Решение по делу № 2-175/2016 от 11.01.2016

Дело № 2-175/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 марта 2016 года                                                                                                 г.Архангельск

Исакогорский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Уткина Р.В.,

при секретаре Ошуковой А.А.,

с участием ответчика Е.Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Е.Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее -АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) (до ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с указанным иском к Е.Л.Г., обосновав заявленное требование тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключило с ней соглашение о кредитовании на получение кредитной карты на сумму 151 000 рублей под 32,99 % годовых. По условиям указанного соглашения Е.Л.Г. обязалась ежемесячно осуществлять погашение долга и вносить плату за пользование кредитом не позднее 5-го числа каждого месяца не менее минимального платежа, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не выполнила. Общая сумма задолженности составила 166 240 рублей 46 копеек, включая просроченный основной долг по кредиту в размере 143 482 рубля 75 копеек, проценты за пользование кредитом - 7 066 рублей 94 копейки, неустойку - 15690 рублей 77 копеек. Указанную сумму Банк попросил взыскать с ответчика.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, попросив рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Е.Л.Г. возражений по существу заявленных требований АО «АЛЬФА-БАНК» не высказала, не оспаривала ни факт заключения кредитного договора, ни размер задолженности, в том числе и по неустойке. Вместе с тем полагала, что в связи с трудным финансовым положением Банк имел возможность предоставить ей по ее заявлению рассрочку уплаты долга. Полагала необходимым отложить судебное заседание для обеспечения явки в суд представителя истца для проведения с ним переговоров о рассрочке.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п.1 ст.330, ст.331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

По общему правилу кредитные правоотношения сторон должны быть оформлены письменным договором. При этом, гражданское законодательство в выборе письменной формы кредитного договора стороны кредитного обязательства не ограничивает (ст. 820 ГК РФ).

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 Гражданского кодекса РФ).

На основании ч.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля стороны должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом согласованных и принятых условий договорного обязательства.

С учетом индивидуально-определенного характера кредитных правоотношений, наличие кредитных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг подписанием стандартных форм (анкет, заявлений) может быть подтверждено при условии однозначно выраженной воли оферента на вступление в кредитные правоотношения при заявленных банком условиях (ч.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Е.Л.Г. подала в ОАО «АЛЬФА-БАНК» заявку на получение кредитной карты ****** с лимитом кредитования 151 000 рублей путем оформления анкеты-заявления (л.д.19-20).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» направило Е.Л.Г. уведомление об индивидуальных условиях кредитования, которое последняя подписала (л.д.65).

Как следует из п.1.14 утвержденных истцом Общих условий выдачи кредитной карты соглашение о кредитовании для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-заявлением, принятое (акцептованное) клиентом предложение (оферта) банка, содержащееся в настоящих Общих условиях кредитовании и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (л.д.22).

Согласно п.2.1 Общих условий банк и клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, в настоящих Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (л.д.22 (оборот)).

С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с требованиями п. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт.

В соответствии с заключенным кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику кредит в сумме 151 000 рублей под 32,99 % годовых, а Е.Л.Г. обязалась возвращать сумму кредита, включающую основной долг по кредиту и проценты за пользование кредитом, ежемесячными платежами не менее минимального платежа (размер которого определен п. 4.2 Общих условий) (л.д.24).

За несвоевременную оплату в соответствии с п.8.1 Общих условий выдачи кредитной карты предусмотрена неустойка в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки (л.д.25).

Платежи Е.Л.Г. производились нерегулярно.

Ее задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включающая основной долг по кредиту в размере 143 482 рубля 75 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 7 066 рублей 94 копейки, неустойку за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 12 222 рубля 58 копеек, неустойку за несвоевременную уплату процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3 468 рублей 19 копеек, составила 166 240 рублей 46 копеек (л.д.11) и до настоящего времени не погашена.

Указанные обстоятельства подтверждаются в том числе сведениями из искового заявления (л.д.7-8), справки по кредитной карте (л.д. 12-13), выписки по счету Е.Л.Г. (л.д. 14-17), методики расчета суммы задолженности (л.д.18), паспорте Е.Л.Г. (л.д.21).

Кроме того, установленные судом обстоятельства ответчиком по правилам ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ не оспорены.

Оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных, суд пришёл к выводу, что Е.Л.Г. нарушила принятые на себя по кредитному договору обязательства по возврату очередной части займа в установленный срок, что дает истцу право требовать досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами.

Имеющийся в материалах дела расчет задолженности судом проверен, является правильным. Доказательств, опровергающих его правильность ответчиком не представлено. Возражений, а равно и встречных требований о признании каких-либо условий заключенного сторонами договора, либо действий Банка при исполнении кредитного договора незаконными (недействительными) ответчик не заявлял.

При этом с момента начала просрочки по кредитному договору Е.Л.Г. имела возможность предпринять необходимые меры для достижения с Банком соглашения о рассрочке либо о реструктуризации долга. Вместе с тем, такая рассрочка, равно как и обеспечение явки представителя в суд являются правом, а не обязанностью истца. Позднее ознакомление Е.Л.Г. с предъявленными к ней требованиями не влияет на законность последних и обусловлено исключительно поведением самого ответчика, которая от получения искового заявления и судебных извещений по адресу своего места жительства уклонялась, а получив судебное извещение по месту работы, также не предприняла каких-либо действий для заблаговременного ознакомления с материалами дела. Подобные действия не являются юридически одобряемыми и не могут служить основанием для затягивания рассмотрения иска.

Е.Л.Г. не лишена права, ссылаясь на трудное имущественное положение, обратиться в последующем за отсрочкой (рассрочкой) исполнения решения суда в установленном порядке.

В связи с этим с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом, а также неустойку (пени) за несвоевременное погашение кредита.

При этом, по мнению суда, неустойка является справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком, оснований для применения положений ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

На основании изложенного иск подлежит удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ с Е.Л.Г. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины следует взыскать 4 524 рублей 81 копейку (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Е.Л.Г. удовлетворить.

Взыскать с Е.Л.Г. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включающую просроченный долг в размере 143482 рубля 75 копеек, начисленные проценты 7066 рублей 94 копейки, неустойки - 15690 рублей 77 копеек, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 4524 рубля 81 копейку, всего - 170765 рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Исакогорский районный суд г.Архангельска.

Председательствующий                                  Р.В. Уткин