Решение по делу № 2-863/2019 от 12.03.2019

Дело № 2-863/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2019 года                              г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего судьи Горшковой Е.А.,

при секретаре Истоминой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Новокрещеновой Татьяне Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском и, уточнив исковые требования (л. д. 96-97), просит взыскать с ответчика Новокрещеновой Т.В. в свою пользу задолженность по договору № 0027659374 о выпуске и обслуживании кредитных карт от 29 апреля 2012 года в размере 55 484,22 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу в размере 42 911,10 руб., просроченные проценты в размере 4 094,81 руб., штрафные проценты в размере 8 478,31 руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 1 897,61 руб.

В обоснование иска ссылается на то, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату заёмных денег, допускала просрочки по оплате минимального платежа, в связи с чем, банк 04 сентября 2017 года расторг договор с ответчиком путём выставления в её адрес заключительного счёта. До настоящего времени задолженность ответчиком перед банком в добровольном порядке не погашена.

В судебном заседании представитель ответчика Новокрещеновой Т.В. – Шмелева Е.В., действующая на основании доверенности (л. д. 78), суду пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, просила в удовлетворении иска отказать. Также указала, что истец действительно брала в банке денежные средства в кредит, однако в настоящее время задолженность по кредиту отсутствует. Кроме того, заявила ходатайство о применении срока исковой давности, поскольку срок действия карты истек в апреле 2015 года, поэтому в апреле 2018 года истек срок исковой давности.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л. д. 7, 97).

Ответчик Новокрещенова Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, представила отзыв на исковое заявление, ходатайство о применении срока исковой давности (л. д. 111-112, 113, 114).

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд находит исковые требования частично обоснованными.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим офёрту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в офёрте.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 29 апреля 2012 года между ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (Банк) и Новокрещеновой Т.В. заключён договор № 0027659374 о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), с лимитом задолженности 54 000 руб. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (л. д. 24, 26, 28-30).

Согласно пункту 2.2. Общих условий договор заключается путём акцепта Банком офёрты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путём активации Банком кредитной карты.

В соответствии с договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом офёрты клиента – предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.10. Общих условий (по телефонному звонку).

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведённой по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора.

25 апреля 2012 года ответчик заполнила и подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты Банка, то есть выразила своё согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми она ознакомлена до заключения договора, что подтверждается её подписью на заявлении-анкете (л. д. 24).

Ответчик кредитную карту получила и активировала её путём телефонного звонка в Банк.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по её собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Размер минимального платежа и его дата указывается Банком в ежемесячно направляемом ответчику счёте-выписке. Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка. Получение и использование кредита ответчиком подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика (л. д. 21-22).

Таким образом ответчик приняла на себя обязательство вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и комиссии, установленные договором.

Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила пункты 5.11., 7.2.1. Общих условий, в связи с чем, Банк в соответствии с пунктом 9.1. Общих условий расторг договор в одностороннем порядке 04 сентября 2017 года путем направления ответчику заключительного счёта (л. д. 33).

До настоящего времени ответчиком кредитная задолженность в добровольном порядке не погашена.

Согласно решению единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от 16 января 2015 года наименование Банка было изменено на акционерное общество «Тинькофф Банк» (л. д. 13-15).

Согласно представленному истцом расчёту (л. д. 98-108) размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 06 июня 2018 года составляет 55 484,22 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу в размере 42 911,10 руб., просроченные проценты в размере 4 094,81 руб., штрафные проценты в размере 8 478,31 руб.

Представленный расчёт судом проверен, сверен с выпиской по ссудному счёту заёмщика и признан правильным, доказательств погашения ответчиком задолженности судом не добыто, а ответчиком не представлено.

Расчёт размера процентов за пользование кредитом рассчитан из размера основного долга, периода пользования кредитом, процентной ставки за пользование кредитом. На момент заключения кредитного договора условия между сторонами по договорным процентам были согласованы. Поэтому оснований к не взысканию суммы процентов за пользования кредитом у суда не имеется.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку подлежащая уплате неустойка (штрафные проценты) в размере 8 478,31 руб. явно несоразмерна последствиям нарушенных обязательств, то суд считает возможным применить нормы статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить размер неустойки до 500 руб.

Кроме того, ответчиком Новокрещеновой Т.В. заявлено о применении срока исковой давности по требованиям АО «Тинькофф Банк» (л. д. 113).

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу частей 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с разъяснениями в пункте 10 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» срок исковой давности по искам о просроченных повремённых платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С настоящими исковыми требованиями АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд 14 ноября 2018 года (л. д. 4), ранее к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору истец обращался 10 октября 2017 года, однако, судебный приказ был отменен по заявлению ответчика (л. д. 64), из представленного расчета задолженности следует, что платежи по кредитному договору ответчиком производились ежегодно, последний платеж по кредитному договору ответчиком был произведен 06 июня 2018 года (л. д. 8-11), следовательно, срок исковой давности не пропущен.

Таким образом, удовлетворению подлежат требования истца на общую сумму 47 505,91 руб. (42 911,10 руб. (просроченный основной долг) + 4 094,81 руб. (проценты) + 500 руб. (штрафные проценты)).

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, то госпошлина в размере 1 897,61 руб., оплаченная истцом при подаче искового заявления, также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Новокрещеновой Татьяны Валерьевны, хх.хх.хх года рождения, уроженки г. ..., проживающей по адресу: г. ...,

в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк», находящегося по адресу: 1-й Волоколамский проезд, д. 10, строение 1, г. Москва, 123060 (ИНН 7710140679, зарегистрировано 28 января 1994 года),

задолженность по договору № 0027659374 о выпуске и обслуживании кредитных карт от 29 апреля 2012 года по состоянию на 06 июня 2018 года в размере 47 505,91 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1 897,61 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерному обществу «Тинькофф Банк» отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий Е.А. Горшкова

Мотивированное решение суда изготовлено 13 мая 2019 года.