Решение по делу № 2-508/2018 ~ М-469/2018 от 11.10.2018

по гражданскому делу №

Решение вступило в законную силу «____» ___________________2019 года

СУДЬЯ_____________________________

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

КБР, <адрес> 05 декабря 2018 года

Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего - судьи Бижоевой М.М.,

при секретаре Машитловой Д.З.,

с участием ответчика: Тумовой Л. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива « » (КПК « ») к Тумовой Л. В., Тумову А. В., Цирхову А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

<дата> кредитный потребительский кооператив « » обратилось в Терский районный суд КБР с иском к Тумовой Л. В., Тумову А. В., Цирхову А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Иск мотивирован тем, что <дата> между кредитным потребительским кооперативом « » (далее - КПК « », Кооператив) и членом Кооператива, Тумовой Л.В., подписан договор займа <данные изъяты>-1 от <дата>, по условиям которого Кооператив предоставил ответчику заем в размере <данные изъяты>, для оплаты участия в долевом строительстве многоквартирного дома на основании договора № участия в долевом строительстве микрорайона из 6-и 4-х этажных многоквартирных жилых домов по адресу: КБР, <адрес> от <дата>, по условиям которого ответчик получает объект долевого строительства: квартира, общей площадью 86,30 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес>, а ответчик обязуется вернуть сумму займа в срок до <дата>.

Членство Ответчика в Кооперативе подтверждается договором о передаче денежных средств, в паевой фонд Кооператива № от 28.09.2017г. и выпиской из реестра членов Кооператива.

Кооператив предоставил Ответчику сумму займа в полном объеме путем перечисления денежных средств на банковский счет Ответчика по реквизитам, указанным в Договоре займа, что подтверждается платежным поручением от <дата>, №пп.5145. Таким образом, свои обязательства по предоставлению займа Кооператив выполнил надлежащим образом.

Согласно п. 1.4 Договора займа, размер процентов за пользование заемными денежными средствами составляет 24% годовых, проценты за пользование займом начисляются на фактический остаток основного долга по займу, начиная со дня, следующего заднем перечисления суммы, займа на банковский счет Ответчика, и заканчивая днем возврата суммы займа в полномобъеме.

При оформлении Договора займа Ответчик уведомил Кооператив о своем намерении погашения части заемных денежных средств за счет средств материнского (семейного) капитала, так <дата> от Пенсионного фонда РФ в счет погашения суммы основного долга Кооперативом были получены денежные средства в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением от <дата>, №пп.10904 и расчетом задолженности.

Также п.6 Договора займа предусмотрена ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств. В случае несвоевременного возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, на сумму задолженности начисляются пени в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора со дня возникновения просрочки до дня полного погашения задолженности. Ка момент заключения настоящего Договора, размер ключевой ставки составлял 8,5% годовых.

Ответчик, вступая в Кооператив, также принял на себя обязанности члена Кооператива, установленные законодательством о кредитной кооперации, Уставом Кооператива и внутренними нормативными документами Кооператива, в том числе обязанность уплачивать членские взносы заемщика (п.п. 3.5, 4.9 Устава Кооператива в ред. 2017 г., п.п. 4.1, 4.3 Положения о членстве в Кооперативе от <дата>). В связи с этим <дата> между Кооперативом и Ответчиком заключено соглашение о рассрочке внесения членского взноса заемщика № <данные изъяты>-С от 28.09.2017г. (далее - Соглашение), по условиям которого Ответчик принял на себя обязательство в срок до <дата> внести в Кооператив членский взнос заемщика в размере <данные изъяты> Членский взнос заемщика подлежал внесению следующим образом; часть членского взноса в размере <данные изъяты> вносится единовременно в день заключения Соглашения, оставшаяся часть вносится в рассрочку равными ежемесячными платежами в сроки, установленные графиком платежей. Размер членского взноса рассчитан в соответствии с условиями программ выдачи займов пайщикам «Материнский капитал +», утвержденными решением Правления от 10 августа.2017 года (Протокол №-Р-01).

Обязательства по внесению членского взноса заемщика также не исполнены Ответчиком в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с п.5.1 Договора займа, обеспечением исполнения обязательств Договора займа является залог (ипотека) прав требования по ДДУ, по условиям которого Тумова Л.В. получает объект долевого строительства: квартира, общей площадью 86,30 кв.м., расположенного по адресу: КБР, <адрес>, №а, <адрес>, в соответствии с проектом, для приобретения которого Тумовой Л.В. предоставлены заемные денежные средства, и который с момента государственной регистрации ДДУ и любых дополнительных соглашений к нему считается находящимся в залоге у Кооператива на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Залог имущественных прав зарегистрирован <дата>, что подтверждается отметкой Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по КБР о государственной регистрации ипотеки в ситу закона. Такое же условие предусмотрено сторонами в п. 6.3. ДДУ. На основании п. 5 ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве». Согласно указанной норме закона к залогу таких прав применяются правила об ипотеке недвижимого имущества. А также как указал Президиум ВАС РФ в постановлении от <дата> N 13905/10 в случае, если заем был предоставлен кредитной организацией, заемщику для приобретения жилого помещения на основании договора участия в долевом строительстве, заключенного между заемщиком-дольщиком и застройщиком, следует считать, что в данном случае возникла ипотека в силу закона с момента государственной регистрации такого договора участия в долевом строительстве в соответствии с положениями пункта 5 статьи 5, пункта 2 статьи 11 и статьи 77 Закона об ипотеке, которая подлежит государственной регистрации Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии без представления отдельного заявления и без уплаты государственной пошлины в момент регистрации названного договора.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Причем стоимость Имущества должна быть соразмерна задолженности залогодателя, а именно: сумма неисполненного обязательства должна составлять более, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, должен составлять более чем три месяца. Согласно п. 3 ст. 9 Закона N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оценка предмета ипотеки определяется по соглашению залогодателя с залогодержателем и указывается в договоре об ипетеке в денежном выражении. Согласно п, 5.1 Договора займа, стороны оценили объект недвижимости на сумму <данные изъяты>.

Согласно расчету задолженности по состоянию на <дата> общая задолженность Ответчика по Договору займа и Соглашению составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>; задолженность по процентам - <данные изъяты>; задолженность по пене - <данные изъяты>; задолженность по членскому взносу - <данные изъяты>; задолженность по штрафам – <данные изъяты>.

Обеспечением исполнения Ответчиком обязательств, вытекающих из Договора займа и Соглашения, также является поручительство Тумова А. В. на основании договора поручительства №1/2 от 28.09.2017г. и Цирхова А. А. на основании договора поручительства №<данные изъяты>-МП-1/3 от <дата>.

В силу ст. 363 ГК РФ и условий договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащей исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

На основании п. 48, 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" «истец вправе требовать присуждения суммы процентов и неустойки, подлежащих взысканию, по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая сумму процентов и неустойки, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает на взыскание суммы процентов и неустойки до момента фактического исполнения обязательства, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства».

На основании изложенного, КПК « » просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договору займа № от 28.09.2017г. и соглашению о рассрочке внесения членского взноса заемщика № <данные изъяты>-С от 28.09.2017г. в общей сумме <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>; задолженность по процентам - <данные изъяты>; задолженность по пене-<данные изъяты>,; задолженность по членскому взносу - <данные изъяты>; задолженность по штрафам - <данные изъяты> Обратить в пользу Кредитного потребительского кооператива « » взыскание на предмет залога, а именно права требования участника долевого строительства, вытекающие из Договора № участия в долевом строительстве микрорайона из 6-и 4-х этажных многоквартирных жилых домов по адресу: КБР, <адрес> от 28.09.2017г., по условиям которого Тумова Л..В. получает объект долевого строительства: Квартира, общей площадью в соответствии с проектом 86.30 кв.м,, расположенный по адресу: 361202. Кабардино-Балкарская Респ, <адрес>, №а, <адрес>,определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость Квартиры в соответствии с пунктом 5.1 договора займа.№ <данные изъяты>-МП-1 от <дата> в размере <данные изъяты>. Взыскать в равных долях с Тумовой Л. В., Тумова А. В. и Цирхопа А. А. в пользу Кредитного потребительского кооператива « » расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> Присудить сумму процентов и неустойки в пользу Кредитного потребительского кооператива « » по договору займа <данные изъяты>-1 от <дата> до момента фактического исполнения обязательства.

Надлежаще извещенное о времени и месте судебного разбирательства истец КПК « » в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, в исковом заявлении просило рассмотреть настоящее гражданское дело без представителя истца, в связи с чем, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает настоящее дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Тумова Л.В. в судебном заседании исковые требования признала, против их удовлетворения не возражала.

Ответчики Тумов А.В., Цирхов А.А., надлежаще извещенные о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явились, сведений об уважительности причин неявки суду не представили, в связи с чем, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает настоящее дело в их отсутствие.

Заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, в обоснование своего иска Банк представил следующие документы.

Так, из договора займа <данные изъяты>-1 от <дата>, следует, что КПК « » предоставляет Тумовой Л.В. денежные средства в размере и на условиях настоящего договора для оплаты участия в долевом строительстве многоквартирного дома на основании: Договор № участия в долевом строительстве микрорайона из 6-и 4-х этажных многоквартирных домов по адресу: КБР, <адрес> а, <адрес> от <дата>, по условиям которого заемщик получает объект долевого строительства: квартира, общей площадью 86,30 кв.м., расположенный по адресу: КБР, <адрес> а, <адрес>, в соответствии с проектом, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В соответствии с п.1.2, 1.4 договора займа <данные изъяты>-1 от <дата>, размер займа составляет <данные изъяты>, под 24% годовых.

Согласно п.1.5 договора займа <данные изъяты>-1 от <дата>, срок возврата займа до <дата> включительно. Проценты за пользование займом начисляются на фактический остаток основного долга по займу начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы займа на банковский счет заемщика, и заканчивая днем возврата суммы займа в полном объеме.

Членство Ответчика в Кооперативе подтверждается договором о передаче денежных средств, в паевой фонд Кооператива № от 28.09.2017г. и выпиской из реестра членов Кооператива.

Кооператив предоставил Тумовой Л.В. сумму займа в полном объеме путем перечисления денежных средств на банковский счет Ответчика по реквизитам, указанным в Договоре займа, что подтверждается платежным поручением от <дата>, №. Таким образом, свои обязательства по предоставлению займа Кооператив выполнил надлежащим образом

Вместе с тем, согласно представленным истцом расчетам Тумова Л.В. выданный кредит не погасила. Доказательств об ином, ответчик не представил.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного договора и в обусловленные сроки.

Таким образом, представленный истцом расчет, подлежащий оплате по состоянию на <дата>, просроченной задолженности по договору займа в сумме <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>; задолженность по процентам - <данные изъяты>; задолженность по пене - <данные изъяты>; задолженность по членскому взносу - <данные изъяты>; задолженность по штрафам – <данные изъяты>, суд находит обоснованным и верным, а исковые требования подлежащими удовлетворению.

Исполнению обязательств способствуют специальные меры – способы обеспечения обязательств, которые состоят в привлечении к исполнению обязательств третьих лиц, на случай неисполнения обязательств, в соответствии с действующим законодательством (ст. 361 ГК РФ) – это поручительство. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части, договор заключается между кредитором по основному обязательству и поручителем, подлежит обязательному письменному оформлению, законодательство определяет, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, поручитель также несет ответственность по возмещению кредитору судебных издержек, связанных со взысканием долга и других убытков (п. 2 ст. 363 ГК РФ), поручитель несет обязанность возместить в денежной форме неисполненное должником обязательств; лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно (п. 3 ст. 363 ГК РФ, п. 1 Договора поручительства).

Согласно ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Кроме того, между банком и Тумовым А.В. и Цирховым А.А., заключены договора поручительства <данные изъяты>-1/2, <данные изъяты>-1/3 от <дата> из которых следует, что поручители обязались перед кредитором отвечать за исполнение Тумовой Л.В. обязательств, вытекающих из договора займа <данные изъяты>-1-С от <дата>.

В соответствии с п.2.1 договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченных поручительством обязательств, поручители и заемщик отвечают перед кооперативом солидарно.

Поручители отвечают перед Кооперативом в том же объеме, что и заемщики, включая сумму основного долга, процентов за пользование займом, сумму членского взноса заемщика, убытки, причиненного просрочкой исполнения, неустойки и расходы по взысканию.

При солидарной обязанности должников, согласно ст. 323 ГК РФ, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Оснований для прекращения действий договоров поручительства <данные изъяты>-1/2, <данные изъяты>-1/3 от <дата> заключенного Кооперативом с Тумовым А.В. и Цирховым А.А. установленных ст. 367 ГК РФ, суд не усматривает, а потому поручитель в полном объеме солидарно отвечает перед истцом за исполнение заемщиком обязательств по договору поручительства.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ – в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст.338 ГК РФ – взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельства, за которые он отвечает.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.5.1 Договора займа, обеспечением исполнения обязательств Договора займа является залог (ипотека) прав требования по ДДУ, по условиям которого Тумова Л.В. получает объект долевого строительства: квартира, общей площадью 86,30 кв.м., расположенного по адресу: КБР, <адрес>, №а, <адрес>, в соответствии с проектом, для приобретения которого Тумовой Л.В. предоставлены заемные денежные средства, и который с момента государственной регистрации ДДУ и любых дополнительных соглашений к нему считается находящимся в залоге у Кооператива на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Залог имущественных прав зарегистрирован <дата>, что подтверждается отметкой Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по КБР о государственной регистрации ипотеки в ситу закона.

Согласно п. 5.1 Договора займа, стороны оценили объект недвижимости на сумму <данные изъяты>.

Таким образом, начальная продажная стоимость имущества составляет <данные изъяты>.

В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении Тумовой Л.В. взятых на себя обязательств, что в соответствии с условиями договора займа и договоров поручительства, предоставляет Кооперативу право требовать от должника и поручителей досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных условиями договора и неустойки, начисленных на дату погашения, предъявления аналогичных требований поручителю.

Указанные условия кредитного договора и договора поручительства действующему законодательству не противоречат и соответствуют требованиям ч. 2 ст. 811 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Вышеуказанные обстоятельства свидетельствуют о правомерности требований истца досрочно, в солидарном порядке, взыскать с ответчиков задолженность по договору поручительств № ТК37121-МП-1 от <дата> в размере <данные изъяты>, а на заложенное имущество должно быть обращено взыскание.

В силу ч. 1 ст. 88 и ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению также и требования истца в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке суммы уплаченной истцом государственной пошлины, которая согласно платежному поручению № от <дата> составляет <данные изъяты>.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 330, 809-811 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 193 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного кредитного потребительского кооператива « » к Тумовой Л. В., Тумову А. В., Цирхову А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать досрочно, солидарно с Тумовой Л. В., Тумова А. В., Цирхова А. А. в пользу кредитного потребительского кооператива « » просроченную задолженность по договору займа № ТК37121-МП-1 от <дата> и соглашению о рассрочке внесения членского взноса заемщика № <данные изъяты>-С от <дата> в общей сумме <данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>; задолженность по процентам - <данные изъяты>; задолженность по пене - <данные изъяты>; задолженность по членскому взносу - <данные изъяты>; задолженность по штрафам – <данные изъяты>.

Взыскать солидарно с Тумовой Л. В., Тумова А. В., Цирхова А. А. в пользу кредитного потребительского кооператива « » расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить в пользу Кредитного потребительского кооператива « » взыскание на предмет залога, а именно права требования участника долевого строительства, вытекающие из Договора № участия в долевом строительстве микрорайона из 6-и 4-х этажных многоквартирных жилых домов по адресу: КБР, <адрес> от 28.09.2017г., по условиям которого Тумова Л..В. получает объект долевого строительства: квартира, общей площадью в соответствии с проектом 86.30 кв.м., расположенный по адресу: 361202. Кабардино-Балкарская Республики, <адрес>, №а, <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в соответствии с пунктом 5.1 договора займа.№ <данные изъяты>-МП-1 от <дата> в размере <данные изъяты>.

Присудить сумму процентов и неустойки в пользу Кредитного потребительского кооператива « » по договору займа <данные изъяты>-1 от <дата> до момента фактического исполнения обязательства.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда КБР через Терский районный суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.М. Бижоева