Решение по делу № 2-2886/2016 от 05.04.2016

Дело № 2-2886/16

176г

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2016 года г.Красноярск

Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего – судьи Лузгановой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Головиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Рыбиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Рыбиной Г.В. о взыскании задолженности, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен № <данные изъяты>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение указанного Соглашения Банк перечислил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом составили 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату, путем внесения ежемесячных платежей, не позднее 29-го числа каждого месяца, в размере <данные изъяты>. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности в размере <данные изъяты>, из них: основной долг – <данные изъяты> начисленные проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты> комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель АО «Альфа-Банк» Меркулова Е.С. (доверенность в деле), надлежаще уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, а также указано на отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства при неявке ответчика в суд.

Ответчик Рыбина Г.В. в судебное заседание не явилась, о времени месте судебного заседания извещена надлежащим образом по всем известным суду адресам, о причине неявки суд не уведомила, возражений относительно заявленных требований не представила.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В силу ст.233 ГПК РФ, суд, с учетом письменного согласия представителя истца, рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Рыбиной Г.В. заключено соглашение о предоставлении кредита № <данные изъяты> согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>, под 12,99% годовых, с суммой возврата, не позднее 29-го числа, ежемесячно, в размере <данные изъяты>

Согласно выписке по счету, Банк исполнил свои обязательства по соглашению о предоставлении кредита, перечислил ответчику <данные изъяты>.

Оценивая доказательства по делу, суд учитывает, что в соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, тогда как в нарушение условий соглашения о кредитовании на получение кредита № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, Рыбина Г.В. ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату долга, в связи с чем, задолженность ответчика перед истцом по основному долгу составляет <данные изъяты> - просроченный основной долг, по процентам - <данные изъяты>, по начисленным неустойкам – <данные изъяты> (неустойка за несвоевременную уплату процентов) + <данные изъяты> (неустойка за несвоевременную уплату основного долга). Данный размер задолженности истца суд находит верным.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание счета, в размере <данные изъяты>, и штрафа на комиссию за обслуживание счета, в сумме <данные изъяты>.

На отношения, возникшие между сторонами, распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку, в данном рассматриваемом случае, заемщик по кредитному договору, заключенному с банком, выступает в качестве потребителя услуги.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физический лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. № 4).

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета, расчетное обслуживание счета, зачисление кредитных средств на счет клиента является также обязанностью банка.

Кроме того, ст. 819, 820, 821 ГК РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов. Получается, что кредитор фактически предусмотрел обязанность клиента платить расходы по расчетному обслуживанию счета, за зачисление кредитных средств, что является дополнительной оплачиваемой услугой, не обязательной в силу Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения кредитного договора.

Таким образом, суд полагает, что положение соглашения о кредитовании о возложении платы за обслуживание текущего счета клиента на потребителя услуги – заемщика незаконно, поскольку ущемляет его права как потребителя, следовательно, в силу ст.166 ГК РФ, условие соглашения о кредитовании, заключенного между банком и гражданином, о выплате комиссии за обслуживание текущего счета клиента, является недействительным независимо от признания его таковым.

Принимая во внимание, что указанное условие соглашения о кредитовании об оплате комиссии за обслуживание текущего счета клиента является недействительным, суд, приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании суммы комиссии за обслуживание текущего счета не подлежит удовлетворению. В связи с чем, также не подлежат удовлетворению требования о взыскании штрафа на комиссию за обслуживание счета.

При таких обстоятельствах, с Рыбной Г.В. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из них: основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты> неустойки – <данные изъяты>

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере, исчисленном пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Рыбиной <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» <данные изъяты> в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Рыбиной <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Альфа-Банк» - отказать.

Разъяснить ответчику право подать в Железнодорожный районный суд г.Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд <адрес>.

Судья: Т.А. Лузганова