Решение по делу № 33-829/2015 от 31.03.2015

№ 33 – 829 судья Арсеньева О.В.

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е ДЕ Л Е Н И Е

29 апреля 2015 года г. Рязань

Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:

председательствующего Насоновой В.Н.,

судей – Споршевой С.В., Красавцевой В.И.,

при секретаре Важине Я.Н.,

заслушала в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Волкова А.В. на решение Рязанского районного суда Рязанской области от 12 февраля 2015 года, которым постановлено:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Волкову А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам № от 11.07.2013г. и № от 11.07.2013г. удовлетворить.

Взыскать с Волкова А.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 11.07.2013г. в размере <…> рублей <…> копеек, задолженность по кредитному договору № от 11.07.2013г. в размере <…> рублей <…> копеек и судебные расходы по оплате госпошлины в размере <…> рубля <…> копеек, а всего <…> рубля <…> копеек.

Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Споршевой С.В., объяснения Волкова А.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к Волкову А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам № от 11.07.2013г. и № от 11.07.2013г.

В обоснование исковых требований истец указал, что 11.07.2013 года ВТБ 24 (ЗАО)и Волков А.В. заключили кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в сумме <…> рублей сроком с 11.07.2013 года по 11.07.2017 года со взиманием за пользование кредитом 28 процентов годовых.

В тот же день, 11.07.2013 года, заемщик написал заявление о включении в программу коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков со сроком страхования с 11.07.2013 года по 11.07.2017 года с уплатой комиссии за присоединение к программе коллективного страхования в размере <…>% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования с ежемесячной суммой платежа <…> руб.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16 числа аннуитетными платежами равными <…> руб. <…> коп.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, зачислив 11.07.2013 года на банковский счет заемщика денежные средства в сумме <…> рублей.

11.07.2013 года ВТБ 24 (ЗАО)и Волков А.В. согласно анкете-заявлению на выпуск и получение международной банковской карты заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с кредитным лимитом (лимитом овердрафта) не более <…> рублей.

На основании заявления от 19.09.2013г. заемщику был увеличен лимит овердрафта до <…> рублей и выдана банковская карта с лимитом <…> рублей.

В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют <…>% годовых.

Порядок погашения задолженности и процентов по кредитному договору определен в п.5 Правил. Согласно п.5.4. Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания платежного периода, определенная в расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день. Размер минимального платежа указан в уведомлении о полной стоимости кредита исходя из условий погашения ежемесячного минимального платежа, равного <…>% от размера задолженности.

Согласно ст. 330 ГК РФ и п. 2.13 Правил "Кредит наличными" в случае просрочки исполнения обязательств должника по возврату кредита, уплате процентов подлежит взиманию неустойка в виде пени в размер <…>% в день от суммы невыполненных обязательств. Исходя из п. 5.7. Правил предоставления банковских карт, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном пунктами 5.4, 5.5. указанных Правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка, в размере 0,5 % от суммы просроченных обязательств в день. Таким образом, должник обязан уплатить взыскателю сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 10 ноября 2014г. общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № составила <…> рублей <…> коп., из которых: <…> руб. <…> коп.- сумма задолженности по основному долгу; <…> руб. <…> коп. - сумма задолженности по плановым процентам; <…> руб. <…> коп. - сумма задолженности по пени на просроченные проценты; <…> руб. <…> коп. - сумма задолженности по пени на просроченный долг; <…> руб. <…> коп. - сумма задолженности по страхованию.

По состоянию на 05 ноября 2014г. общая сумма задолженности по кредитному договору № составила <…> рублей <…> коп., из которых: <…> руб. <…> коп.- сумма задолженности по основному долгу; <…> руб. <…> коп. - сумма задолженности по плановым процентам; <…> руб. <…> коп. - сумма задолженности по пени на просроченные проценты; <…> руб. <…> коп. - сумма задолженности по пени на просроченный долг.

Поскольку п.1 ст.9 ГК РФ предусмотрено, что юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, истец полагает возможным осуществить право на судебную защиту путем взыскания задолженности по кредитным договорам с предъявлением требований о взыскании штрафных санкций в размере <…>%.

С учетом указанных обстоятельств истец просил взыскать с Волкова А.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитным договорам в общей сумме <…> рублей <…> коп., из них размер задолженности по кредитному договору № от 11.07.2013г. - <…> рублей <…> коп., из которых: <…> руб. <…> коп. - сумма задолженности по основному долгу; <…> руб. <…> коп. - сумма задолженности по плановым процентам; <…> руб. <…> коп. - сумма задолженности по пени на просроченные проценты; <…> руб. <…> коп. - сумма задолженности по пени на просроченный долг; <…> руб. <…> коп. - сумма задолженности по страхованию; размер задолженности по кредитному договору № от 11.07.2013г. - <…>рублей <…> коп., из которых: <…> руб. <…> коп.- сумма задолженности по основному долгу; <…> руб. <…> коп. - сумма задолженности по плановым процентам; <…> руб. <…> коп. - сумма задолженности по пени на просроченные проценты; <…> руб. <…> коп. - сумма задолженности по пени на просроченный долг, а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере <…> руб. <…> коп.

Решением суда исковые требования удовлетворены.

В апелляционной жалобе ответчик Волков А.В. просит решение суда отменить и вынести новое об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку из-за отсутствия апеллятора не были рассмотрены заявления от 10 и 19 февраля 2014г. в адрес ВТБ 24 о реструктуризации долга по договорам, где он объяснял причину невозможности оплаты кредита, кроме того он готов пойти на мировое соглашение с банком с согласованием графика ежемесячных выплат по кредитным договорам.

В письменных возражениях Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) просит решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения, поскольку при рассмотрении дела ответчик не представил свои возражении и доказательства в их подтверждение, суд исследовал и оценил доказательства по делу объективно и беспристрастно, результаты оценки нашли свое отражение в решении суда.

В суд апелляционной инстанции представитель банка не явился. Истец извещен о времени и месте слушания дела, о причинах неявки представителя не сообщил. На основании ч.3 ст.167 и ч.2 ст.327 ГПК РФ суд апелляционной инстанции находит возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

В суде апелляционной инстанции ответчик поддержал доводы апелляционной жалобы.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного решения.

Судом установлено, что 11 июля 2013г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Волковым А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит наличными в сумме <…> рублей под <…>% годовых на срок до 11 июля 2017г. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №.

Согласно Правил кредитования на продукт «Кредит наличными», согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Согласно условиям договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере <…> руб. <…> коп. ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца. Пени за просрочку обязательств по кредиту составляют <…>% в день от суммы невыполненных обязательств.

В тот же день, 11.07.2013 года, Волков А.В. написал заявление о включении в программу коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков со сроком страхования с 11.07.2013г. по 11.07.2017. с уплатой комиссии за присоединение к программе коллективного страхования в размере <…>% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования с ежемесячной суммой платежа <…> руб.

Из материалов дела следует, что истец исполнил свои обязательства по договору, перечислив на банковский счет ответчика сумму кредита в размере <…> руб.

Судом также установлено и подтверждено материалами дела, что 11 июля 2013г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Волковым А.В. заключен кредитный договор № на выпуск и получение международной банковской карты.

19 июля 2013г. Волков А.В. получил международную банковскую карту № с установленным кредитным лимитом <…> руб.

19 сентября 2013г. на основании заявления Волкова А.В. об изменении кредитного лимита Банк ВТБ 24 (ЗАО) установил новый кредитный лимит в размере <…> рублей. Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) датой окончания платежного периода является 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем, в течение которого клиент либо погашает всю задолженность, либо обязан погасить установленную правилами минимальную часть задолженности и проценты.

Исходя из п.п. 3.15, 5.1, 5.2, 5.3 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке.

В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (п. 5.7), если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном пунктами 5.4, 5.5. указанных Правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет <…> % от суммы просроченных обязательств в день.

Волков А.В. не исполнял взятые на себя в соответствии с условиями кредитных договоров обязательства по погашению задолженности, в связи с чем по состоянию на 10 ноября 2014г. согласно расчету, представленному истцом и не оспоренному ответчиком, общая сумма задолженности по кредитному договору № составила <…> рублей <…> коп., из которых: <…> руб. <…> коп.- сумма задол░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; <…> ░░░. <…> ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; <…>░░░. <…> ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; <…> ░░░. <…>░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░; <…> ░░░. <…> ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░ 05 ░░░░░░ 2014░. ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░<…>░░░░░░ <…> ░░░., ░░ ░░░░░░░: <…> ░░░. <…> ░░░.- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; <…> ░░░. <…> ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; <…> ░░░. <…> ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; <…> ░░░. <…> ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 309, 310 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 819 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 811 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░, ░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░