Решение по делу № 2-2892/2016 от 05.05.2016

По делу (номер обезличен) г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июня 2016 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Савиновой Н.Ю., при секретаре Тузкове Р.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «ФИО1» о расторжении кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена), признании незаконным пункта 4 заявления и включении его в кредитный договор по выбору подсудности, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей,

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «ФИО1» о расторжении договора (номер обезличен) от (дата обезличена), признании пункта 4 заявления недействительным в части выбора подсудности, признании незаконным пункта 4 заявления и включении его в кредитный договор по выбору подсудности, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей.

В обоснование исковых требований истица ссылается на то, что между ней и АО «ФИО1» заключен кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) на выпуск кредитной карты. По условиям договора кредитор открыл текущий счет 40(номер обезличен) в рублях и обязался обслуживать его и предоставить заемщику кредит. Истец обязалась возвратить кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроке и на условиях указанных в договоре.

(дата обезличена) истец направил в адрес ответчика претензию о расторжении договора займа с указанием ряда причин.

В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты займа в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие ссудного счета.

На момент заключения Договора Истец не имел возможности внести изменения в его условия в виду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены Ответчиком в стандартных формах, и Истец, как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание.

Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью Истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и займов, заключил с ним Договор, заведомо на невыгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы Договора, что, в свою очередь, также противоречит п.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

Согласно п.4 Заявления – «Подсудность Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода/ мировой судья судебного участка №(адрес обезличен) г.Н.Новгорода». По мнению истца, включение указанного пункта в кредитный договор незаконно.

Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который она оценивает в размере 5000 рублей.

В судебное заседание истица ФИО2, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, просит суд в удовлетворении заявленных требований истца отказать, так как оснований для их удовлетворения не имеется.

В силу ч 5 статьи 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ч.1 и 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.807 Гражданского Кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от (дата обезличена) N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

На основании ст. 8 Закона Российской Федерации от (дата обезличена) N 2300-1 "О защите прав потребителей", потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу статьи 10 указанного Закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Судом установлено.

(дата обезличена) ФИО2, действуя по своей воле и в своих интересах, направила в АО «ФИО1» Заявление, в котором просила заключить с нею на условиях, изложенных в заявлении, условиях банковского обслуживания карт Банк в кармане GоldБанк в кармане Platinum, тарифах по банковскому обслуживанию Банк в кармане Gо1d/Банк в кармане P1atinum договор банковского обслуживания Банк в кармане Gоld/Банк в кармане Platinum, в рамках которого просила банк (п. 1.1 Заявления):

- предоставить ей в пользование банковскую карту (п.1.1. Заявления);

- открыть ей банковский счет, в том числе для отражения операций с использованием карты (п. 1.2. Заявления);

- предоставить ей, при наличии технической возможности, услугу «SMS-сервис»;

- включить ее в число застрахованных лиц в рамках договоров страхования, заключаемых Банком для осуществления страхования при выезде за рубеж в соответствии с условиями страхования держателей банковских карт.

В Заявлении от (дата обезличена) истец своей подпись подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора наряду с заявлением являются Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а также подтвердила получение указанных документов на руки, о чем свидетельствует подпись истца в Заявлении от (дата обезличена), а также на экземпляре тарифов.

В Заявлении истец также указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении с ней Договора являются действия ФИО1 по открытию ей Счета.

Рассмотрев указанное предложение клиента, Банк открыл банковский счет (номер обезличен), тем самым, в порядке п. 3 ст.. 434 и п.. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, заключив с клиентом Договор (номер обезличен) от (дата обезличена)

В рамках заключенного договора Банк эмитировал и предоставил истцу банковскую карту, что подтверждается распиской истца в получении карты от (дата обезличена)

Факт заключения Договора Истцом не оспаривается. Банком при заключении и исполнении Договора каких-либо нарушений действующего законодательства допущено не было.

Таким образом, в договоре стороны оговорили условия получения займа, сумму и условия возврата задолженности по договору, также до сведения истца была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости займа и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, истец была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что подтверждается личной подписью истца в договоре, и в индивидуальных условиях договора.

ФИО2 не была лишена права ознакомиться с условиями договора займа, а также права отказаться от его заключения.

Суд приходит к выводу, что истцом не представлены доказательства подтверждающие, что ответчиком полная информация об условиях получаемого займа, не доведена; доказательства невозможности самостоятельного получения информации по займу, отсутствие отказа ответчика в предоставлении такой информации.

Представителем ответчика представлены в суд информационный блок заявления, условия банковского обслуживания карт Банк в кармане GоldБанк в кармане Platinum.

Как указывает представитель банка в своем отзыве, в рамках договора кредит банком истцу не предоставлялся, операции по счету совершались истцом за счет собственных денежных средств клиента, что подтверждается выпиской из лицевого счета истца (номер обезличен).

Таким образом, до заключения договора ФИО2 была ознакомлена с условиями договора; в том числе со всеми ставками тарифа, выразив свое согласие по заключению кредитного договора на предложенных банком условиях.

Истец не была лишена права обратиться в Банк с собственной офертой о заключении договора банковского обслуживания, не используя разработанные банком тексты заявления, условий и тарифов, определив в оферте интересующие ее соответствующие индивидуальные условия кредитования. Доказательств обратного, суду не представлено.

В материалах дела отсутствуют данные о попытке ФИО2 отозвать свое заявление в связи с несогласием с содержанием самого заявления, Условий, Тарифов Банка.

ФИО2 была информирована обо всех условиях договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали ФИО2, и она была с ними согласна, не оспаривала их длительное время, а также в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представила доказательств того, что информация по договору не была доведена до ее сведения в полном объеме.

Правовые отношения, возникающие при осуществлении права на получение информации, регулируются ст. 1 ч. 1 Федерального закона от (дата обезличена) N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации".

В силу ч.1 ст. 8 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" граждане (физические лица) и организации (юридические лица) вправе осуществлять поиск и получение любой информации в любых формах и из любых источников при условии соблюдения требований, установленных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

В соответствии с ч.2 ст. 8 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" гражданин (физическое лицо) имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления, их должностных лиц в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, информации, непосредственно затрагивающей его права и свободы.

В соответствии с ч.1 ст. 9 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Согласно ч.4 ст.9 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

Согласно п.5 ст.10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со статьей 26 Закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Истица к кредитору с письменной претензией не обращалась, о необходимости предоставления ей информации также не обращалась в Банк.

Согласно статье 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу статьи 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу статьи 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Между Банком и Истцом при заключении договора, достигнуто соглашение об изменении территориальной подсудности по категории споров, не относящихся к искам о защите прав потребителей, которое оформлено в соответствии с действующим законодательством РФ.

При заключении Договора сторонами достигнуто соглашение об изменении территориальной подсудности по категории споров, не относящихся к искам о защите прав потребителей.

Данное положение Заявления, являющегося составной и неотъемлемой частью Договора, соответствуют ст. 32 ГПК РФ, согласно которой стороны вправе по соглашению изменить территориальную подсудность.

Учитывая, что договор заключенный между сторонами соответствует требованиям закона и что истец осознанно и в добровольном порядке согласился с условиями указанными в нем, в том числе, установленными в оспариваемом пункте договора, суд не находит оснований для признания пункта 4 договора недействительным.

Согласно ч. 1 ст. 1, ч. 1 ст. 2; ч. 4 ст. 29 Конституции Российской Федерации каждый имеет право свободно искать, получать, передавать, производить и распространять информацию любым законным способом; признание, соблюдение и защита данного права является обязанностью Российской Федерации как демократического правового государства.

Не поступало от ФИО2 в АО предложение о расторжении договора, поэтому ее требования о расторжении договора в судебном порядке противоречат части 2 статьи 452 ГК РФ, в силу которой требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Доказательств о поступлении предложения заемщика кредитору о расторжении кредитного договора в материалах дела не имеется.

Приложенные незаверенные светокопии документов – доверенность на юридическое лицо ООО «Эскалат», список внутренних почтовых отправлений ООО - не являются допустимыми доказательствами и подтверждают факт направления претензии заемщика кредитору.

Кроме того, (дата обезличена) отношения между банком и истцом по договору (номер обезличен) от (дата обезличена) прекращены, договор расторгнут.

Поэтому иск ФИО2 о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежит в связи с указанным обстоятельством.

Доводы ФИО2 о типовой форме договора займа, о невозможности ей предложить свои условия судом не принимаются, поскольку данные доводы ничем не подтверждены.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу п. 5 ст. 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 15 ФЗ «О защите прав потребителей», компенсация морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, возмещается причинителем вреда при наличии его вины.

При отсутствии доказательств виновных действий кредитора в отношении заемщика, требования потребителя о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Исходя из выше изложенного, у суда не имеется оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░ «░░░1» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░ (░░░░ ░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.