Решение по делу № 2-1311/2018 (2-11309/2017;) ~ М-10905/2017 от 22.12.2017

№ 2- 1311/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2018 года                                                                            г. Казань

Советский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи                     Ф.Р. Шафигуллина,

при секретаре судебного заседания             М.З. Мукатдесовой,

с участием Маликова П.И., представителя ООО «ВТБ Страхование» - Романова Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Маликова П.И. к обществу с ограниченной ответственностью "ВТБ Страхование" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Маликов П.И. обратился в суд с иском к ООО «ВТБ Страхование» в вышеприведенной формулировке.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13 февраля 2017г. между ПАО «ВТБ24» и Малиновым П.И. был заключен кредитный договор на основании заявления № 625/0018-0648621 на предоставление кредита в сумме 691 245 рублей сроком на 60 месяцев. С истца удержано по договору страхования 92 244 рубля (Страховая компания ООО «ВТБ Страхование») путем включения соответствующих условий в кредитный договор.

В заявление от 15 февраля 2017 года, входящий номер 3397, Маликов П.И. отказался от договора страхования и просил вернуть денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии по договору страхования.

Ответчик в письме от 20 февраля 2017 года отказал в возврате денежных средств по мотиву, что условия страхования не предусматривают возврат уплаченной суммы при отказе застрахованного лица от страхования.

Указав вышеперечисленные факты и приведя правовые основания, истец просил взыскать уплаченные денежные средства в счет уплаты страховой премии по программе страхования в размере 91 244 рубля, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, фактически уплаченные истцом услуги юриста (представителя) сумму в размере 15 000 рублей и штраф в размере 50% от суммы уплаченной страховой премии.

В судебном заседании истец уточненные исковые требования поддержал и окончательно просил взыскать с ответчика денежные средства в счет уплаты страховой премии по программе страхования в размере 72 995 рублей 20 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей и штраф в размере 50% от суммы уплаченной страховой премии. В части требования о взыскании расходов за услуги представителя отказался. Производство по делу в части указанных требований прекращено, о чем вынесено отдельное определение.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

В силу п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Судом установлено, что 13 февраля 2017г. между ПАО «ВТБ24» и Малиновым П.И. был заключен кредитный договор на основании № 625/0018-0648621 на предоставление кредита в сумме 691 245 рублей сроком на 60 месяцев.

При заключении кредитного договора истцом 13 февраля 2017 года подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта "Финансовый резерв" в ВТБ 24 (ПАО) по договору коллективного страхования, заключенному между ООО СК "ВТБ Страхование" и ПАО "Банк 24". Плата за подключение к услугам страхования составила 91 244 рубля, которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 18 248 рублей 80 копеек и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по Страховому продукту "Финансовый резерв" в размере 72 995 рублей 20 копеек. Плата за страхование была списана банком со счета истца.

Согласно письму ООО СК «ВТБ Страхование» от 15 января 2018 года, направленному истцу Маликову П.И., последний является застрахованным лицом по программе страхования «Финансовый резерв. Программа Лайф+», страховая премия в размере 72 995 рублей 20 копеек в отношении Застрахованного оплачена Банком «ВТБ24» (ПАО) своевременно и в полном объеме.

15 февраля 2017 истец направил в адрес ответчика заявление об отказе от участия в программе страхования и о возврате платы за участие в программе страхования, которое получено ООО СК "ВТБ Страхование" 15.02.2017г.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из того, что ответчиком не представлено доказательств исполнения Указаний Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при этом, истец обратился к ответчику, в силу действующего законодательства, в установленный срок, а ответчик до настоящего времени не возвратил истцу сумму, уплаченную за подключение к программе страхования и страховую премию.

Письменное заявление об отказе от договора страхования направлено в адрес ответчика 15 февраля 2017 года. Срок для добровольного исполнения ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» - 25 февраля 2017 года. Однако в установленный Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У 10-дневный срок денежные средства не возвращены.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований, и требование о взыскании страховой премии в размере 72 995 рублей 20 копеек подлежит удовлетворению.

Довод представителя ответчика о том, что на данные правоотношения не распространяются положения Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", является несостоятельным, поскольку основан на ошибочном толковании норм материального права.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку вышеуказанная сумма страховой премии за личное страхование своевременно ответчиком не возвращена, вследствие чего были нарушены права истца, как потребителя, в соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», с ответчика подлежит взысканию компенсация причиненного истцу морального вреда.

Размер компенсации морального вреда, с учетом обстоятельств дела, степени и последствий нарушения прав истца, суд определяет в 3 000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

С учетом письменного ходатайства представителя ответчика о снижении штрафа, положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, конкретных обстоятельств дела, суд в рассматриваемом случае признает размер штрафа в 10 000 рублей соответствующим требованию о соразмерности последствиям нарушения ответчиком обязательства, а потому размер штрафа подлежит снижению до указанной суммы.

Определяя штраф в таком размере, суд учитывает, что применение к нарушителю штрафной санкции должно быть направлено на восстановление нарушенных прав, а не служить средством обогащения.

По мнению суда, штраф в размере 10 000 рублей в полной мере восстанавливает нарушенное право истца и указанная сумму подлежит взысканию с ответчика.

С учетом размера удовлетворенных судом исковых требований, в соответствии с положениями статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета муниципального образования города Казани подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 689 рублей 86 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 55, 56, 57, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    Иск Маликова П.И. к обществу с ограниченной ответственностью "ВТБ Страхование" о защите прав потребителей – удовлетворить частично.

    Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "ВТБ Страхование" в пользу Маликова П.И. уплаченную страховую премию в размере 72 995 (семьдесят две тысячи девятьсот девяносто пять) рублей 20 копеек, денежную компенсацию морального вреда в размере 3 000 (три тысячи) рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 10 000 (десять тысяч) рублей.

    Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "ВТБ Страхование" в доход бюджета муниципального образования города Казани государственную пошлину в размере 2 689 рублей 86 копеек.

            В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Советский районный суд г. Казани в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья:                                                                          Ф.Р. Шафигуллин