства в полном размере по выплате истцу страхового возмещения, что послужило основанием для обращения Трошиной О.Н. в суд за защитой своих прав и законных интересов, что в свою очередь связано с определенными переживаниями с ее стороны, суд с учетом принципа разумности и справедливости считает возможным взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб. Заявленную истцом сумму в размере 100 000 руб. суд считает необоснованно завышенной, доказательств причинения вреда здоровью действиями ответчика суду представлено не было.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", следует, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, взыскание штрафа, установленного пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", является специальной санкцией, применяемой к страховщику, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В добровольном порядке сумма страхового возмещения ответчиком истцу не была выплачена. С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф за неисполнение требований о выплате суммы страхового возмещения в добровольном порядке в размере 7865 руб. 50 коп. (15 731/2). Оснований для снижения размера штрафа судом не усматривается, учитывая длительность не исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также взыскивает с ответчика в доход местного бюджета госпошлину в размере 929 руб.24 коп.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

                Р Е Ш И Л :

Иск Трошиной О.Н. удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Центральное страховое общество» в пользу Трошиной О. Н. проценты в сумме 15 731 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб., штраф в сумме 7865 руб. 50 руб., а всего 28 596 (двадцать восемь тысяч пятьсот девяносто шесть) руб. 50 коп.

Взыскать с ООО «Центральное страховое общество» госпошлину в доход местного бюджета в сумме 929 руб.24 коп.

В остальной части иска Трошиной О.Н. к ООО «Центральное страховое общество» отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                                                         И.В. Лопатина