Решение по делу № 2-6549/2014 ~ М-6606/2014 от 18.08.2014

Дело №2-6549/14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Джунайдиева Г.Г.

при секретаре ФИО5

с участием представителя истца ФИО7

ответчика : ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице представителя конкурсного управляющего ФИО6 обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. о взыскании задолженности по кредитному договору, по тем основаниям, что приказом банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «Экспресс» с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п. 6 ст. 50.21 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между истцом и ФИО1, заключен кредитный договор № 19614/001-24-псо от 22.09.2011г. согласно условиям которого, Ответчику был предоставлен кредит в сумме 150 000 (сто пятьдесят тысяч) руб. под 17% годовых сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно п.2.4. договора, уплата процентов, погашение части основного долга производится в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью указанного Договора, путем внесения денежных средств на счет, не позднее 20-го числа платежного месяца и на дату окончательного погашения кредита.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика, на которую были перечислены денежные средства.

Ответчик нарушил условия кредитных Договора в части своевременного погашения кредита и уплате процентов, в результате чего за Ответчиком образовалась задолженность по состоянию на 20.07.2014г. по кредитному договору составила - 238 175(двести тридцать восемь тысячи сто семьдесят пять)руб.50 копеек, в том числе:

96 603,19 руб. - Основной долг;

25 466,39 руб. - Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 20.07.2014г.;

91 887,50 руб. -Пени за несвоевременный возврат основного долга за период с 20.01.2013г.по

20.07.2014г;

24 215,63руб. - Пени за несвоевременную уплату процентов за период с 20.01.2013г. по 20.07.2014г.

В судебном заседании представитель истца – ФИО7 действующая на основании доверенности поддержала иск и по основаниям, изложенным в нем, просила удовлетворить иск в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО8 пояснила, что ДД.ММ.ГГГГг. у ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» была отозвана лицензия, после чего она не была извещена о наименовании организации, посредством которой могла погашать кредит.

Несколько раз она обращалась к представителям временной администрации банка и АСВ, но там им не дали нужную информацию, заверив, что в ближайшее время в СМИ будет информация для клиентов банка с информацией о погашении кредитов, заключенных с ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», однако, этого сделано не было.

До отзыва лицензии у ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» погашение производила ежемесячно без выхода на просрочку, с суммой основного долга и процентов за пользование кредитом она согласна, которую будет оплачивать по графику платежей.Взыскание пени за несвоевременный возврат основного долга и пени за несвоевременную уплату процентов в период не согласна, так как не была извещена о наименовании организации, через которую должна оплачивать кредит.

Ответчик ФИО2 извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом на судебное заседание не явилась и об уважительности причин неявки суду не сообщила.

Выслушав объяснения сторон и исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как видно из материалов дела, между истцом ФИО1, заключен кредитный договор № 19614/001-24-псо от 22.09.2011г. согласно условиям которого, Ответчику был предоставлен кредит в сумме 150 000 (сто пятьдесят тысяч) руб. под 17% годовых сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно п.п. 2.4 Договорауплата процентов, погашение части основного долга производится в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, путем внесения денежных средств на счет не позднее 20-го числа платежного месяца и на дату окончательного погашения кредита.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика, на которую были перечислены денежные средства.

Ответчик нарушил условия кредитных Договора в части своевременного погашения кредита и уплате процентов, в результате чего за Ответчиком образовалась задолженность. по состоянию на 20.07.2014г. по кредитному договору составила - 238 175(двести тридцать восемь тысячи сто семьдесят пять) рублей 50 копеек, в том числе:

96 603,19 руб. - Основной долг;

25 466,39 руб. - Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 20.07.2014г.;

91 887,50 руб. -Пени за несвоевременный возврат основного долга за период с 20.01.2013г.по 20.07.2014г;

24 215,63руб. - Пени за несвоевременную уплату процентов за период с 20.01.2013г. по 20.07.2014г.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 4.3. КредитногоДоговора,при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, а так же суммы процентов за пользование кредитом и неустойки.

Согласно п. 5.1. Договора, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Заемщик обеспечивает предоставление Кредитору поручительство физического лица: ФИО2

Согласно ст.ст. 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела усматривается, что приказом банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «Экспресс» с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Процедура конкурсного производства в отношении Банка осуществлена в соответствии с Законом Российской Федерации "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", в силу ст. ст. 50.21 и 50.33 которого одной из основных задач конкурсного производства, является реализация имущества ликвидируемого банка в целях формирования конкурсной массы и проведения расчетов с его кредиторами.

Права требования, вытекающие из обязательства, входят в состав имущества кредитора. При банкротстве эти права требования наряду с другими активами включаются в имущество, за счет которого могут удовлетворяться требования кредиторов должника.

В силу положений п. 3 ст. 50.19 Закона о банкротстве кредитных организаций, со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства совершение сделок, связанных с отчуждением имущества кредитной организации или влекущих за собой передачу ее имущества третьим лицам во владение и пользование, допускается исключительно в порядке, установленном главой VI-2 Закона о банкротстве банков.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России:

не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок.

В деле нет данных и истцом они не представлены, что после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций конкурсный управляющий предпринимал меры направленные на погашение ответчиком задолженности по кредиту и обстоятельств сообщения им сведений - на кого возложены обязанности временной администрации, и уточнения новых реквизитов для приема платежей.

В соответствии со ст. 327 ГК РФ, должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Внесение денежной суммы в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

В этой части доводы представителя истца о возможности ответчика перечислить Банку денежную сумму переводом или в депозит нотариуса судом не могут быть приняты во внимание при разрешении возникшего между сторонами спора, поскольку ст. ст. 316, 327, 861 Гражданского кодекса Российской Федерации такой способ исполнения денежного обязательства как перевод денежных средств не поименован, а нормами ст. 316 Гражданского кодекса Российской Федерации перечисление денежной суммы в депозит нотариуса - это право (а не обязанность) должника при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны под п. 4 п. 1 ст. 327 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором, либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Пункт 3 данной статьи устанавливает, что по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчиков неустойки (по причине отсутствия просрочки ответчика в исполнении обязательства и наличия такой просрочки со стороны истца).

Требование истца о взыскании с ответчиков - 91 887,50 рублей - Пени за несвоевременный возврат основного долга за период с 20.01.2013г.по ДД.ММ.ГГГГ и 24 215,63 рублей - Пени за несвоевременную уплату процентов за период с 20.01.2013г. по ДД.ММ.ГГГГ года, суд не находит, предусмотренных законом оснований и считает требования истца в этой части необоснованными и подлежащими отказу в удовлетворении.

Таким образом с ответчиков подлежит взысканию 96 603,19 рублей - Основной долг и 25 466,39 руб. - Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, а всего 96 603,19 +25 466,39 =122069, 58 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины соразмерно удовлетворенной части иска в размере 3641 рубль.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Решил:

Иск Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице Представителя конкурсного управляющего удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 Мамасиевнаы, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» задолженность по кредитному договору в размере 122069, 58 (сто двадцать две тысячи шестьдесят девять рублей 58 копеек) и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3641 (три тысячи шестьсот сорок один рубль).

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение также может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД течение месяца со дня вынесения решения

Председательствующий Г. Г. Джунайдиев