Решение от 14.12.2015 по делу № 2-4492/2015 от 18.08.2015

                                                                                Дело № 2-4492/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14.12.2015 Орджоникидзевский районный суд г.Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи Кислициной С.В., при секретаре Тюшняковой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Дикановой С. А., Диканову С. Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов,

       У С Т А Н О В И Л :

< дд.мм.гггг > между ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» и Дикановой С.А., Дикановым С.Г. заключен договор займа < № >-И, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в сумме < данные изъяты > на 180 месяцев под 13,75% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования - на приобретение в общую совместную собственность Дикановой С.А., Дикановым С.Г. двухкомнатной квартиры общей площадью 42,9 кв.м., расположенной по адресу: < адрес >.

По условиям договора Диканова С.А., Диканов С.Г. приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, определенных договором в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью указанного договора.

В соответствии с п.п.1.3, 1.4 договора займа < № >-И от < дд.мм.гггг >, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по является ипотека в силу закона приобретаемой ими двухкомнатной квартиры общей площадью 42,9 кв.м., расположенной по адресу: < адрес >, стоимость квартиры составляет < данные изъяты >.

Обязательства по предоставлению заемщикам денежных средств в размере < данные изъяты > ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования»выполнены.

В соответствии с п.2 ст.13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке», права ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» по обязательству, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной от 28.07.2008, в настоящее время владельцем закладной является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой в закладной от < дд.мм.гггг >.

< дд.мм.гггг > между Дикановой С.А., Дикановым С.Г. и АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» заключено дополнительное соглашение < № > к договору займа < № >-И от < дд.мм.гггг >, по условиям которого с 01.12.2012 по 31.05.2013 заемщикам установлен период реструктуризации, на который размер ежемесячного платежа снижен до < данные изъяты >. По окончании периода реструктуризации заемщики обязались не позднее 31.05.2013 уплатить накопленную задолженность, а также положительную разницу между фактическим остатком суммы кредита по состоянию на последний день периода реструктуризации и плановым остатком суммы займа, установленным графиком платежей, действовавшим до заключения дополнительного соглашения.

Поскольку Диканова С.А., Диканов С.Г. не исполняют свои обязательства по кредитному договору, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляют, 12.03.2015 в адрес заемщиков направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств и расторжении договора займа, однако долг не был погашен, по состоянию на 19.11.2015 задолженность составила < данные изъяты >, в том числе: сумма основного долга - < данные изъяты >, сумма не уплаченных процентов - < данные изъяты >, сумма пени за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты процентов - < данные изъяты >.

В связи с изложенным, АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» просит расторгнуть договор займа < № >-И от < дд.мм.гггг >, взыскать солидарно с заемщиков задолженность по состоянию на 19.11.2015 в сумме < данные изъяты >, в том числе: сумма основного долга - < данные изъяты >, сумма не уплаченных процентов - < данные изъяты >, сумма пени за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты процентов - < данные изъяты >, а также, начиная с 20.11.2015 по день вступления решения суда в законную силу, определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - < данные изъяты >.

Истец просит также обратить взыскание на находящееся в залоге у АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» имущество - двухкомнатную квартиру общей площадью 42,9 кв.м., расположенную по адресу: < адрес >, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере < данные изъяты > и определить способ реализации этого недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчики Диканова С.А., Диканов С.Г. признали исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о расторжении договора займа, взыскании задолженности в размере < данные изъяты >, обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов. При этом ответчики просили установить начальную продажную цену заложенного имущества - двухкомнатной квартиры общей площадью 42,9 кв.м., расположенной по адресу: < адрес >, в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, которая в соответствии с отчетом ООО «Областной центр оценки» < № >/Н от 29.09.2015 определена в размере < данные изъяты >.

Третьи лица Супранова К.С., Логачев В.А. пояснил суду, что считают исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обоснованными.

Третьи лица Костенко Т.И., Диканов И.С. в судебное заседание не явились, о времени месте слушания дела извещены надлежаще.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размерах и в порядке, определенных договором (ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из п.п.1.1, 1.2,, 1.3, 1.4, 3.1 заключенного между ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» и Дикановой С.А., Дикановым С.Г. договора займа < № >-И от < дд.мм.гггг > следует, что заемщикам предоставлен кредит в сумме < данные изъяты > на 180 месяца под 13,75% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования - на приобретение в общую совместную собственность Дикановой С.А., Дикановым С.Г. двухкомнатной квартиры общей площадью 42,9 кв.м., расположенной по адресу: < адрес >. Заемщики осуществляют возврат займа и уплачивают проценты за пользование займом в порядке, установленном настоящим договором. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона.

В соответствии с п.3.2 договора займа, проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.

Согласно п.3.3.4 кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей в следующем порядке: заемщики обеспечивают наличие на своем счете средств или вносят денежные средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, в кассу займодавца или кредитной организации, осуществляющей платеж, в такой срок, чтобы они поступили на корреспондентский/расчетный счет займодавца не позднее даты исполнения текущих обязательств. Датой исполнения обязательств считается последний день процентного периода независимо о даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет займодавца не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п.п.3.3.5 договора займа). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, на дату подписания договора составляет < данные изъяты > (п.п.3.3.9 договора займа). При нарушении сроков возврата займа, уплаты начисленных по займу процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа, по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п.п.5.2, 5.3 договора займа).

В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного суду расчета АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» следует, что обязательства по договору займа < № >-И от < дд.мм.гггг > выполнялись Дикановой С.А., Дикановым С.Г. ненадлежащим образом. Так, в соответствии с условиями договора, погашение кредита производилось Дикановой С.А., Дикановым С.Г., начиная с < дд.мм.гггг >, однако с июня 2011 года они допускали постоянную просрочку платежей, с 01.02.2015 денежные средства в погашение кредита и процентов по нему не вносились, по состоянию на 19.11.2015 задолженность по договору займа составила < данные изъяты >, в том числе: сумма основного долга - < данные изъяты >, сумма не уплаченных процентов - < данные изъяты >, сумма пени за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты процентов - < данные изъяты >.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 кодекса).

Из имеющегося в материалах дела определения судьи от 20.08.2015 о подготовке дела к судебному разбирательству следует, что на ответчиков возложена обязанность в срок до 22.09.2015 представить в суд письменное возражение по иску, а также все имеющиеся доказательства, подтверждающие позицию по делу.

Ответчики не привели обстоятельств, свидетельствующих о неправильности указанного расчета, и в соответствии сост.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представили в его опровержение доказательств, отвечающих требованиям ст.ст.59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным требованиям.

С учетом изложенного суд взыскивает солидарно с Дикановой С.А., Диканова С.Г. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа < № >-И от < дд.мм.гггг > по состоянию на 19.11.2015 в сумме < данные изъяты >, в том числе по основному долгу < данные изъяты >, по процентам в сумме < данные изъяты >, пени в размере < данные изъяты >.

Что касается требования истца о расторжении кредитного договора, данное требование также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.2 п.3 ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор, в котором отсутствует условие о том, что окончание срока его действия влечет прекращение обязательства сторон по договору, признается действующим до определения в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Поскольку кредитный договор не содержит определенного условия о прекращении обязательств сторон по окончании срока его действия, он признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательств.

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч.2 ст.252 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч.ч.2, 3 ст.253 Гражданского кодекса Российской Федерации), при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Таким образом, требование о расторжении договора займа заявлено с целью прекращения обязательств заемщиков по данному кредитному договору на будущее время.

В судебном заседании установлено и не оспаривается ответчиками, что со стороны заемщиков имели место постоянные нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по договору займа, на требование АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» от 12.03.2015 расторгнуть кредитный договор заемщики Диканова С.А., Диканов С.Г. не ответили.

С учетом изложенного, суд признает допущенные заемщиками нарушения условий кредитного договора существенными, в связи с чем на основании пп.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации удовлетворяет требование истца о расторжении кредитного договора.

По мнению суда, подлежит удовлетворению и требование АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об обращении взыскания на заложенное имущество, при этом суд исходит из следующего.

В силу ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, неустойкой, удержанием имущества должника и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с договором купли-продажи квартиры от < дд.мм.гггг > Диканова С.А., Диканов С.Г. приобрели в собственность двухкомнатную квартиру общей площадью 42,9 кв.м., расположенную по адресу: < адрес > по цене < данные изъяты >.

Как следует из п.2.1 договора купли-продажи, указанная квартира приобретается за счет собственных средств, а также за счет заемных средств в размере < данные изъяты >, предоставленных ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» по договору займа < № >-И от < дд.мм.гггг >. В соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, квартира в обеспечение обязательств, принятых по договору займа, считается находящейся в залоге у займодавца в силу закона с момента государственной регистрации договора купли-продажи и права собственности покупателей на квартиру, при этом покупатели становятся солидарными залогодателями (п.2.4 договора купли-продажи).

По состоянию на < дд.мм.гггг > рыночная стоимость квартиры составляла < данные изъяты >, что подтверждается отчетом ООО «Бизнес Кварт Бюро» об оценке рыночной стоимости квартиры № < № >-И от < дд.мм.гггг >.

В соответствии с п.2 ст.13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке», права ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» по обязательству, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной от < дд.мм.гггг >, в настоящее время владельцем закладной является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой в закладной от < дд.мм.гггг >.

Из свидетельства о государственной регистрации права от < дд.мм.гггг > следует, что Диканова С.А., Диканов С.Г. являются собственниками двухкомнатной квартиры общей площадью 42,9 кв.м., расположенную по адресу: < адрес >, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним < дд.мм.гггг > произведена запись регистрации < № >. Кроме того, < дд.мм.гггг > на данный объект зарегистрирована ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись регистрации < № >.

Согласно ст.50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с отчетом ООО «Областной центр оценки» < № >/Н от 25.09.2015, рыночная стоимость двухкомнатной квартиры общей площадью 42,9 кв.м., расположенную по адресу: < адрес >, составляет < данные изъяты >.

В силу ч.3 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Суд считает, что в соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в данном случае начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена в размере 80% рекомендуемой рыночной стоимости этого объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке, что составляет < данные изъяты >.

В соответствии с ч.1 ст.56 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество должников по договору займа в пределах взысканных судом сумм и реализации этого имущества путем публичных торгов подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.ст.98, 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина.

Других требований истцом не заявлено.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ < № >-░, ░░░░░░░░░░░ < ░░.░░.░░░░ > ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ < № >-░ ░░ < ░░.░░.░░░░ > ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19.11.2015 ░ ░░░░░ < ░░░░░░ ░░░░░░ > (< ░░░░░░ ░░░░░░ >) ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ < ░░░░░░ ░░░░░░ > (< ░░░░░░ ░░░░░░ >).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ < ░░░░░░ ░░░░░░ > (< ░░░░░░ ░░░░░░ >).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ < № >-░ ░░ 28.07. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19.11.2015 ░ ░░░░░ < ░░░░░░ ░░░░░░ >, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ < ░░░░░░ ░░░░░░ >, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ < ░░░░░░ ░░░░░░ > ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 42,9 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: < ░░░░░ >, ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░ < № >, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ < ░░░░░░ ░░░░░░ > ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19.12.2015.

░░░░░: