Решение по делу № 2-244/2013 от 28.02.2013

Решение по гражданскому делу

                                                 Р Е Ш Е Н И Е

                            ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2013 года                                       Дело <НОМЕР>

Мировой судья судебного участка № 1 Советского района г. Казани

Нуруллина Л. Н.

при секретаре  Кирилловой Ю. В.,

рассмотрев  в открытом судебном заседании гражданское дело по иску    Региональной общественной организации «<ОБЕЗЛИЧИНО>» в интересах <ФИО1> к ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании денежных средств,  неустойки, штрафа,

                                               У С Т А Н О В И Л:

          Региональная общественная организация «<ОБЕЗЛИЧИНО>» обратилась с иском в интересах  <ФИО1> к ЗАО «Райффазенбанк» о признании  недействительным условия кредитного договора  о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание кредита,  о взимании комиссии за досрочное погашение кредита, возврате уплаченной комиссии за обслуживание кредита в общей сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, комиссии за досрочное погашение кредита  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей , процентов за пользование чужими денежными средствами <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей,  компенсации морального вреда <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, штрафа. В обоснование иска указав, что взимание указанной комиссии противоречит ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», в связи с чем, сделка недействительна.

         Представитель РОО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» <ФИО2>, действующий по доверенности от <ДАТА2>, исковые требования поддержал.

         Истец  ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

         Представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» <ФИО3>, действующая по доверенности от <ДАТА3> <НОМЕР>, с иском не согласилась по доводам, изложенным в отзыве, пояснив, что  расчет сумм, предоставленных общественной организацией, не верен. Фактически истец оплатил комиссию за обслуживание кредита в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

         Выслушав представителя общественной организации, представителя ответчика, исследовав материалы  дела, суд приходит к следующему.

   В соответствии со ст. 153 ГК РФ  сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Статьей 168 ГК РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 935 ч. 2 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложено  на гражданина по закону.

         В соответствии со ст. 16 ч. 2 Закона «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом, исполнителем в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой  оснований приобрело или сберегло имущество (приобреталеь) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

         В соответствии со статей 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими  законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке.

         Судом установлено, что   <ДАТА4> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит  в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей под 21,22 процента годовых. Договор предусматривает обязанность заемщика уплачивать кредитору  ежемесячную комиссию в сумме   <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей за обслуживание кредита, а также    договор предусматривает обязанность заемщика, при досрочном погашении кредита,  уплатить  комиссию. Составившую на момент погашения 5% или <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

Согласно выписки по счету, ежемесячная комиссия за обслуживание счета выплачивалась истцом с <ДАТА5> по <ДАТА6> и составила <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Единовременная комиссия за досрочное погашение кредита списана Банком со счета заемщика <ДАТА7>

         Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2. данного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение Центрального Банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 Федерального закона от 2 декабря1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

         Условие о взимании с заемщика комиссии за   обслуживание кредита , является недействительным, противоречащим ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», в связи с чем, уплаченная истцом сумма комиссии подлежит  частичному возврату за период с <ДАТА5> по  <ДАТА6> в  общей сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

         Кроме того, суд считает недействительным условие о взимании комиссии за досрочное погашение кредита, поскольку на заемщика гражданским законодательством возлагается обязанность  возвратить полученный кредит и уплатить проценты  за пользование кредитом.

         В силу ст. 810 ч. 2 ГК РФ если  иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

         Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику -гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком -гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

         Поскольку заемщик обратился к Банку с заявлением о досрочном погашении кредита. Банк, приняв указанное заявление, согласился на досрочный возврат кредита, следовательно, возложение на заемщика дополнительной обязанности по уплате единовременной комиссии за возврат досрочный возврат кредита, противоречит закону, данное условие является недействительным.

         Уплаченная комиссия в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей подлежит возврату.

         В силу ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

           В соответствии со ст. 395 ч. 1 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате  проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или соответствующей его части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

         Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами должен быть произведен от суммы <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей за  период с <ДАТА9> по  <ДАТА10>, что составит <ОБЕЗЛИЧИНО> рубля.  От суммы <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей проценты за период с 24.08 2010 года по <ДАТА11> составят <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

 Требования истца о компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о  защите прав потребителей» разъяснено, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров… на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя -гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан…

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит  от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку действиями ответчика нарушались права истца как потребителя, суд считает,  истцу был причинен моральный вред, который подлежит возмещению в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, с учетом принципа разумности и справедливости, соблюдения баланса интересов сторон, а также установленных по делу обстоятельств.

Штраф  подлежит взысканию по следующим основаниям.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей»  при удовлетворении  судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение  в добровольном порядке удовлетворения  требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как следует из материалов дела,  истец направил ответчику претензию и с иском обратился только  после того, как его  требования  добровольно удовлетворены не были.

Штраф за невыполнение требований потребителя в установленный законом срок составляет <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, из них 50% надлежит взыскать  в пользу потребителя  - <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей  , и 50% в пользу общественной организации  - <ОБЕЗЛИЧИНО>  рублей.

С ответчика, в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска.

         На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

                                               Р Е Ш И Л:

         Иск    Региональной общественной организации «Центр по защите прав потребителей Республики Татарстан», поданный в интересах <ФИО1> , удовлетворить частично.

Признать  недействительными условия кредитного договора от <ДАТА4>, заключенного между ЗАО «Райффайзенбанк» и   <ФИО1> о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание кредита,  а также о взимании единовременной комиссии за досрочное погашение кредита, недействительным (ничтожным).

Взыскать с  ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу     <ФИО1> уплаченную комиссию за обслуживание  кредита в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО>, единовременную комиссию за досрочное погашение кредита в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>,  компенсацию морального вреда <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами <ОБЕЗЛИЧИНО> и <ОБЕЗЛИЧИНО>штраф.

         В остальной части иска отказать.

Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Региональной общественной организации «Центр по защите прав потребителей Республики Татарстан» штраф в размере    <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» госпошлину в доход государства <ОБЕЗЛИЧИНО>.

         Решение может быть обжаловано в Советский районный суд г. Казани в течение одного месяца, со дня принятия решения в окончательной форме,  через мирового судью.

Мировой судья - подпись.

Копия верна. Мировой судья -                                   Л Н. Нуруллина