Решение по делу № 2-2083/2014 ~ М-1907/2014 от 07.07.2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Видновский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Гоморевой Е.А.

при секретаре Петросян Ш.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО «<данные изъяты>» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с требованиями, в которых просил:

-взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Кредитному договору № № d в сумме 2 100 724,68 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 16,40% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 839 764,64 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; расходы по уплате
государственной пошлины в сумме 26 703,62 рублей.

- расторгнуть кредитный договор № 0102-ZKLSF-R-0000-12, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком;

Обратить взыскание на заложенное имущество:

квартиру, состоящую из 1-й комнаты общей площадью 44.9 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 990 400,00 рублей.

Требования представитель истца мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ году между истцом и ответчиком заключен Кредитный договор, в соответствии с которым ответчику ФИО4 выданы денежные средства в сумме - 1 869 000,00 рублей. В соответствии с ним, ответчик был обязан оплачивать аннуитентный платеж ежемесячно в сумме 27973 рублей 02 копейки не позднее 15 числа каждого месяца.

Кредит предоставлен сроком на 182 месяца под 16,40% годовых.

В соответствии с этим же договором, за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору предусмотрены проценты - 0.5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По этому договору предусмотрено обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека), квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (согласно Договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, выдана закладная).

ДД.ММ.ГГГГ Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 1 869 000,00 рублей на текущий счет № Ответчика (в соответствии с п. 1.1, 2.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовал по-своему усмотрению.

Таким образом, Истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

Но ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. Он неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев) допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку по Кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской. Нарушение указанных сложений Кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении

Обязательств и предоставлении действий кредитного договора.

На данный период времени сумма долга ответчика по Кредитному договору № № составляет 2 100 724,68 рублей; проценты за пользование кредитом - 1 839 764,64 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на момент обращения в суд с иском.

Эти денежные средства и просят взыскать, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства, в связи с чем судом определено о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что требования подлежат удовлетворению на основании следующего:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО4 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1, Кредитного договора Ответчики обязались возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее 15 числа каждого месяца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ году между истцом и ответчиком заключен Кредитный договор, в соответствии с которым ответчику ФИО4 выданы денежные средства в сумме - 1 869 000,00 рублей. В соответствии с ним, ответчик был обязан оплачивать аннуитентный платеж ежемесячно в сумме 27973 рублей 02 копейки не позднее 15 числа каждого месяца.

Кредит предоставлен сроком на 182 месяца под 16,40% годовых.

В соответствии с этим же договором, за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору предусмотрены проценты - 0.5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По договору предусмотрено обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека), квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 1 869 000,00 рублей на текущий счет № Ответчика (в соответствии с п. 1.1, 2.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовал по-своему усмотрению.

Таким образом, Истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

Истцом в материалы дела представлен расчет, в соответствии с которым, ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. Он неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев) допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней), т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской. Нарушение указанных сложений Кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств и предоставлении действий кредитного договора.

На данный период времени сумма долга ответчика по Кредитному договору № № № составляет 2 100 724,68 рублей; проценты за пользование кредитом - 1 839 764,64 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на момент обращения в суд с иском.

В соответствии со ст. 55.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» уведомление и требование (далее - уведомление), предусмотренные ФЗ или договором об ипотеке, направляются по адресу, указанному стороной договора об ипотеке, а также по месту нахождения юридического лица или по месту жительства физического лица. Уведомление направляется по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или вручается адресату под расписку. Моментом получения уведомления стороной договора об ипотеке считается, в частности: дата отказа стороны договора об ипотеке от получения уведомления, если этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи; дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным письмом с уведомлением по адресу (месту нахождения, месту жительства) стороны договора об ипотеке, указанному в нем, не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу (месту нахождения, месту жительства), о чем организация почтовой связи проинформировала отправителя уведомления.

В связи с неисполнением Ответчиком пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 Кредитного договора, Истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1. Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заказным письмом с уведомлением с описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита и о расторжении Кредитного договора исх. № 5269.

В требовании Ответчикам предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору уплатив остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени и расторгнуть Кредитный договор.

Отправленные в адреса регистрации и места работы Ответчиков письма с Требованием, возвращены Истцу по истечению срока хранения после двукратного направления извещения Ответчикам об их поступлении (в соответствии с п. 12, 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 221), что подтверждается копиями конвертов писем. Возврат по истечению срока хранения означает, что письмо возвращено по обратному адресу из-за отсутствия адресата по указанному адресу, т.к. иные основания возврата не соответствуют указанной формулировке (Пункт 36 Правил оказания услуг почтовой связи).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что у Ответчиков изменилось место жительства (место пребывания).

В соответствии с п. 4.2.6 Кредитного договора Ответчики обязаны в десятидневный срок уведомлять Истца об изменении места жительства и/или места работы, о факте временного отсутствия. Уведомлений от Ответчиков о смене места жительства (пребывания), о факте временного отсутствия Истцу не поступало.

Таким образом, со стороны Ответчиков допущена просрочка (просрочка кредитора) по исполнению обязанности по уведомлению Истца об изменении места жительства, о факте временного отсутствия.

В результате невыполнения (просрочки) Ответчиками обязанности по информированию Истца о смене места жительства, о факте временного отсутствия Истец не выполнил обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению Требования Ответчикам.

В силу норм п. 3 ст. 405, п. 1 ст. 406 ГК РФ Истец не считается просрочившим (не исполнившим) обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению Требования, т.к. указанная обязанность не может быть исполнена вследствие просрочки (неисполнения) Ответчиком обязанности по информированию Истца об изменении места проживания и/или места работы, о факте временного отсутствия.

Письмо с Требованием, направленное по адресу места работы Заемщика доставлено, что подтверждается почтовым уведомлением.

Таким образом, Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению Требования.

В настоящее время у Истца отсутствуют какие-либо не использованные возможности по розыску, либо установлению фактического места жительства Ответчиков.

Таким образом, Истец, реализуя право на досрочное истребование Кредита, надлежащим образом исполнил обязанность по предъявлению требования о полном досрочном возврате Кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению Требования.

Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 100 724,68 рублей и она подлежит взысканию с Ответчика.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1, Кредитного договора Ответчики обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с положениями пунктов 5.3 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности Ответчиков по Кредитному договору составляет 2 100 724,68 рублей, включая:

1 842 896,43 рублей - сумма основного долга;

177 302,63 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов;

2 959,54 рублей - сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга;

77 300,13 рублей - сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов;

262,95 рублей - сумма процентов за несвоевременное погашение основного

долга.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица.

Согласно ст. 337 данного кодекса, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50 ФЗ №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании выше изложенного и в силу положений пункта 4.4.5 Кредитного договора, Закладной, в случае неисполнения Ответчиком требования Кредитора о полном досрочном исполнении обязательств, в случаях, установленных в п. 4.4.1 Кредитного договора, в частности нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна или при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 15 календарных дней, Истец вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств Квартиру.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание

- начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость объекта недвижимости, на которую Истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ равной 3 738 000,00 рублей. В соответствии с вышеуказанной нормой, начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 738 000,00 рублей х 80%= 2 990 400,00 рублей.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

- при существенном нарушении договора другой стороной;

- в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по внесению Ежемесячных аннуитетных платежей, согласно информационного расчета ежемесячных платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, а также не исполнил в установленный срок обязательство по досрочному возврату кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, неустойки, что подтверждается Выпиской по текущему счету.

В связи с этим, суд считает необходимым удовлетворить требования, расторгнуть договор, взыскать сумму задолженности, проценты по договору, обратить взыскание на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ЗАО «<данные изъяты>» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Закрытым Акционерным Обществом «<данные изъяты>».

Взыскать с ФИО3 в пользу Закрытого Акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Закрытым акционерным Обществом «ФИО4 Жилищного Финансирования» и ФИО3 в сумме 2 100 724,68 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых: 1842896 рублей 43 копейки – сумма основного долга; 177302 руб. 63 копейки – сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 2959 рублей 54 копейки – сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга; 77300 рублей 13 копеек – сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов; 262 рублей 15 копеек – сумма процентов за несвоевременное погашение основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

квартиру, состоящую из 1-й комнаты общей площадью 44.9 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 990 400,00 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу Закрытого
Акционерного общества «<данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26 703,62 рублей.

Решение истцом может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Видновский городской суд в течение одного месяца, ответчиком – в Видновский городской суд в течение 7-ми дней с момента получения копии решения суда путем подачи заявления о его отмене.

Судья Е.А. Гоморева