Решение по делу № 33-155/2017 (33-3666/2016;) от 27.12.2016

СудьяВоркуева О.В. Дело№33-155

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 февраля 2017года городИваново

Судебная коллегия по гражданским делам Ивановского областного суда в составе:

председательствующего судьи Петуховой М.Ю.,

судей Копнышевой И.Ю., Акуловой Н.А.,

при секретаре Рыльцеве С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Акуловой Н.А.

дело по апелляционной жалобе Магомедова Ш.М. оглы на решение Октябрьского районного суда г. Иваново от 8 ноября 2016 года по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к Магомедову Ш.М. оглы, Валиеву Р.Г. оглы, Шумилиной Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени,

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Магомедову Ш.М.о., Валиеву Р.Г.о., Шумилиной Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что *** года между АО «Россельхозбанк» и Магомедовым Ш.М.о. был заключен кредитный договор №***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме *** руб. с условием оплаты 14,5% годовых. Порядок начисления процентов, погашения кредита, уплаты процентов предусмотрены п. 4.1, 1.5, 4.2 кредитного договора, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом. Окончательный срок возврата кредита – 12 октября 2015 года.

В качестве обеспечения выполнения заемщиком обязательств по договору кредитором заключены договор поручительства от *** года № *** с Валиевым Р.Г.о., договор поручительства от *** года №*** c Шумилиной Н.С.

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 договоров поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером №*** от *** года и выпиской по лицевому счету за *** года.

В нарушение условий кредитного договора, установленных графиками погашения кредита и процентов, заемщик 10 декабря 2012 года не возвратил часть суммы основного долга по кредиту в размере *** руб. *** коп., что подтверждается мемориальным ордером №*** от 10 декабря 2012 года и выпиской по счету за 10 декабря 2012 года, 12 ноября 2012 года – проценты за пользование кредитом в сумме *** руб. *** коп., что подтверждается мемориальным ордером №*** от 12 ноября 2012 года и выпиской по счету за 12 ноября 2012 года. В дальнейшем заемщик продолжал нарушать обязательства по договору.

Согласно п. 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени). Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору.

Пени начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы.

Пени за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет двойную ставку рефинансирования Банка России.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком денежных обязательств кредитор направил заемщику и поручителям требования от 23 октября 2014 года о досрочном возврате задолженности на основании п. 4.7 кредитного договора, указав срок для добровольного исполнения требования – до 24 декабря 2014 года. Заемщик и поручители не исполнили в установленный срок требование о досрочном возврате задолженности, по настоящее время задолженность не погашена.

По состоянию на 21 сентября 2016 года задолженность составляла *** руб. *** коп.

На основании ст. ст. 11, 12, 309, 310, 330, 807-810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просил суд взыскать с Магомедова Ш.М.о, Валиева Р.Г.о, Шумилиной Н.С. сумму задолженности по кредитному договору в размере *** руб. *** коп., в том числе *** руб. – основной долг, *** руб. *** коп. – проценты за пользование кредитом за период с 11 октября 2012 года по 21 сентября 2016 года (включительно), а начиная с 22 сентября 2016 года - рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на 14,5% годовых (ставка по кредиту), поделенное на количество календарных дней в году; *** руб. *** коп. – пени за неуплату основного долга за период с 13 ноября 2012 года по 21 сентября 2012 года (включительно); *** руб. *** коп. – пени за неуплату процентов за период с 13 ноября 2012 года по 21 сентября 2016 года (включительно), а также расходы по оплате госпошлины в размере *** руб. *** коп.

Решением Октябрьского районного суда г. Иваново от 8 ноября 2016 года исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены частично. С Магомедова Ш.М.о, Валиева Р.Г.о, Шумилиной Н.С. в пользу истца в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору №*** от *** года в погашение кредита (основного долга) *** руб., в уплату процентов за пользование кредитом за период с 11 октября 2012 года по 21 сентября 2016 года включительно в размере *** руб. ***коп., пени за просрочку по основному долгу за период с 13 ноября 2012 года по 21 сентября 2016 года включительно в размере *** руб. *** коп., пени за просроченную задолженность по процентам за период с 13 ноября 2012 года по 21 сентября 2016 года включительно в размере *** руб. *** коп.

С Магомедова Ш.М.о, Валиева Р.Г.о, Шумилиной Н.С. в пользу АО «Россельхозбанк» в солидарном порядке взысканы проценты за пользование кредитом, начиная с 22 сентября 2016 года по окончании уплаты основного долга, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 14,5% годовых (ставка по кредиту), поделенное на количество календарных дней в году.

С Магомедова М.Ш.о, Валиева Р.Г.о, Шумилиной Н.С. в пользу истца в солидарном порядке взысканы расходы по оплате госпошлины в размере *** руб. *** коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Магомедов Ш.М.о обратился с апелляционной жалобой на указанное решение, в которой просит его изменить, принять новое решение с учетом пропуска истцом срока исковой давности, ссылаясь на неправильное применение судом норм материального права.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 и ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие представителя истца и ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, путем вручения судебных повесток. От Магомедова Ш.М.о поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав пояснения представителя Магомедова Ш.М.о по доверенности Комаровой А.Г., подержавшей доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что *** года между Магомедовым Ш.М.о и ОАО «Россельхозбанк» (впоследствии – АО «Россельхозбанк») был заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор принял на себя обязанность предоставить заемщику денежные средства, а заемщик – возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Размер кредита определен в сумме *** руб. (п. 1.2 кредитного договора), процентная ставка по договору – 14,5 % годовых. Срок предоставления кредита определен до 28 декабря 2010 года, окончательный срок возврата кредита (основного долга) – 12 октября 2015 года. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении №1 к договору, являющимся его неотъемлемой частью.

Согласно п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемых на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с 12 октября 2012 года. Погашение кредита производится равными долями ежемесячно в сумме *** руб. *** коп. в соответствии с графиком погашения (п. 4.2.1).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца, второй и последующие периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно), последний период – с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п. 1.5 кредитного договора – 12 октября 2015 года. Уплата процентов осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода, уплата процентов осуществляется в соответствии с графиком уплаты процентов, являющимся приложением к договору.

Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные на него проценты. Сумма пени уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору, начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования банка России.

Для обеспечения исполнения обязательств заемщиком были заключены договоры поручительства с Валиевым Р.Г.о (договор от *** года №***) и Шумилиной Н.С. (договор поручительства от *** года №***).

Согласно п. 2.1 договоров поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая возврат суммы долга, процентов, комиссионных, неустоек, возмещение судебных издержек и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора (п. 2.2).

Как следует из материалов дела, кредитор исполнил принятые на себя обязательства, предоставив кредит Магомедову Ш.М.о в размере *** руб., что подтверждается банковским ордером №***.

Заемщик принятые на себя обязательства не выполнил, что следует из представленного истцом расчета задолженности, частично погасив задолженность - ***руб. 19 ноября 2012 года, *** руб. – 20 ноября 2012 года, с 10 декабря 2012 года денежные средства во исполнение обязательств по договору не вносил.

23 октября 2014 года истец направил в адрес заемщика и поручителей требование об оплате суммы срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки. Данное требование не было исполнено ответчиками.

Согласно представленному в материалы дела постановлению от *** года 2 апреля 2013 года СО МО МВД РФ «***» было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст. 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации, по факту того, что Магомедов Ш.М.о при содействии иного неустановленного лица из числа работников дополнительного офиса банка путем обмана сотрудников дополнительного офиса банка и злоупотребления доверием лиц, выступивших в кредитном учреждении в качестве поручителей, совершили хищение денежных средств АО «Россельхозбанк» на сумму *** руб., кредит выдан на основании фиктивных документов, отражающих платежеспособность заемщика и поручителей.

Уголовное дело в отношении Магомедова Ш.М.о прекращено по основанию, предусмотренному ст. 24 ч. 1 п. 3.27 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 78 ч. 1 «а» Уголовного кодекса Российской Федерации.

В ходе рассмотрения дела суд пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, заключенный сторонами кредитный договор является действительным, ни одной из его сторон не оспорен, не оспаривается и в настоящее время.

Установив, что обязательства заемщика Магомедовым Ш.М.о не исполнены, поручителями Валиевым Р.Г.о и Шумилиной Н.С. обязательства по договорам также не исполнены, суд взыскал с ответчиков сумму задолженности в солидарном порядке в требуемом истцом размере, снизив сумму неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В ходе рассмотрения дела судом представитель Магомедова Ш.М.о заявляла о пропуске истцом срока исковой давности, ею было представлено заявление о применении срока исковой давности, в котором указано, что истцу было известно о противоправной природе кредитного договора и неисполнении заемщиком своих обязательств по договору, то есть нарушении прав кредитора, срок исковой давности истек в ноябре 2015 года. Кроме того, представителем ответчика было указано на необходимость применения исковой давности по каждому платежу, установленному графиком платежей.

Разрешая данное заявление, суд исходил из положений ст. ст. 195, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, указав, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Оснований для исчисления срока с момента начала исполнения обязательства и возбуждения уголовного дела, по мнению суда, не имеется, поскольку не следует, что о нарушении своего права истец узнал с данного момента. Срок исковой давности исчислен судом с момента срока возврата кредита – 12 октября 2015 года и вынесения постановления о прекращении уголовного дела – 30 декабря 2013 года, такой срок по состоянию на 3 октября 2016 года (дату обращения в суд), по мнению суда, не пропущен.

Данные выводы суда первой инстанции не могут быть признаны законными, поскольку основаны на неправильном применении норм материального права.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом или иными законами (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и.т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Данные положения судом при разрешении заявления о пропуске срока исковой давности учтены не были. Исчисление срока исковой давности с момента, определенного кредитным договором в качестве срока возврата кредита в полном объеме, не может быть признано правильным, поскольку противоречит вышеуказанным нормам.

Судебная коллегия также полагает неверными выводы суда, касающиеся исчисления срока с момента вынесения постановления о прекращении уголовного дела.

В данном случае исковые требования основаны на кредитном договоре, который, как установлено судом, является действительным, ни одной из его сторон не оспаривался, не оспаривается в настоящее время, требования истцом сформулированы как взыскание задолженности по кредитному договору. Ссылка на постановление о прекращении уголовного дела в исковом заявлении отсутствует. При таких обстоятельствах оснований полагать, что истец узнал о нарушении своего права с момента вынесения указанного выше постановления, что срок исковой давности следует исчислять с учетом данного постановления, не имеется.

Поскольку судебная коллегия пришла к выводу о наличии оснований для применения исковой давности, сумма задолженности, подлежащая взысканию с Магомедова Ш.М.о, подлежит исчислению с учетом данного обстоятельства.

Учитывая срок обращения истца в суд за защитой нарушенного права – 30 сентября 2016 года, что следует из представленных истцом в материалы дела документов о сдаче искового заявления в организацию почтовой связи, с которого не течет срок исковой давности (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43), срок наступления каждого из платежей по договору согласно графику погашения задолженности, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере *** руб. *** коп.

Судебная коллегия полагает правильными периоды, за которые уплачивается каждый из платежей по основному долгу, в этой части расчет, представленный истцом и ответчиком, аналогичны.

В связи с изменением суммы основного долга, подлежащего взысканию с ответчика Магомедова Ш.М.о, подлежит изменению сумма задолженности по процентам по кредиту, она составит *** руб. *** коп.

Сумма процентов подлежит начислению на сумму основного долга, подлежащую взысканию, *** руб. *** коп., за период с 30 сентября 2013 года по 21 сентября 2016 года, исходя из периодов, указанных в расчете задолженности, представленном истцом и представителем ответчика, исходя из процентной ставки 14,5 % годовых, по формуле, приведенной истцом в расчете задолженности по кредиту.

Исходя из формулы расчета, представленной истцом, периодов просрочки, принятых им для расчета неустойки, учитывая применение исковой давности, сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга и за просрочку уплаты процентов за период с 11 октября 2013 года по 21 сентября 2016 года составит соответственно *** руб. *** коп. и *** руб. ***коп.

В ходе рассмотрения дела судом представителем Магомедова Ш.М.о было заявлено ходатайство о снижении размера неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в обоснование заявления представлен расчет возможных убытков кредитора применительно к выданному кредиту и периоду неисполнения обязательств заемщиком.

В данном случае судебная коллегия полагает заявление обоснованным, неустойку – очевидно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, исходя из доказательств по делу полагает необходимым взыскать с заемщика сумму неустойки в размере *** руб. *** коп. и *** руб. *** коп. соответственно. При определении суммы взыскания судебной коллегией учтено, что в этом случае размер штрафных санкций составляет не ниже предусмотренного законом предела, возмещает возможный объем убытков кредитора за взыскиваемый период, не является выгодой для ответчика, который мотивировал несоразмерность размера неустойки, предъявленного к взысканию.

Таким образом, судебная коллегия находит решение в части взыскания задолженности с Магомедова Ш.М.о подлежащим изменению указанием на взыскание с него задолженности в указанном выше размере.

Судебная коллегия полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 22 сентября 2016 года, по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 14,5% годовых (ставка по кредиту), поделенная на количество календарных дней в году, поскольку кредитный договор не расторгнут.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, и возражениях относительно них.

В то же время суд апелляционной инстанции на основании абз. 2 ч. 2 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вправе в интересах законности проверить обжалуемое судебное постановление в полном объеме, выйдя за пределы требований, изложенных в апелляционной жалобе, и не связывая себя доводами жалобы.

Под интересами законности с учетом положений ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует понимать необходимость проверки правильности применения судом первой инстанции норм материального права в целях защиты нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов участников гражданских правоотношений.

В данном случае апелляционная жалоба Магомедова Ш.М.о касается обжалования решения суда в части взыскания с него суммы долга по кредитному договору. В связи с тем, что суд апелляционной инстанции пришел к выводу о применении срока исковой давности и уменьшении суммы подлежащих взысканию с заемщика платежей, учитывая, что поручители отвечают солидарно с должником в случае неисполнения последним обязательств по договору, судебная коллегия полагает необходимым выйти за пределы доводов апелляционной жалобы и проверить решение в полном объеме в целях проверки правильности применения судом норм материального права, что соответствует интересам законности.

Как следует из договоров поручительства Валиева Р.Г.о и Шумилиной Н.С., поручители отвечают за исполнение Магомедовым Ш.М.о своих обязательств по кредитному договору.

Согласно ч. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного по░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 190 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4.2 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 190 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░. ░. 2.2 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 24 ░░░░░░░ 2014 ░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ 24 ░░░░░░░ 2014 ░░░░. ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ 30 ░░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░.░, ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 21 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2016 ░░░░ №1.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░░. *** ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░ 8 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░, ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░. *** ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 30 ░░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░░ 2016 ░░░░ - *** ░░░. *** ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – *** ░░░. *** ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – *** ░░░. *** ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 22 ░░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ 14,5 % ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░ ░░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░. *** ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░