Решение от 22.01.2016 по делу № 2-119/2016 (2-2682/2015;) от 25.11.2015

.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2016 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Король С.Ю.,

при секретаре Дождевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-119/2016 по иску ПАО «Сбербанк России» к Бычкову И. В. о расторжении договора на выпуск и обслуживание банковской карты, взыскании задолженности по счету банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к Бычкову И.В., ссылаясь на то, что <Дата> Бычковым И.В. были поданы документы в ОАО «Сбербанк России» (далее Банк) на выпуск карты MasterCard Credit Momentum. В соответствии с п. 1.1. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО» (далее - Условия), последние, в совокупности заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполнены клиентом являются договором на представление Держателю возобновляемой кредитной линии (далее - Договор). В соответствии с Договором Банк выдал ответчику кредитную карту MasterCard Credit Momentum <№> с лимитом ... рублей во временное пользование для использования ее в качестве платежного средства на предприятиях торговли и сферы услуг. При получении наличных денежных средств в банковских учреждениях и через банкоматы. Проценты за кредит в соответствии с Тарифами Банка составляют ...% годовых. Неустойка за не своевременное погашение обязательного платежа составляет сумму в размере двойной процентной ставки. Банк исполнил свои обязательства, предоставив Ответчику кредит, однако в установленный договором срок, ответчик не произвел его погашение. В порядке досудебного урегулирования спора Банк направлял Ответчику 18.03.2015г. требование о погашении суммы долга по счету банковской карты, однако до настоящего времени сумма задолженности в добровольном порядке не погашена. По состоянию на 29.09.2015г. задолженность по счету карты MasterCard Credit Momentum <№> составляет 85 785 руб. 42 коп., из которых 59 999,51 руб. - просроченный основной долг; 12 738,04 руб. - просроченные проценты; 13 047,87 руб. – неустойка. На основании изложенного, истец просил суд расторгнуть договор на выпуск и обслуживание банковской карты MasterCard Credit Momentum <№> от <Дата>; взыскать в пользу ПАО Сбербанка России в лице Самарского отделения № 6991 ПАО Сбербанк с Бычкова И.В. сумму задолженности по карте MasterCard Credit Momentum <№> от <Дата> в размере 85 785 руб. 42 коп., из которых 59 999,51 руб. - просроченный основной долг; 12 738,04 руб. - просроченные проценты; 13 047,87 руб. – неустойка, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2773,56 рублей, а всего - 88 558 руб. 98 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о его времени и месте извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно п.5 ст.167 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении дела без участия истца, извещенного о судебном разбирательстве.

Ответчик Бычков И.В. в судебном заседании исковые требования в части основного долга и процентов признал, факт заключения кредитного договора не оспаривала, наличие задолженности не отрицал, однако в связи с тяжелым материальным положением ходатайствовал о снижении неустойки.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании на основании представленных стороной истца доказательств, установлено, что <Дата> между ПАО «Сбербанк России» и Бычковым И.В. на основании его заявления, был открыт счет <№> и выдана кредитная карта ОАО Сбербанк России MasterCard Credit Momentum <№>, что не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п. 1.1. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО» (далее - Условия), последние, в совокупности заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполнены клиентом являются договором на представление Держателю возобновляемой кредитной линии (далее - Договор).

Кредитная карта была предоставлена на следующих условиях - лимит кредита по счету <№> был установлен ... рублей, что подтверждается также заявлением на получение кредитной карты.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке ...% годовых (полная стоимость кредита), лимит кредита устанавливается сроком на 12 месяцев. Длительность льготного периода – 50 дней, минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от размера задолженности.

Материалами дела подтверждается, и не опровергается ответчиком, что заявление на получение карты было подписано Бычковым И.В. собственноручно.

Согласно п.3.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В силу п.3.6. Условий Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты. (п.3.7. Условий).

В соответствии с п.3.3. Условий, в случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита. Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течении 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет данная операция. В соответствии с Договором, Держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности 10% от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, всю сумму превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

В соответствии с п.3.4. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до погашения задолженности включительно. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Материалами дела достоверно подтверждается, что Бычков И.В. с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России и Тарифами Банка был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России, Тарифы Банка и Памятку Держателя Бычков И.В. получил нарочно, а также ему было известно о том, что указанные документы размещены на сайте Банка и в подразделениях Банка уведомлен, что подтверждается содержанием Заявления на получение кредитной карты и следует из пояснений ответчика.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства.

Однако Бычков И.В. свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполнял ненадлежащим образом.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае неисполнения заемщиком обязательства по уплате очередной части займа, кредитор в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.3.8. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно Тарифам Банка по обслуживанию кредитной карты, штрафные санкции за просрочку в форме неустойки начисляются в размере двойной процентной ставки.

18.03.2015 Банк направил Заемщику требование <№> о возврате всей суммы задолженности, однако Бычков И.В. погашения задолженности не произвел.

В соответствии с расчетом задолженности, составленным истцом по состоянию на 29.09.2015 года, задолженность Бычкова И.В. по счету карты MasterCard Credit Momentum <№> составляет 85 785 руб. 42 коп., из которых 59 999,51 руб. - просроченный основной долг; 12 738,04 руб. - просроченные проценты; 13 047,87 руб. – неустойка.

Поскольку заемщик Бычков И.В. уклоняется от исполнения своих обязательств по договору, данное обстоятельство свидетельствует о том, что предоставленная ответчику по кредитному договору денежная сумма им не будет возвращена истцу, вследствие чего, образовавшаяся задолженность перед истцом подлежит взысканию с ответчика в судебном порядке.

Доказательств иного в материалах дела не имеется, также как и доказательств добровольного погашения ответчиком в полном объеме суммы долга по счету кредитной карты.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, в силу приведенных выше норм права, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскания с Бычкова И.В. суммы просроченного основного долга в размере 59 999,51 руб. и просроченных процентов в размере 12 738,04 руб., обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование в части взыскания с ответчика неустойки в размере 13 047,87 руб., с учетом заявленного им ходатайства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Граждане, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждаются в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении и для другой стороны, т.е. для банков, на что неоднократно указывал Европейский суд по правам человека. Банк и иные кредитные организации (кредитор) в отношениях с гражданами являются более сильной стороной и, имеют организационные возможности по своевременному выявлению неисполнения заемщиком его обязанности по возврату кредита и уплате процентов, а также по предъявлению соответствующего требования к должнику в течение разумного срока с момента нарушения исполнения принятых им обязательств.

При этом суд также учитывает, что проценты, взыскиваемые истцом за пользование кредитом, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств; последствия нарушения обязательств по договору в значительной степени уменьшены, за счет взыскания с ответчика процентов за предоставленный кредит, начисляемых на сумму долга и после начала просрочки, и в части покрывают те потери (инфляционные и др.), для погашения которых вводится и неустойка.

В силу положений статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Вместе с тем, исходя из анализа действующего законодательства неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Таким образом, принимая во внимание последствия нарушения обязательств, заявленное ответчиком ходатайство об уменьшении размера неустойки, суд считает возможными снизить ее размер до 7 000 рублей.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2., ч.3. ст. 453 ГК РФ в случае, одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Установлено, что истец направлял ответчику уведомление о погашении образовавшейся задолженности, о досрочном возврате кредите и уплате причитающихся процентов, однако, ответчик, проигнорировал данное требование и задолженность не погасил в добровольном порядке.

Анализируя тот факт, что ответчиком нарушены условия исполнения кредитного договора, сроки исполнения, суд признает данные нарушения существенными, а, следовательно, требование истца о расторжении договора на выпуск и обслуживание банковской карты MasterCard Credit Momentum <№> от <Дата>, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Бычковым И.В. является законным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2592 руб. 13 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ MasterCard Credit Momentum <№> ░░ <░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., <░░░░> ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <***>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 6991 ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ MasterCard Credit Momentum <№> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 79 737 ░░░░░░ 55 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ – 59 999 ░░░░░░ 51 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – 12 738 ░░░░░░ 04 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – 7 000 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 592 ░░░░░ 13 ░░░., ░ ░░░░░ – 82 329 (░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 68 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 23.01.2016 ░░░░.

░░░░░: /░░░░░░░/ ░.░. ░░░░░░