Решение по делу № 2-246/2014 ~ М-227/2014 от 07.07.2014

Дело № 2-246\2014 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Новоегорьевское              14 октября 2014 года

Егорьевский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Шмидт Е.А.,

при секретаре Ткаченко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуСемыкиной Светланы Леонидовны к открытому акционерному обществу «Уральский Банк реконструкции и развития» о взыскании платы за оказание платных услуг, взыскании компенсации морального вреда и штрафа за нарушение прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Семыкина С.Л., с учетом последующих уточнений, обратилась в суд с иском к ОАО«Уральский Банк реконструкции и развития» о взыскании денежных средств, уплаченных за оказание платных банковских услуг в сумме 76351 руб. 82 коп., компенсации морального вреда в сумме 3000 руб. и штрафа за невыполнение требований потребителя, указывая в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком был заключен кредитный договор (карта) №2001129030/01.2 на сумму 369828,61 руб. на срок 84 месяца, процентная ставка - 45% годовых. Из кредитного договора следует указание на оказание ей Банком платного Пакета банковских услуг, включающего в себя: подключение к системе «Телебанк», информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту, клиент, оформивший данный Пакет становится застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом. Плата за предоставление банковских услуг в рамках пакета взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания Анкеты-заявления- 900 руб. + 2,7% в год от суммы кредита, т.е. 69828,61 руб., что составляет по 831,29 руб. в месяц. Плата за ежемесячное обслуживание пакета (взимается ежемесячно) - 29 руб. Кроме того, 17.11.2013г. между ними был заключен кредитный договор (карта) № 2001129030/01.3 на сумму 76823,21 руб. на срок 36 месяцев, процентная ставка - 45% годовых. Из кредитного договора следует указание на оказание ей Банком платного Пакета банковских услуг, включающего в себя: информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона CMC-банк, клиент, оформивший данный Пакет становится застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом. Плата за предоставление пакета банковских услуг взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания Анкеты-заявления-600 руб. + 2,7% в год от суммы кредита, т.е. 6823,21 руб., что составляет по 189,53 руб. в месяц. Плата за ежемесячное обслуживание пакета (взимается ежемесячно) - 29 руб. Таким образом, между ней и банком были заключены смешанные договоры: кредитные договоры и договоры возмездного оказания пакета банковских услуг.Согласно п.1 ст.782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Аналогичные положения содержатся и в ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей". Реализуя указанные права, 19.06.2014г. она в письменной форме уведомила банк о своем отказе от исполнения договоров об оказании ей банком данных платных услуг, просила исключить начисление ежемесячной платы за данные услуги по указанным кредитным договорам, не производить иных платежей (начислений, перечислений) за нее либо от ее имени, связанных с оказанием данных услуг, просила также восстановить на ее счете все суммы, удержанные с нее в качестве платы за данную не оказанную услугу и письменно сообщить ей о результатах рассмотрения настоящего заявления. Однако ответа не получила. Право потребителя отказаться в любое время от оказываемой платной услуги не ставится законом в зависимость от согласия исполнителя услуги, от сроков обращения потребителя с заявление об отказе от услуги либо от любых иных условий. Из заявлений на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования следует уведомление заемщика, что страховая премия, уплачиваемая страховщику, составляет 0,310% в год от суммы кредита, указанной в кредитном договоре в форме Анкеты-заявления. То есть, из удержанной с нее платы за оказания пакета банковских услуг, банк мог и должен был перечислить страховщику за 2013 год страховую премию в сумме 1146,46 руб. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г., за 2013 год страховую премию в сумме 238,15 руб. по кредитному договору от 17.11.2013г. Между тем, сведений о перечислении банком данной страховой премии для её присоединения к программе коллективного страхования по двум кредитным договорам, банк ей не предоставил. От страхователя сообщений о том, что она является застрахованным лицом, ей также не поступало. Поскольку по двум договорам банк единовременно удержал с нее за плату за данные услуги, в том числе и на будущее время, в общей сумме -76351,82 руб., то при отсутствии документально подтвержденных сведений о перечислении банком указанных сумм страховой премии за 2013 год (1 146,46 руб. и 238,15 руб.- за 2013 год), она вправе просить о взыскании с Банка в её пользу всей суммы полученной платы за оказание пакета банковских услуг. Договор коллективного добровольного страхования она не оспаривает, требований о его расторжении либо о признании недействительным не заявляет. В случае подтверждения ответчиком факта ее надлежащего подключения (присоединения) к программе коллективного добровольного страхования и перечисления страхователю страховым премий за 2013 -2014 года, свое участие в Программе она не оспаривает и возврата уплаченной банком страховой премии не требует. В случае предоставления ответчиком-банком сведений о перечислении страхователю из спорной суммы удержанной с нее в качестве платы за оказание пакета банковских услуг по кредитным договорам суммы страховой премии за 2013-2014 года, она не возражает исключить таковую из общей суммы, подлежащей взысканию с ответчика в ее пользу.

В судебное заседание истец Семыкина С.Л. не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие, с участием представителя адвоката Матвеевой Н.В.

Представитель истца - адвокат Матвеева Н.В. в судебное заседание явилась, сведений об уважительности причин неявки не представила, об отложении рассмотрения дела не просила, о дате рассмотрения дела извещена надлежаще.

Представитель ответчикаОАО «Уральский Банк реконструкции и развития» Балашов Д.А. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, в котором указал о непризнании иска в полном объеме, поскольку в соответствии с условиями кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ с истца была удержана разовая комиссия за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» в размере 69828,61 руб. Согласно условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ с истца была удержана разовая комиссия за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» в размере 6823.21 руб. До сведения потребителя данный размер платы был доведен, что подтверждается, его подписью в анкете-заявлении об ознакомлении, согласии и получении на руки тарифов банка; указана плата за предоставление данного пакета (2,7% в год от суммы кредитного лимита + 900,00 руб.); (2,7% в год от суммы кредитного лимита + 600 руб.). Согласие клиента о предоставлении ему пакета банковских услуг «Универсальный» содержится на первой странице анкеты и подтверждается его подписью. Таким образом, утверждения истца о навязанности данной услуги не соответствуют действительности. Пакет банковских услуг является дополнительной платной услугой. При предоставлении пакета услуг потребителю предоставляются услуги CMC-Банк. Таким образом, услуги, оказываемые потребителю, носят реальный характер, выдача кредита никак не обусловлена приобретением пакета услуг, что клиент также подтвердил своей подписью. В заявлении о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования истец выразил свое согласие быть застрахованным в соответствии с договором страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «<адрес> Страхование», по данному договору банк является выгодоприобретателем и в силу ст.954 ГК РФ обязан уплатить страховщику страховую премию. Истец каких-либо выплат в связи с присоединением к Программе коллективного добровольного страхования не производит. Плата (комиссия) была удержана только за предоставление пакета банковских услуг, указанных в анкете-заявлении с расчетом его стоимости. Факт уплаты банком страховщику страховой премии значения не имеет, т.к. данный вопрос регулируется договором, заключенным между банком и страховой компанией. Заемщик был в полной мере и до заключения кредитного соглашения проинформирован о стоимости кредита и о всех тратах, связанных с его исполнением. Требования о возмещении морального вреда и штрафа считают необоснованными, так как нарушений прав потребителей не имеется, кроме того сумма заявленной компенсации морального вреда явно завышена с учетом уже сложившейся практики рассмотрения данной категории исков.

Учитывая надлежащее извещение истца, его представителя и ответчика о дате и времени рассмотрения дела, суд счел возможным в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что на основании анкеты-заявления №2001129030/01.2 от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский Банк реконструкции и развития» и Семыкиной С.Л. был заключен договор о предоставлении кредита в сумме 369828,61 рублей сроком на 84 месяца, под 45% годовых, по условиям которого истцу был предоставлен платный Пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя:

-подключение доступа к системе «Телебанк», информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту, клиент, оформивший данный Пакет, с его письменного согласия, становится застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом. Плата за предоставление банковских услуг в рамках пакета взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания Анкеты-заявления- 900 руб. + 2,7% в год от суммы кредита, плата за ежемесячное обслуживание пакета (взимается ежемесячно в течение срока пользования кредитом) - 29 руб.

Из анкеты-заявления №2001129030/01.2, подписанного Семыкиной С.Л., усматривается, что истцу был открыт карточный счет, предоставлен кредит в сумме 369828,61 рублей путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты, предоставлен пакет банковских услуг "Универсальный", включающий в себя: подключение доступа к системе "Телебанк" с выдачей ПИН-кода; информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона CMC-банк; изменение даты ежемесячного платежа по кредиту.Стоимость пакета банковских услуг «Универсальный» и перечень входящих в него услуг содержатся в анкете-заявлении, с чем Семыкина С.Л. была ознакомлена, что подтверждается её подписями в анкете-заявлении.

В тот же день ДД.ММ.ГГГГ Семыкина С.Л. обратилась в ОАО «Уральский Банк реконструкции и развития» с заявлением на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «<адрес> Страхование», на срок пользования кредитом. Таким образом, Семыкина С.Л. выразила согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования жизни, от несчастных случаев, признания безработным и т.д., подтвердив согласие своей подписью в заявлении, и в заявлении-анкете.

Семыкина С.Л. воспользовалась суммой кредита в размере 369828, 61 руб., ДД.ММ.ГГГГ удержана комиссия по договору в сумме 70797, 61 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, 17.11.2013г. между ОАО «Уральский Банк реконструкции и развития» Семыкиной С.Л. на основании анкеты-заявления № 2001129030/01.3 был заключен кредитный договор (карта) о предоставлении кредита на сумму 76823,21 рублей на срок -36 месяцев, под 45% годовых, по условиям которого истцу был предоставлен платный Пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя:

- информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона CMC-банк, клиент, оформивший данный Пакет становится застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом. Плата за предоставление пакета банковских услуг взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания Анкеты-заявления-600 руб. + 2,7% в год от суммы кредита, плата за ежемесячное обслуживание пакета (взимается ежемесячно) - 29 руб.

Из анкеты-заявления №2001129030/01.3, подписанного Семыкиной С.Л., усматривается, что истцу был открыт карточный счет, предоставлен кредит в сумме 76823,21 рублей путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты, предоставлен пакет банковских услуг "Универсальный", включающий в себя информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона CMC-банк. Стоимость пакета банковских услуг «Универсальный» и перечень входящих в него услуг содержатся в анкете-заявлении, с чем Семыкина С.Л. была ознакомлена, что подтверждается её подписями в анкете-заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ Семыкина С.Л. обратилась в ОАО «Уральский Банк реконструкции и развития» с заявлением на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «<адрес> Страхование», на срок пользования кредитом. Таким образом, Семыкина С.Л. выразила согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования жизни, о несчастных случаев, признания безработным и т.д., подтвердив согласие своей подписью в заявлении, и в заявлении-анкете.

Семыкина С.Л. воспользовалась суммой кредита в размере 76823,21 руб., ДД.ММ.ГГГГ удержана комиссия по договору в сумме 6823, 21 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, до заключения кредитного договора Семыкиной С.Л. была предоставлена полная информация о предоставлении пакета банковских услуг "Универсальный", указанная услуга подключена Семыкиной С.Л. с её добровольного согласия на основании её заявления, что подтверждается её подписями в анкете- заявлении по каждому кредитному договору. Суммы единовременной комиссии за предоставление пакета банковских услуг «Универсальной» были удержаны в день заключения кредитного договора.

При этом она могла отказаться от предоставления пакета услуг "Универсальный", не подписывая заявления о предоставлении пакета услуг "Универсальный".

Также Семыкина С.Л. выразила согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования, подписав соответствующее заявление.

Условия кредитного договора о предоставлении пакета банковских услуг "Универсальный", а также условия договора коллективного добровольного страхования Семыкиной С.Л. не оспорены.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п.1 ст.782 Гражданского кодекса РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Статьей 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Как следует из содержания приведенных положений, они применяются в случаях, когда такой отказ потребителя не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, и возлагают на потребителя обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи исполнением обязательств по договору.

Таким образом, указанными нормами не предусмотрено право потребителя требовать возврата денежных средств, уплаченных им по договору возмездного оказания услуг.

Согласно условиям кредитных договоров пакет банковских услуг «Универсальный» и присоединение к Программе коллективного добровольного страхования происходит в дату подписания заявления-анкеты и заявления на присоединение к Программе. Указанные услуги, являющиеся предметом заключенного между сторонами соглашения, были оказаны банком. Доказательств, подтверждающих, что банком указанные услуги не оказаны, истцом не представлено.

Банком были оказаны посреднические услуги по участию Семыкиной С.Л. в программе добровольного страхования, однако самостоятельной услуги по страхованию жизни и здоровья истца и её участию в программе страхования банк не оказывал. Каких-либо условий об оплате услуг по страхованию кредитное соглашение не содержит, доказательств оплаты услуг по страхованию, по подключению к программе страхования истцом не представлено. Оснований полагать, что присоединение к программе коллективного добровольного страхования входит в пакет услуг "Универсальный" не имеется, поскольку в анкете-заявлении прямо перечислены услуги, входящие в данный пакет. В анкете-заявлении указана стоимость пакета "Универсальный", куда услуга по подключению к Программе страхования не входит.

Таким образом, оснований для взыскания уплаченных денежных средств по предоставлению пакета банковских услуг «Универсальный» не имеется, т.к. услуга уже оказана.

В соответствии со ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" истец вправе отказаться от предоставления пакета банковских услуг «Универсальный» с даты подачи заявления об отказе от предоставления этой услуги на будущее время с возвратом уплаченной платы до того момента, когда такая услуга будет оказана.

Как следует из искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ истцом в банк было направлено заявление об отказе от исполнения платных услуг по присоединению к программе коллективного страхования и исключении начислений за эти услуги.

Однако, доказательств, подтверждающих, что до ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанные услуги ответчиком не оказаны, не представлено.

Кроме того, истцом не представлено доказательств направления ответчику письменного заявления об отказе от предоставления платной банковской услуги. Представленное в материалы дела заявление, адресованное в ОАО «Уральский Банк реконструкции и развития», подписи заявителя не содержит, отметки о получении банком данного заявления не имеется.

Поскольку факта нарушения прав истца как потребителя судом не установлено, то оснований для взыскания компенсации морального вреда, и штрафа в соответствии с абз. 2 ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                           ░.░.░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░.

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░                  ░.░. ░░░░░

░░░░ № 2-246\2014 ░░░░░░░

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

<░░░░░> ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░.░.,

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.,

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░,

░░░░░:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                           ░.░.░░░░░