Решение по делу № 2-919/2016 от 28.04.2016

Дело № 2-919/2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Таштагол                                                    «01» июня 2016 год

Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего                                                              Масловой И.И.

при секретаре                                                                                 Капаниной Н.В.

с извещением лиц, участвующих в деле, рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Жолтикову А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                    У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Таштагольский городской суд с иском к Жолтикову А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 1144400000425. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 92403,80 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 24 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий кредитования. Согласно п.12 Индивидуальных Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих Условий договора: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 414 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 414 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 5147,61 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 141630,17 руб., из них: просроченная ссуда 92403,80 руб.; просроченные проценты 20552,68 руб.; проценты по просроченной ссуде 7887,27 руб.; неустойка по ссудному договору 15523,14 руб.; неустойка на просроченную ссуду 5263,28 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ответчика Жолтикова А. С. в пользу Банка сумму задолженности в размере 141630,17 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлин размере 4032,60 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Ускова С. А., действующая на основании доверенности №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком на 5 лет, в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие. Исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Жолтиков А. С. в судебном заседании требования признал, суду пояснил, что он оформлял кредит для сына, сын обещал выплачивать, поэтому он не платил, просил суд снизить сумму неустойки.

Изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Частью 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … Договор займа считается заключенным с момента передачи денег…

На основании ч.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Одной из разновидностей займа с присущими ему особенностями является кредит.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО                         «Совкомбанк» и Жолтиковым А. С. был заключен кредитный договор № на сумму 92403,80 рублей, согласно условиям кредитного договора, кредит предоставлен под 29,9 % годовых сроком на 24 месяца.

Договор заключен в виде акцептованного заявления аферты. Во исполнение кредитного договора ПАО «Совкомбанк» осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 92403,80 рублей.

Судом установлено, что Жолтиков А. С. ознакомлен с условиями кредитования ПАО «Совкомбанк», что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ и условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Условий кредитования, Жолтиков А. С.    обязался в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом; гарантирует своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) обязуется уплатить Банку штрафные санкции согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита;

Условия по кредитованию Жолтикова А. С. ПАО «Совкомбанк» выполнены полностью.

Перед обращением в суд Банком в адрес Жолтикова А. С. была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании.

Судом установлено, что Жолтиков А. С.    принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общая сумма задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составляет 92403,80 руб., просроченные проценты 20552,68 руб., проценты по просроченной ссуде 7887,27 руб., неустойка по ссудному договору 15523,14 руб., неустойка на просроченную ссуду 5263,28 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер (пункт 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

        По смыслу ст. 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда с учетом разъяснений Конституционного Суда Российской Федерации, данных в п. 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О о том, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

         Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования ст. 17 ч. 3 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

       Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГКРФ речь идет по существу об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, суду предоставлено право снижения неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая период просрочки платежа, соразмерность последствиям нарушения обязательства, требования разумности и справедливости, а также заявление ответчика об уменьшении размере пени, указанный размер пени, по мнению суда, является чрезмерным, в связи с чем, в силу ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит уменьшению неустойка по ссудному договору на 50%, то есть до 7761,57 рублей, неустойка на просроченную ссуду на 50 %, то есть до 2631,64 рублей.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что поскольку ответчиком Жолтиковым А. С. не выполняются условия кредитного договора, платежи ею не вносятся, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании с него задолженности по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина, которая составила 4032,60 руб., суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца госпошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3824,74 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12,56 ГПК РФ, суд

                                            Р Е Ш И Л :

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Жолтикова А. С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131236 (сто тридцать одна тысяча двести тридцать шесть) рублей 17 копеек, а также возврат госпошлины в размере 3824 (три тысячи восемьсот двадцать четыре) рубля 74 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца.

        Председательствующий                                                     И.И. Маслова