Решение по делу № 2-3144/2016 ~ М-2376/2016 от 30.03.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Улан-Удэ 13 мая 2016 года

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Номогоевой З.К., при секретаре Матвиевской В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Ширеторовой Р. Д. к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о признании пунктов кредитного договора недействительными и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Ширеторова Р.Д. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО КБ "Ренессанс Кредит" на основании норм Закона РФ «О защите прав потребителей», в котором просит суд признать условия кредитного договора № от 05.08.2013 г. по присоединению к программе страхования недействительными, также признать недействительными условия по безакцептному списанию денежных средств со счета заемщика и взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере 6812,95 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб., штраф в пользу потребителя на основании п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Иск мотивирован тем, что 05.08.2013 г. между истцом и ООО КБ "Ренессанс Кредит" заключен договор № на выдачу карты. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. По мнению истца, ответчик обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, что является нарушением законодательства При выдаче кредита с него была удержана сумма страховой премии в сумме 2220,83 руб., которую он просит взыскать с ответчика с процентами за пользование чужими денежными средствами в размере 321,65 руб. Банком без согласия заемщика с его счета незаконно списывались в безакцептном порядке денежные средства в счет уплаты обязательств перед банком. Установленный размер неустойки является завышенным, в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит снижению. Также Банком незаконно взимались комиссии за выдачу денежных сердств.В связи с нарушением прав потребителя истцу причинен моральный вред, компенсацию которого просит взыскать в размере 5000 руб. Также считает, что в его пользу подлежит взысканию штраф в размере 50% на основании п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Истец Ширеторова Р.Д. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

В судебное заседание представитель ответчика ООО КБ "Ренессанс Кредит" Рыжиков Д.О. по доверенности, не явился, извещен надлежаще о дате, времени и месте рассмотрения дела, направил письменные возражения на исковое заявление Ширеторовой Р.Д., согласно которым просил в иске отказать в полном объеме, поскольку ответчиком при заключении кредитного договора не были нарушены права потребителя. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования Ширеторовой Р.Д. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

При этом, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что 05.08.2013 г. между Ширеторовой Р.Д. и ООО КБ "Ренессанс Кредит" (ранее наименование КБ "Ренессанс Капитал" ООО) заключен договор о карте № и клиенту была выдана карта.

В соответствии с п. 3.2 договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленные договором о карте ( Условий, тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью).

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О Банках и банковской деятельности» «процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Клиент в своем исковом заявлении указывает на то, что до него не была доведена информация о полной сумме подлежащей выплате Банку. Однако, данный продукт является картой, а не кредитный договором, соответственно указание фиксированной полной стоимости кредита невозможно в связи с возобновляемой кредитной линией. Погашение задолженности происходит в платежный период, установленный по банковской карте и в сумме, указанной в ежемесячных отчетах. Сумма изменяется ежемесячно, в зависимости от суммы полной задолженности по карте на расчетную дату. Истец имеет право пользоваться как всей суммой лимита, так и какой-либо частью, в отличие от кредитного договора, в котором указывается фиксированная сумма кредита и срок, которая перечисляется на счет Клиента после подписания Кредитного договора и с этого момента начисляются проценты за пользование заемными денежными средствами.

Таким образом, до Клиента была доведена полная информация о предоставляемом кредите до его заключения. Клиент был ознакомлен со всеми условиями и подписал данные документы, таким образом, выразив свое согласие на заключение договора на вышеуказанных условиях.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как видно из выписки по счету и справки о задолженности, Клиент, начиная с 17.11.2014 г. полностью прекратил осуществлять какие-либо платежи по Кредитному договору. В настоящее время КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не ведет взыскание в судебном порядке с Ширеторовой ни суммы основной задолженности, ни суммы неустойки. Таким образом, права Истца не были нарушены, основания для уменьшения размера неустойки по ст. 333 ГК РФ отсутствуют.

В материалах дела имеется заявление Ширеторовой от 05.08.2013 г. о страховании, в котором выразила согласие быть застрахованной по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому КБ "Ренессанс Кредит" со страховой компанией ООО «Группа ренессанс Страхование» в отношении его жизни и здоровья в качестве заемщика по договору о карте, назначив КБ "Ренессанс Кредит» выгодоприобретателем по указанному договору при наступлении страхового случая.

В связи с изложенным, анализируя исковые требования Ширеторовой о признании условий кредитного договора недействительным в части навязвания услуги по страхованию, суд полагает необходимым оставить их без удовлетворения, исходя из того, что поскольку при оформлении договора о карте истец лично выразил желание на подключение к программе страхования жизни и здоровья, что подтверждается заявлением, в связи с чем, банк правомерно удержал комиссию за оказание данной дополнительной услуги.

Также несостоятельны доводы истца по поводу безакцептного списания денежных средств со счета.

В соответствии с п.2 ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п. 1.2.1.2 Общих условий заключение Клиентом Договора означает принятие Клиентом настоящих Условий полностью и согласие Клиента со всеми их положениями.

Таким образом, положение о праве Банка на списание за ошибочное зачисление денежных средств является неотъемлемой частью Кредитного договора и Договора о карте. Подписывая договор №, Клиент согласился со всеми его положениями, в том числе содержащимися в Общих условиях, в частности с п. 1.2.2.11: «Банк имеет право производить списание плат (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, неисполнение/ненадлежащее/несвоевременное исполнение Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, в возмещение издержек по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, убытков, понесенных Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору, со Счета / Счета по Карте, и/или иных счетов Клиента, открытых в Банке».

Соответственно, права Клиента нарушены не были и требования закона были соблюдены.

Как было указано ранее кредитный продукт, выбранный Истцом - расчетная карта. Расчетная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Банка. Таким образом, расчетная карта, в первую очередь, является продуктом, предназначенным для осуществления безналичной оплаты товаров/услуг ее держателем. Выдача наличных средств с помощью такой карты не является приоритетной операцией, поэтому за выдачу денежных средств банком обоснованно взимается комиссия.

В связи с отсутствием оснований для признания условий кредитного договора недействительными, отсутствуют основания для взыскания денежных средств, переданных по оспариваемому условию договора, а также основания для защиты прав потребителя, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей», в частности, компенсации морального вреда, взыскании неустойки, штрафа и судебных расходов.

Таким образом, исковые требования Ширеторовой Р.Д. не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-199,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ширеторовой Р. Д. к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, а ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение семи дней с момента получения копии заочного решения.

Судья Номогоева З.К.