Решение по делу № 2-139/2018 ~ М-135/2018 от 13.07.2018

Дело № 2-139/2018

№ 2-140/2018

Решение

Именем Российской Федерации

    с. Завьялово 14 августа 2018г.

Завьяловский районный суд Алтайского края в составе судьи Белоусова М.Н.,

при секретаре Абт Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шиченко Ирины Юрьевны и по иску Шиченко Ирины Владимировны к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о возложении обязанности исполнить обязательства по кредитному договору, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

Установил:

Шиченко И.Ю. обратилась в суд с иском к ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – Банк) о возложении обязанности исполнить обязательства по кредитному договору, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. Свои требования истец обосновала тем, что 25 декабря 2014г. между ней и Банком заключен кредитный договор на сумму 327 000 рублей. 23 апреля 2018г. по заявлению заемщика было произведено частичное досрочное погашение кредита в сумме 60 000 рублей, затем 26 апреля 2018г. произведено очередное частичное досрочное погашение кредита в сумме 43 500 рублей. 4 мая 2018г. было подано заявление о полном досрочном погашении кредита, при этом истцу, как созаемщику по кредитному договору, в связи с досрочным погашением кредита не была предоставлена информация в виде расчета суммы основного долга, процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом, выписки по счету. В связи с указанными нарушениями, истец просит взыскать с Банка компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей, неустойку из расчета 5300 рублей 22 копейки за каждый день, начиная с 5.05.2018г. по дату вынесения судом решения, обязать Банк устранить недостатки услуги, предусмотренные условиями договора при досрочном возврате кредита 4.05.2018г., путем предоставления документов в соответствии с законодательством, взыскать штраф согласно Закона о защите прав потребителей.

Шиченко И.В. обратилась в суд с аналогичным иском к ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» о возложении обязанности исполнить обязательства по кредитному договору, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. Свои требования истец обосновала тем, что 25 декабря 2014г. между ней и Банком заключен кредитный договор на сумму 327 000 рублей. 23 апреля 2018г. по заявлению заемщика было произведено частичное досрочное погашение кредита в сумме 60 000 рублей, затем 26 апреля 2018г. произведено очередное частичное досрочное погашение кредита в сумме 43 500 рублей. 4 мая 2018г. было подано заявление о полном досрочном погашении кредита, при этом истцу, как созаемщику по кредитному договору, в связи с досрочным погашением кредита не была предоставлена информация в виде расчета суммы основного долга, процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом, выписки по счету. В связи с указанными нарушениями, истец просит взыскать с Банка компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей, неустойку из расчета 5300 рублей 22 копейки за каждый день, начиная с 5.05.2018г. по дату вынесения судом решения, обязать Банк устранить недостатки услуги, предусмотренные условиями договора при досрочном возврате кредита 4.05.2018г., путем предоставления документов в соответствии с законодательством, взыскать штраф согласно Закона о защите прав потребителей.

Определением Завьяловского районного суда от 16.07.2018г. указанные иски соединены в одно производство.

Истцы Шиченко И.В. и Шиченко Н.Ю. в судебное заседание не явились, представитель истца Шиченко И.В. - Шиченко В.А. в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснив аналогично изложенному.

Ответчик АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил отзыв на исковое заявление, согласно которого считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. ст. 807, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 4 ст.11 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено право заемщика на досрочный возврат кредитору всей суммы полученного потребительского кредита (займа) или ее части, при условии уведомления об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Аналогичные положения установлены и в Правилах кредитования в п.4.6, согласно которому заемщик вправе досрочно исполнить свои обязательства (как в полном объеме, так и частично). Досрочное погашение кредита (основного долга) полностью или частично производится по инициативе заемщика при выполнении условий указанных в п.п.4.6.1 – 4.6.8 Правил кредитования. Пунктом 4.6.2 установлено, что досрочное погашение кредита (как в полном объеме, так и части кредита) осуществляется не позднее следующего рабочего дня после поступления в банк заявления о досрочном возврате кредита.

Согласно п.7 ст. 11 названного Федерального закона, при досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

В судебном заседании установлено, что 25 декабря 2014г. между Банком и Шиченко И.Ю., Шиченко И.В. (созаемщики) заключено Соглашение № 1418021/0473 о предоставлении потребительского кредита, в котором согласованы индивидуальные условия кредитования: кредит в размере 327 000 рублей под 25% годовых на срок до 25 декабря 2019г., которое в совокупности с общими условиями кредитования, изложенными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила кредитования), является кредитным договором.

4 мая 2018г. Шиченко И.Ю. обратилась в Банк с заявлением на погашение кредита в полном объеме, путем перечисления денежных средств со счета № для досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме, с уплатой всех процентов за пользование кредитом. Данное заявление было принято Банком к исполнению в этот же день.

Согласно выписки по счету №, 4 мая 2018г. денежные средства в сумме 3394,02 рублей были направлены Банком на досрочное полное погашение кредита.

Между тем, в судебном заседании установлено, что Банк, согласно п.7 ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в течение пяти дней со дня получения заявления заемщика Шиченко И.Ю. о полном погашении кредита, не исполнил свою обязанность по предоставлению информации истцам о расчете суммы основного долга, процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора, об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон «О защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами».

Учитывая, что Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» и Правилами кредитования Банка не предусмотрена ответственность Банка за неисполнение обязанности по направлению заемщикам информации о расчете суммы основного долга, процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом, информацию об остатке денежных средств на банковском счете, в связи с досрочным полным погашением кредита, то в этой части подлежит применению Закон «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу ч. 2 ст. 12 Закона «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несёт ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

Из анализа приведенных норм закона следует, что ответственность изготовителя (исполнителя, продавца) наступает за не предоставление информации о товаре (работах, услугах) именно при их выборе и до заключения соответствующего договора. В рассматриваемом случае финансовая услуга Банком заемщикам предоставлена, заключен кредитный договор.

Между тем, учитывая, что обязанность Банка по предоставлению информации истцам о расчете суммы основного долга, процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора, об остатке денежных средств на банковском счете заемщика, в случае досрочного полного погашения кредита, предусмотренная специальным законом «О потребительском кредите (займе)», не исполнена, суд считает требования истцов в данной части обоснованными и подлежащими удовлетворению. На ответчика подлежит возложению обязанность предоставить каждому истцу информацию по состоянию на 4.05.2018г. о расчете суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом по кредитному договору № от 25.12.2014г., заключенному между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и Шиченко И.Ю., Шиченко И.В. Кроме того, подлежит возложению на ответчика обязанность по предоставлению истцу Шиченко И.Ю. информации об остатке денежных средств на банковском счете №, открытом на имя Шиченко И.Ю., поскольку условиями кредитного договора (п.17) предусмотрено открытие и ведение банковского счета Шиченко И.Ю.

Представленный банком ответ от 6.07.2018г. о направлении в адрес истцов необходимой информации в связи с досрочным полным погашением кредита 4.05.2018г., не подтверждает факт вручения истцам информации о расчете суммы основного долга, процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом по кредитному договору, информации об остатке денежных средств на банковском счете. В судебном заседании представитель истца отрицал факт получения по почте указанной информации.

Рассматривая требования истцов о взыскании компенсации морального вреда причиненного нарушением прав потребителей, суд приходит к следующему:

В п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учётом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку судом установлено нарушение действиями Банка прав истцов, как потребителей финансовой услуги, отсутствие вины Банка в нарушении прав истцов Банком не доказано, с Банка в пользу каждого подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, характер нарушения прав истцов, период непредоставления Банком информации о предоставленной финансовой услуге, требования разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с Банка в пользу каждого истца компенсацию морального вреда в сумме по 300 рублей.

В остальной части требования истцов о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Рассматривая требования истцов о взыскании неустойки за нарушение сроков окончания услуги, суд приходит к следующему:

Согласно ч.1 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе:

назначить исполнителю новый срок;

поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов;

потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги);

отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

В соответствии с ч.5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

В силу 29 указанного Закона потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги).

Удовлетворение требований потребителя о безвозмездном устранении недостатков, об изготовлении другой вещи или о повторном выполнении работы (оказании услуги) не освобождает исполнителя от ответственности в форме неустойки за нарушение срока окончания выполнения работы (оказания услуги).

В рассматриваемом случае, Банк, предоставляя заемщикам финансовую услугу, не нарушил сроки окончания оказания финансовой услуги, поскольку кредитный договор был заключен сроком до 25.12.2019г., заемщики, воспользовавшись своим правом, досрочно полностью исполнили финансовые обязательства перед банком по предоставленной им услуге. В данном случае не предоставление банком необходимой информации в связи с досрочным полным погашением кредита не может приравниваться к нарушению Банком срока окончания оказания услуги, в том смысле, который заложен законодателем в ст. 28 Закона «О защите прав потребителей».

Соответственно, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с банка неустойки.

Согласно ч.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истцов о взыскании компенсации морального вреда признаны судом обоснованными, компенсация морального вреда определена в сумме 300 рублей в пользу каждого истца, то с Банка подлежит взысканию штраф в пользу каждого истца по 150 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобождён, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Так как истцы Шиченко И.В. и Шиченко И.Ю. освобождены от уплаты государственной пошлины, исковые требования подлежат удовлетворению в части возложения обязанности и компенсации морального вреда, то с ответчика в доход бюджета Завьяловского района подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1200 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Шиченко Ирины Юрьевны и Шиченко Ирины Владимировны удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Российский сельскохозяйственный банк» в пользу Шиченко Ирины Юрьевны компенсацию морального вреда в сумме 300 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в сумме 150 рублей, всего 450 рублей.

Обязать АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставить Шиченко Ирине Юрьевне информацию по состоянию на 4.05.2018г. о расчете суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом по кредитному договору № от 25.12.2014г., заключенному между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и Шиченко И.Ю., Шиченко И.В., информацию об остатке денежных средств на банковском счете №, открытом на имя Шиченко И.Ю.

В удовлетворении остальной части иска Шиченко Ирины Юрьевны - отказать.

Взыскать с АО «Российский сельскохозяйственный банк» в пользу Шиченко Ирины Владимировны компенсацию морального вреда в сумме 300 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в сумме 150 рублей, всего 450 рублей.

Обязать АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставить Шиченко Ирине Владимировне информацию по состоянию на 4.05.2018г. о расчете суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом по кредитному договору № от 25.12.2014г., заключенному между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и Шиченко И.Ю., Шиченко И.В.

В удовлетворении остальной части иска Шиченко Ирины Владимировны - отказать.

Взыскать с ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в доход бюджета Завьяловского района Алтайского края государственную пошлину в сумме 1200 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи жалобы через Завьяловский районный суд.

Судья Белоусов М.Н.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 августа 2018 года.