Решение по делу № 2-11116/2014 от 17.10.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Люберцы 10 декабря 2014 года

Люберецкий городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Смольянинова А.В.,

при секретаре Росчислове С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «КБ ДельтаКредит» к Скворцову С. Н. о взыскании задолженности по кредиту, об обращении взыскания на предмет залога и о расторжении договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя их тем, что ДД.ММ.ГГ между ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Скворцовым С.Н. был заключен Кредитный договор № 144287-КД-2011, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в размере <...> сроком на 182 месяца на приобретение квартиры по адресу: <адрес> (кадастровый номер 50-50-22/015/20 06 - 153) под ее залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика в Банке, что подтверждается Выпиской из банковского счета.

Ответчик за счет предоставленных ему кредитных средств, приобрел в собственность Квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № 144287-КП-2011 от ДД.ММ.ГГ, зарегистрированного в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с Договором страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов. Оплата производится до 24 августа ежегодно. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение Договора страхования.

По состоянию на май 2014 года Ответчик свыше 60 дней не исполнял свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к: нарушению Ответчиком обязательств по Договору страхования, Кредитному договору, а также нарушению требований ст. 31 Закона об ипотеке и нарушению прав и законных интересов Истца, как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении Ответчиком страхования, предусмотренного Кредитным договором и Договором страхования.

ДД.ММ.ГГ Договор страхования № SYS715268024 был прекращен в связи с неоплатой Ответчиком очередного страхового взноса.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его денежных обязательств по указанному договору, Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на Квартиру. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банка в случае неисполнения требования Банка о досрочном исполнении обязательств в течение 14 дней с даты получения Ответчиком требования о возврате кредита и уплаты процентов по нему, которое может быть предъявлено в частности в случае просрочки Ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Кредитного договора, договора страхования (пп. в) п. 4.4.1, п. 4.4.5 Кредитного договора).

В адрес Ответчика было направлено письмо-требование исх. № от ДД.ММ.ГГ о неисполнении им обязательств по осуществлению предусмотренного Кредитным договором страхования, о досрочном возврате кредитных средств, начисленных процентов и пени, однако Ответчик не вернул полученные кредитные средства в срок.

На основании изложенного, уточнив исковые требования, истец просит суд обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес> (кадастровый номер 50-50-22/015/2006-153), установив ее начальную продажную цену в размере <...>, взыскать в пользу ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» (ОГРН 1027739051988; ИНН 7705285534) со Скворцова С. Н., ДД.ММ.ГГ года рождения: сумму задолженности по Кредитному договору № 144287-КД-2011 от ДД.ММ.ГГ, определенную на ДД.ММ.ГГ в размере <...>, в том числе: сумму невозвращенного основного долга - <...>, сумму процентов, начисленных ЗАО «КБ ДельтаКредит» в соответствии с условиями Кредитного договора № 144287-КД-2011 от ДД.ММ.ГГ на сумму основного долга в размере 09, 50% (Девять и 50/100) процентов годовых за период с ДД.ММ.ГГ и по день фактического возврата кредита, взыскать в пользу ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» (ОГРН 1027739051988; ИНН 7705285534) со Скворцова С. Н., ДД.ММ.ГГ года рождения, все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления - <...> рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере <...>, расходы на оплату услуг оценщика в размере <...>.

В судебном заседании представитель истца Кононова Д.П. исковые требования поддержала, просила удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик Скворцов С.Н., надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, причину не явки суду не сообщил, возражений на исковое заявление не предоставил.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

По правилам ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ЗАО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» и Скворцовым С. Н. был заключен кредитный договор № 144287-КД-2011, предметом которого является предоставление Банком кредита в размере <...> сроком на 182 месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором. Согласно п. 1.3 Договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения квартиры расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 2-х жилых комнат, имеющей общую площадь 52,40 кв.м., за цену в размере <...> в собственность Скворцова С. Н.. На дату подписания настоящего договора сумма <...> РФ эквивалента <...> по курсу Банка России. Согласно разделу 1 п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются пп.1.4.1. залог (ипотека) квартиры.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГ за № 50-50-22/085/2011-008. Квартира приобретена в собственность Скворцова С. Н..

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с подпунктом «в» п.4.4.1 Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требовании о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в следующих случаях: при неисполнении или не надлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором. Договором страхования, Договорам купли-продажи Квартиры, иным соглашением Кредитора и Заемщика, содержащим денежные и иные обязательства Заемщика, в том числе кредитным договором, заключенным Сторонами в рамках действующих у Кредитора кредитных продуктов, в также при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком письменное обязательств перед Кредитором, содержащихся в заявлениях Заемщика, письмах и других документах, предоставленных Кредитору.В соответствии с п. 4.4.5 Кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

В соответствии с п. 5.3 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его денежных обязательств по указанному договору, Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на Квартиру. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банка в случае неисполнения требования Банка о досрочном исполнении обязательств в течение 14 дней с даты получения Ответчиком требования о возврате кредита и уплаты процентов по нему, которое может быть предъявлено в частности в случае просрочки Ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Кредитного договора, договора страхования (пп. в) п. 4.4.1, п. 4.4.5 Кредитного договора).

В адрес Ответчика было направлено письмо-требование исх. № от ДД.ММ.ГГ о неисполнении им обязательств по осуществлению предусмотренного Кредитным договором страхования, о досрочном возврате кредитных средств, начисленных процентов и пени, однако Ответчик не вернул полученные кредитные средства в срок (л.д.40).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере <...>, начисленных ЗАО «КБ ДельтаКредит» в соответствии с условиями Кредитного договора № 144287-КД-2011 от ДД.ММ.ГГ на сумму основного долга в размере 09, 50% (Девять и 50/100) процентов годовых за период с ДД.ММ.ГГ и по день фактического возврата кредита.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как указано выше, ответчиком нарушен порядок и сроки погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности.

При таких обстоятельствах, суд находит требования Банка о расторжении кредитного договора законными и обоснованными, а требования в данной части – подлежащими удовлетворению.

Пунктом 16 Постановления ВС РФ и ВАС РФ № от 08.10.2004г. установлено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В связи с тем, что ответчик не исполнил надлежащим образом обязанности по условиям кредитного договора, фактически отказался от исполнения обязательств в одностороннем порядке, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ЗАО «КБ ДельтаКредит», учитывая при этом представленный истцом расчет задолженности, а именно взыскать с ответчика сумму невозвращенного кредита (просроченного основного долга) в размере <...>, сумму процентов, начисленных ЗАО «КБ ДельтаКредит» в соответствии с условиями Кредитного договора № 144287-КД-2011 от ДД.ММ.ГГ на сумму основного долга в размере 09, 50% (Девять и 50/100) процентов годовых за период с ДД.ММ.ГГ и по день фактического возврата кредита.

Статья 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст.ст. 348-349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно представленному истцом отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № 2014-04/1219, по состоянию на ДД.ММ.ГГ, квартира оценена в размере <...>, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Бюро оценки бизнеса» от 14.10.2014г.

В силу части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Поскольку представитель истца уточнил исковые требования, суд полагает необходимым требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить и определить начальную продажную стоимость квартиры в заявленном истцом размере <...>

Согласно статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом были понесены расходы на юридические услуги в размере <...>, что подтверждается Договором оказания услуг от ДД.ММ.ГГ (л.д.44-47), в связи с чем суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере <...>.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Для составления отчета об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № истцом были понесены расходы в сумме <...>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ (л.д.14).

Суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца вышеуказанные судебные расходы в полном объеме, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «КБ ДельтаКредит» к Скворцову С. Н. о взыскании задолженности по кредиту, об обращении взыскания на предмет залога и о расторжении договора, – удовлетворить.

Взыскать со Скворцова С. Н. в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит сумму задолженности в размере <...>, сумму процентов, начисленных ЗАО «КБ ДельтаКредит» в соответствии с условиями Кредитного договора № 144287-КД-2011 от ДД.ММ.ГГ на сумму основного долга в размере 9, 50 % (Девять и 50/100) процентов годовых за период с ДД.ММ.ГГ и по день фактического возврата кредита; расходы по оплате услуг по оценке предмета залога в размере <...>, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

Обратить взыскание на предмет залога – двухкомнатную квартиру, принадлежащую Скворцову С. Н., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер 50-50-22/015/2006-153.

Установить на предмет залога при его реализации начальную продажную цену в размере <...>, установить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с торгов в формате открытого аукциона.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья: А.В. Смольянинов

Решение в окончательной форме

принято ДД.ММ.ГГ