Решение по делу № 2-163/2011 (2-2557/2010;) ~ М-1986/2010 от 06.10.2010

Дело № 2-163/2011

РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ РЕШЕНИЯ

Именем Российской Федерации

1 марта 2011 г. г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Емельяновой В.О.

При секретаре Виноградовой Д.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Козловой Юлии Владимировне о взыскании долга, процентов и обращении взыскания на заложенное имущество и по встречному исковому заявлению Козловой Юлии Владимировны к Банку ВТБ 24 (ЗАО), Коммерческому Банку «Юниаструм Банк» ( ООО) о признании сделки ничтожной в части и применении последствий недействительности ничтожной сделки,

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Козловой Юлии Владимировне о взыскании долга, процентов и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с Козловой Юлии Владимировны в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от 5 июля 2007 г. №-И в размере 2863488,61 руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере 452802,29 руб., задолженность по пене в размере 4350,74 руб., задолженность по пене по просроченному долгу в размере 689,65 руб., всего 3321331,29 руб.

Обратить взыскание на квартиру <адрес>, установив первоначальную продажную цену в размере 3251000 руб.

Взыскать с Козловой Юлии Владимировны в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 28806,66 руб.

В удовлетворении встречного искового заявления Козловой Юлии Владимировны к Банку ВТБ 24 ( ЗАО), Коммерческому Банку «Юниаструм Банк» ( ООО) – отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: В.О.Емельянова

Дело № 2-163/2011 к о п и я

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

1 марта 2011 г. г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Емельяновой В.О.

При секретаре Виноградовой Д.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Козловой Юлии Владимировне о взыскании долга, процентов и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с исковым заявлением к Козловой Ю.В. о взыскании долга, процентов и обращении взыскания на заложенное имущество. В иске указал, что в соответствиис условиями кредитного договора от 05.07.2007г. №Козловой Ю.В., Коммерческий Банк «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)предоставил кредит в размере 2 900 000,00 рублей насрок 180месяцев, под 13,75 % годовых, дляцелевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> состоящей из 2-х комнат, общей площадью 43,0 кв.м., жилой площадью 26,4 кв.м. Согласно п.1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательства «Заёмщика» по кредитному договору являются: 1.4.1. ипотека в силу закона квартиры; 1.4.2. страхованиежизни и потери трудоспособности Козловой Ю.В., по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться «Кредитор»;страхованиериска утраты и повреждения предмета ипотеки - квартиры, поусловиям которого первымвыгодоприобретателем будет являться «Кредитор». По состоянию на 29.06.2007 г. квартира оценена в размере 3 251 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО Консалтинговая компания «АВЕГА», отчет об оценке от 29.06.2007 г. №. Государственнаярегистрация договора купли-продажи квартиры от 05.07.2007г. произведена 20. 07.2007 г. УФРС по НСО. Правазалогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены

закладной, выданной УФРС по НСО первоначальному залогодержателю – Банку 20.07.2007г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 20.07.2007 г. за №. Квартира приобретена в собственность Козловой Ю.В. 19.02.2008 г. между Коммерческим Банком «ЮНИАСТРУМ БАНК» ( ООО) и Банком ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор купли-продажи закладных №, в соответствии с которым закладная, выданная Козловой Ю.В., была продана истцу. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец, о чем на закладной имеется отметка первоначального «Залогодержателя». В силу п.2 ст. 13 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Начиная с апреля 2008 г., ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиком перестали производиться. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2. и 5.3. кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением «Заемщиком» обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Банком в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств Указанное требование ответчиком выполнено не было. Никакого ответа истцу на указанное требование ответчик не представил. В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п. 4.4.3 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность ответчика по состоянию на 10.09.2010 г. (включительно) составляет 3321 331,29 рублей, в том числе: 2 863 488,61 рублей - задолженность по кредиту; 452 802.29 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 4 350,74 рублей - задолженность по пени; 689.65 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате «Залогодержателю», на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии с пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, определив первоначальную продажную стоимость в размере 3 251000 руб., согласно отчету независимого оценщика ООО Консалтинговая компания «АВЕГА», отчет об оценке от 29.06.2007г. № 2007. Просят взыскать с ответчика в их пользу задолженность по состоянию на 10 сентября 2010 г., которая составляет 3321331 руб. 29 коп., в том числе : 2 863 488.61 рублей - задолженность по кредиту; 452 802,29 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 4 350,74 рублей - задолженность по пени; 689,65 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив первоначальную продажную цену в размере 3 251000,00 руб., взыскать судебные расходы в сумме 28806 руб.66 коп., понесённые при оплате госпошлины.

Козлова Ю.В. обратилась со встречным исковым заявлением к Банку ВТБ 24 (ЗАО), Коммерческому банку «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) о признании сделки ничтожной в части и применении последствий недействительности ничтожной сделки. В иске указала, что из договора купли - продажи закладной от 19 февраля 2008 года № видно, что на дату перехода прав, у «Залогодателя» Козловой Ю.В., нет просрочки в исполнении обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов - п. 1.2.3. Цена приобретения закладной определяется равной указанному в п. 3.2. договора, иному объему прав, принадлежащих продавцу и удостоверенных закладной на дату перехода прав, увеличенному на 2% от объема требований по возврату суммы основного долга на дату перехода прав п. 2.2., которым предусмотрено, что в день заключения настоящего договора «Заёмщик» выплачивает «Кредитору» комиссионное вознаграждение: за предоставление кредита; в зависимости от способа расчетов по договору купли - продажи недвижимого имущества: за выставление аккредитива на счет продавца; за перечисление суммы кредита со счета представителя «Заёмщиков» на счет продавца, открытый в банке, отличном от « Кредитора». В счет оплаты услуг «Кредитора» «Заёмщик» вносит на текущий счет представителя «Заёмщиков» денежные средства в размере 37 800 руб. Таким образом, предоставление Козловой Ю.В. услуг по кредитованию, ответчик Коммерческий Банк «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) обусловил обязательным получением другой услуги за отдельную плату, что является нарушением её прав в качестве потребителя. В силу статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", продавцу услуг запрещено обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг. В соответствии с частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, влечет наложение административного штрафа на юридическое лицо в размере от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. Согласно пункту 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и глав 42 и 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Следовательно, ответчик Коммерческий Банк « ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) нарушил не только права Козловой Ю.В., как потребителя, но и нормы права. Таким образом, считает, что уплаченные ею проценты Коммерческому Банку «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в качестве комиссионного вознаграждения в размере 38800 руб., необходимо зачесть в счёт долга перед ответчиком Банк ВТБ 24 (ЗАО). Просит признать п.2.2. кредитного договора № 498-НФ/07-И от 5 июля 2007 г., заключенного между Коммерческим Банком «Юниаструм Банк» (ООО) и истцом по встречному иску, недействительным в силу его ничтожности, применив последствия недействительности сделки в виде зачёта внесённой денежной суммы в виде комиссионного вознаграждения в размере 37800 руб. и зачесть её в счёт заявленных Банком ВТБ 24 (ЗАО) исковых требований.

В судебное заседание представитель истца, Банка ВТБ 24 (ЗАО) не явился. О времени и месте слушания дела был извещён надлежащим образом. Представил письменные возражения на исковые требования Козловой Ю.В.

В судебное заседание ответчик, Козлова Ю.В. не явилась. О времени и месте была извещена надлежащим образом. Представила в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие на всём протяжении рассмотрения дела.

В судебном заседании интересы ответчика, Козловой Ю.В. представляла – Дергунова Н.Н., действующая на основании доверенности от 22 июня 2009 г. в порядке передоверия от Козловой В.В. (л.д.81-82). Первоначальные исковые требования признала частично, в части основного долга, а также плановые проценты за пользование кредитом, частично признаёт штрафные санкции. Не согласна с суммой неустойки, просила применить положения ст.333 ГК РФ. На встречном иске настаивает. Дала суду аналогичные пояснения.

Представитель ответчика по встречному исковому заявлению, Коммерческий Банк «ЮНИАСТРУМ БАНК», представитель в судебное заседание не явился. О времени и месте слушания дела был извещён надлежащим образом. Представил письменные возражения на исковые требования Козловой Ю.В., а также заявление о пропуске срока исковой давности.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, руководствуясь законом, пришёл к следующему выводу:

Судом установлено, что 5 июля 2007 г. между Коммерческим банком «Юниаструм Банк» (ООО), именуемый в дальнейшем «Кредитор» и Козловой Ю.В. именуемой в дальнейшем «Заёмщик» был заключен кредитный договор ( при ипотеке в силу закона) № о предоставлении «Заёмщику» кредита в размере 2900000 рублей сроком на 180 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита на условиях, установленных настоящим договором. Из п.1.3. договора следует, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> состоящей из двух комнат, общей площадью квартиры 43,0 кв.м., в том числе жилой площадью 26,4 кв.м., расположенной на 3-м этаже 9 – этажного жилого дома, стоимостью 3 230 000 рублей. Стороны согласны, что жилое помещение приобретается и оформляется в собственность Козловой Ю.В. Обеспечением исполнения обязательств «Заёмщика» по настоящему договору является: ипотека в силу закона жилого помещения ( п.п. 1.4,1.4.1). Согласно п.1.6 Права «Кредитора» по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого жилого помещения, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством ( л.д.).

На ( л.д.53-64 ) имеется закладная с прилагаемыми к ней документами, где в качестве залогодателя выступает ответчик по настоящему делу Козлова Ю.В., где первоначальным залогодержателем указан Коммерческий Банк «Юниаструм Банк» (ООО), где в качестве предмета ипотеки указана квартира <адрес>. Денежная оценка предмета ипотеки составляет 3251 000 рублей, что подтверждается отчётом об оценке, составленном оценщиком ООО Консалтинговая компания «Авега» по состоянию на 29 июня 2007 г. Данная закладная была подписана 5 июля 2007 г. Козловой Ю.В. На закладной имеется отметка о смене владельца закладной, где в качестве нового владельца указан Банк ВТБ 24 ( ЗАО).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права, выданного 20 июля 2007 г., Козлова Ю.В. является собственником, жилого помещения, площадью 43 кв.м., расположенного на 3 этаже в <адрес>. Право собственности обременено ипотекой в силу закона.

Таким образом, судом установлено, что взятые на себя обязательства Коммерческий Банк «Юниаструм Банк» (ООО) перед Козловой Ю.В. выполнил в полном объёме.

19 февраля 2008 г. между Коммерческим Банком «Юниаструм Банк» (ООО) именуемого в дальнейшем «Продавец» Банком ВТБ 24 (ЗАО) именуемого в дальнейшем «Покупатель» был заключен договор купли-продажи закладных №. Предметом купли - продажи является закладная, по которой залогодателем-должником выступает Козлова Ю.В., предметом ипотеки является квартира, находящаяся по адресу: г. Новосибирск, Заельцовский район, ул. Линейная,49 кв.18 ( п.1.1.1, п.1.1.3). В соответствии с п.3.1. при передаче прав по закладной «Продавец» передаёт «Покупателю» в полном объёме все права, которые удостоверяются «Закладной» и существуют на дату перехода прав, включая в соответствии с требованиями ст.384 ГК РФ права, обеспечивающие исполнение обязательств «Залогодателя» по кредитному договору, а также право требовать от «Залогодателя» выполнения его денежных обязательств по возврату суммы кредита и процентов на указанную сумму, включая просроченную задолженность по основной сумме долга кредита и процентов, пени и штрафы.

В настоящее время законным владельцем закладной является БАНК ВТБ 24 (ЗАО).

В соответствии с ч.2 ст.13 ФЗ РФ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)»: «Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права её законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого имущества».

В соответствии с ч.3 ст.17 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «Нахождение закладной у залогодержателя либо отсутствие на ней отметки или удостоверения иным образом частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство или соответственно его часть не исполнены, за исключением случая, указанного в п.2 ст.48 настоящего Федерального закона».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Как следует из содержания искового заявления, начиная с апреля 2008 г. ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком перестали производится.

6 апреля 2009 г. Козловой Ю.В. ВТБ 24 (ЗАО) было направлено требование о досрочном возврате кредита ( л.д.50).

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором»…

Из содержания ч.2 ст.811 ГК РФ следует : «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора за пользование кредитом «Заёмщик» уплачивает «Кредитору» проценты из расчёта годовой процентной ставки в размере 13,75% годовых.

В соответствии с п.3.3.6 кредитного договора размер аннуитетного платежа составляет 38 264 руб. «Заёмщик» производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа, что также подтверждается графиком платежей (л.д.65-70).
В соответствии с п.5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита «Заёмщик» платит «Кредитору» неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов «заёмщик» платит «кредитору» неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п.5.3).

Как следует из представленного представителем истца расчёта, суммы задолженности по состоянию на 10 сентября 2010 г. задолженность Козловой Ю.В. по основному долгу составляет 2863 488,61 руб. Плановые проценты за пользование кредитом 452802,29 руб., задолженность по пени 4350,74 руб., задолженность по пени по просроченному долгу 689,65 руб. ( л.д. 8-11). Представленный расчёт представителем ответчика не оспаривался.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ: «При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа».

Суд, проанализировав имеющиеся по делу доказательства в их совокупности, пришёл к выводу о том, что исковые требования в части взыскания основной суммы долга, процентов за пользование суммой кредита, а также пени за просрочку исполнения обязательства и пени на сумму всех просроченных платежей являются обоснованными и подлежат удовлетворению, исходя из сумм, представленных в расчёте представителем истца.

Суд не находит законных оснований для применения ст.333 ГК РФ в части снижения неустойки, поскольку ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, в силу которых она не могла исполнить надлежащим образом взятые на себя обязательства, а также с учётом того, что истцом размер пени не увеличивался на момент вынесения решения суда, которая по состоянию на 10 сентября 2010 г. составляет 4350 руб.74 коп.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на квартиру <адрес> принадлежащую ответчице Козловой Ю.В. для оплаты причитающихся истцу денежных сумм, а также просили определить способ реализации квартиры с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст.50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в ст.3 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное…

Из ч.2 данной статьи следует, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна».

Из заключенного сторонами кредитного договора (п. 4.4.3) следует, что «Кредитор» вправе при неисполнении требования «Кредитора» о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в случае, установленном в п.4.4.2 настоящего договора, в течение 7 месяцев, считая с даты предъявления «Кредитором» письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенное им в обеспечение выполнения обязательств жилое помещение.

Суд считает данное требование обоснованным и подлежащим удовлетворению, т.к. судом в бесспорном порядке установлено, что Козловой Ю.В. взятые на себя обязательства не исполняются с апреля 2008 г.

В соответствии с ч.1 ст.56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим законом».

Исходя из содержания вышеназванной нормы закона, суд полагает, что имеются законные основания для реализации квартиры <адрес>, путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки квартиры указанной в закладной, в размере 3251 000 рублей, которая была согласована между «Залогодателем» и «Залогодержателем».

Козловой Ю.В. были заявлены встречные исковые требования к Банку ВТБ 24 ( ЗАО) и Коммерческому Банку «ЮНИАСТРУМ БАНК» о признании сделки ничтожной в части и применении последствий недействительности ничтожной сделки.

Истец просит признать ничтожным п. 2.2. вышеназванного кредитного договора, из которого следует, что в счёт оплаты услуг «Кредитора» «Заёмщик» вносит на текущий счёт представителя «Заёмщиков», указанный в п.2.1 настоящего договора, денежные средства в размере 37800 руб.

Представителем ответчика КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в лице ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» в г. Новосибирске представил в суд заявление о пропуске срока исковой давности (л.д.98).

В соответствии с требованиями ч.2 ст.199 ГК РФ : «Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске».

В соответствии с требованиями ч.1 ст.200 ГК РФ : «Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами».

В соответствии с требованиями ч.1 ст.181 ГК РФ: « Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки».

Судом установлено, что исполнение оспариваемой части сделки ( п.2.2. кредитного договора) произошло 5 июля 2007 г., что подтверждается мемориальным ордером № от 5 июля 2007 г. об оплате Козловой Ю.В. комиссии за выдачу ипотечного кредита ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» 34800 руб. (л.д.100).

Как установлено судом, истец по встречному иску Козлова Ю.В. обратилась с иском в суд 14 декабря 2011 г., т.е. с пропуском срока исковой давности, течение которого началось с 6 июля 2007 г. и закончилось 6 июля 2010 г. Каких либо уважительных причин, в силу которых истцом был пропущен срок исковой давности, а также заявления о восстановлении данного срока, Козловой Ю.В. не представлено.

При таком положении суд применяет последствия пропуска срока исковой давности, в связи с чем, отказывает в удовлетворении встречного искового заявления Козлоой Ю.В.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ: «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

С Козловой Ю.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежат взысканию понесённые ими судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд в сумме 28806,66 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Козловой Юлии Владимировне о взыскании долга, процентов и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с Козловой Юлии Владимировны в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от 5 июля 2007 г. № в размере 2863488,61 руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере 452802,29 руб., задолженность по пене в размере 4350,74 руб., задолженность по пене по просроченному долгу в размере 689,65 руб., всего 3321331,29 руб.

Обратить взыскание на квартиру <адрес>, установив первоначальную продажную цену в размере 3251000 руб.

Взыскать с Козловой Юлии Владимировны в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 28806,66 руб.

В удовлетворении встречного искового заявления Козловой Юлии Владимировны к Банку ВТБ 24 ( ЗАО), Коммерческому Банку «Юниаструм Банк» ( ООО) – отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме.