Решение по делу № 2-1967/2015 от 22.07.2015

Дело № 2-1967/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Рузаевой Л.П.

при секретаре Васильевой Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 03.09.2015 года гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка ОАО «Банк Москвы» к Индивидуальному предпринимателю А.И.Ф., А.В.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ ОАО «Банк Москвы» обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании денежных средств по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что между ... между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее - «Кредитор», «Банк», «Истец») и Индивидуальным предпринимателем А.И.Ф. (далее-«Заемщик», «Ответчик» был заключен кредитный договор ... (далее-«Кредитный договор»).

В соответствии с п. 1.1,1.2 Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме ... рублей под ... % годовых на цели: пополнение оборотных средств, окончательным сроком возврата ....

Под выдачей кредита понимается однократное предоставление Кредитором Заемщику денежных средств, в сумме предусмотренной Кредитным договором.

В соответствии с разделом 5 Кредитного договора выдача кредита осуществляется ... в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика № ..., открытый у Кредитора. Факт получения кредита подтверждается выпиской по расчетному счету ... за период с ... по ... г.

В соответствии с п.п.2.1, 2.3 Кредитного договора Заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом, начисляемые начиная со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно. Проценты рассчитываются за фактическое время пользования кредитом, при этом количество дней в году принимается равным фактическому количеству дней в году, а количество дней в месяце принимается равным фактическому количеству дней в месяце.

Процентный период означает календарный период, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом. Первый процентный период, начинается со дня, следующего за днем получения денежных средств по кредиту, и заканчивается в дату следующего календарного месяца, аналогичную дате выдачи кредита.

Последующие процентные периоды соответствуют месяцам, под которыми понимаются: период времени, который начинается на следующий день после окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату следующего календарного месяца, аналогичную дате выдаче кредита. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита.

Оплата процентов за текущий процентный период производится Заемщиком в последний день указанного процентного периода, в порядке, определенном разделом 6 Кредитной договора. Днем уплаты процентов считается день зачисления денежных средств на счете Кредитора.

В соответствии с разделом 6 Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Ежемесячный аннуитетный платеж должен быть осуществлен Заемщиком 11 числа каждого календарной месяца, начиная с ... г.

Под аннуитетными платежами понимаются ежемесячные платежи по кредиту, включающие в себя платеж по начисленным на остаток основного долга процентам и часть основного долга по кредиту, рассчитанные таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока кредита. При этом последний платеж рассчитывается как сумма остатка ссудной задолженности и процентов, начисленных на этот остаток.

Под основным долгом по кредиту понимается непогашенная Заемщиком на какой-либо определенный момент времени сумма кредита, предоставленная в соответствии с Кредитным договором. В случае если дата внесения очередного платежа, приходится на нерабочий день - датой внесения ежемесячного платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии с п. 6.4 Кредитного договора датой фактической уплаты Заемщиком соответствующих платежей по Кредитному договору является дата списания денежных средств с расчетного счета № ..., открытого у Кредитора.

Согласно условиям Кредитного договора Ответчик принял на себя обязательства уплатить Кредитору проценты по кредиту, комиссии в размере, порядке и сроки, предусмотренные Договором (п. 3.1.2. Кредитного договора);возвратить кредит в полной сумме в установленные Договором сроки (п. 3.1.2 Кредитного договора); обеспечивать в даты погашения платежей (основного долга и процентов за пользование кредитом) наличие денежных средств на своем расчетном счете № ..., открытым у Кредитора, в размере достаточном для погашения очередного платежа (п. 6.2 Кредитного договора).

В соответствии с п.8.2 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита и/или процентов за пользование кредитом, Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или начисленных и неуплаченных процентов за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей.

Неустойка начисляется за период, начиная с даты, следующей за датой, в которую обязательство по возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения Заемщиком просроченной задолженности включительно.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору было предоставлено поручительство физического лица А.В.В., о чем с ним был заключен договор поручительства ... от ... (далее -Договор поручительства).

В соответствии с п. 1.1, п.3.1 Договора поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором солидарно с Заемщиком за неисполнение последним своих обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п.6.1 Договора поручительства договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до ....

В соответствии с п.8.1 Кредитного договора просроченной задолженностью Заемщика является любой платеж, неполученный Кредитором в сроки, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно выписке по ссудному счету ... просроченная задолженность образовалась с ... года.

В соответствии с п.2.1 Договора поручительства поручитель обязан по первому письменному требованию Банка в течение 7 (семи) календарных дней с даты получения требования исполнить обязательства Заемщика по Кредитному договору в объеме, указанном в направленном Банком требовании. Датой исполнения обязательств поручителя перед Банком по Договору поручительства будет являться дата фактического поступления денежных средств на счет Банка, указанные в направленном требовании.

В соответствии с п.7.3 Кредитного договора при неисполнении Заемщиком требований кредитора по истечении 7 (семи) рабочих дней с даты направления Заемщику письменного требования Кредитора, сумма выданного кредита и сумма начисленных процентов переносятся на счет по учету просроченной задолженности и осуществляется расчет неустоек.

Право Кредитора на досрочное истребование кредита вместе с причитающимися процентами закреплено в п. 7.1.1 Кредитного договора, согласно которого такое право у Кредитора возникает, если он не получит любой из причитающихся ему по Кредитному договору платежей в сроки, установленные разделом 6 Кредитного договора.

... за исх. № ..., ... Заемщику, Поручителю по адресу Заемщика и поручителя были направлено требования о досрочном возврате кредита, что подтверждается почтовым реестром исходящей корреспонденции от ... Указанное требование Банка не было исполнено ни Заемщиком, ни Поручителем.

... вся сумма основного долга по кредиту в связи с невыполнением требований о досрочном погашении кредита ни Заемщиком, ни Поручителем была перенесена на счета просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по ссудному счету ... за период с ... по ....

Согласно расчету задолженности по состоянию на ... (включительно задолженность по кредиту составляет ... рублей ... копейка, из них: задолженность по основному долгу - ... ... рублей ... копейки; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ... по ... - ... рубля ... копеек; проценты за пользование кредитом на просроченный основной долг за период ... по ... - ... рубль ... копеек; неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов за период с ... по ... – ... рубле ... копейки.

Таким образом, с ... до дня полного возврата кредита включительно на сумму основного долга подлежат начислению проценты в размере ... % годовых.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 8,11,12,309,310,363,810,811,819 ГК РФ; п.4 ст. 22, ст. 28,31, 130-131 ГПК РФ просят: взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя А.И.Ф., А.В.В. задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме ... рублей ... копейка, из них: задолженность по основному долгу- ... рублей ... копейки, проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ... по ... – ... рубля ... копеек, проценты за пользование кредитом на просроченный основной долг за период с ... по ... – ... рубль ... копеек, неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов за период с ... по ... – ... рублей ... копейки. Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя А.И.Ф., А.В.В. проценты за пользование кредитом, исходя из ставки ... % годовых, начиная с ... по дату фактического погашения основного долга по кредиту. Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя А.И.Ф., А.В.В. расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копеек в равных долях.

В судебном заседании представитель истца - АКБ ОАО «Банк Москвы» Хисамудинов В.В., действующий на основании доверенности ... от ... (л.д. 47), на заявленных исковых требованиях настаивал, дал пояснения аналогичные изложенным в заявлении, против снижения неустойки возражал.

В судебном заседании ответчик ИП А.И.Ф. пояснила, что ответчик А.В.В. о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, однако не может явиться в связи с занятостью на работе, его мнение по существу заявленных истцом требований аналогично её мнению Не возражала против заявленных исковых требований, не оспорила представленного истцом расчета суммы их задолженности по кредиту перед банком, вместе с тем, суду пояснила, что ответчики считают, что сумма неустойки явно не соразмерно последствия нарушения ими взятых на себя по кредитному договору обязательств, в связи с чем, просила о ее снижении.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 ст.422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.В соответствии со ст. 367 ч.4 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного им поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между АКБ «Банк Москвы» и ответчиком ИП А.И.Ф. заключен договор ... от ... на предоставление кредита (л.д. 13-18).

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме ... рублей, сроком возврата ... года, с процентной ставкой ... % годовых (п.п. 1.1; 1.2. Договора) (л.д. 13-18).

Согласно условиям раздела 6 Кредитного договора, Ответчик обязуется осуществлять погашение задолженности по кредиту ежемесячно аннуитетными платежами. Ежемесячный аннуитетный платеж должен быть осуществлен Заемщиком 11 числа каждого календарного месяца, начиная с ... г.

В соответствии с п. 6.4 Кредитного договора датой фактической уплаты Заемщиком соответствующих платежей по Кредитному договору является дата списания денежных средств с расчетного счета № ..., открытого у Кредитора.

Согласно условиям Кредитного договора Ответчик принял на себя следующие обязательства уплатить Кредитору проценты по кредиту, комиссии в размере, порядке и сроки, предусмотренные Договором (п. 3.1.2. Кредитного договора); возвратить кредит в полной сумме в установленные Договором сроки (п. 3.1.2 Кредитного договора); обеспечивать в даты погашения платежей (основного долга и процентов за пользование кредитом) наличие денежных средств на своем расчетном счете № ..., открытым у Кредитора, в размере достаточном для погашения очередного платежа (п. 6.2 Кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору с А.В.В. был заключен договор поручительства ... от ... (л.д. 19-22).

В соответствии с п. 1.1, п.3.1 Договора поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором солидарно с Заемщиком за неисполнение последним своих обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п.6.1 Договора поручительства договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до ....

В соответствии с п.7.3 Кредитного договора при неисполнении Заемщиком требований кредитора по истечении 7 (семи) рабочих дней с даты направления Заемщику письменного требования Кредитора, сумма выданного кредита и сумма начисленных процентов переносятся на счет по учету просроченной задолженности и осуществляется расчет неустоек (л.д. 16).

В соответствии с п.8.2 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита и/или процентов за пользование кредитом, Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или начисленных и неуплаченных процентов за каждый день просрочки, но не менее 50 (пятидесяти) рублей.

Неустойка начисляется за период, начиная с даты, следующей за датой, в которую обязательство по возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения Заемщиком просроченной задолженности включительно.

Задолженность ответчиков перед истцом подтверждается расчетом (л.д.8-12), согласно которому задолженность по основному долгу составляет ... рублей ... копейка, из них: задолженность по основному долгу - ... рублей ... копейки; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ... по ... - ... рубля ... копеек; проценты за пользование кредитом на просроченный основной долг за период ... по ... – ... рубль ... копеек; неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов за период с ... по ... – ... рублей ... копейки.

В связи с образовавшейся задолженностью, Банк принял решение в соответствии с п.7.1.1 Кредитного договора ... от .... досрочно истребовать кредит и начисленные проценты, а также уплату иных платежей (штрафы, пени), возникших в связи с неисполнением ответчиками обязательств по Кредиту, о чем ИП А.И.Ф., А.В.В. ... были направлены требования, по условиям которых: в случае неисполнения ответчиками требований Банка о досрочном погашении, по истечении 7 рабочих дней с даты направления им письменного требования, сумма выданного кредита и сумма начисленных процентов переносятся на счета по учету просроченной задолженности, и осуществляется расчет неустоек, предусмотренных п.п. 8.2 Кредитного договора, также ОАО «Банк Москвы» будет вынужден, обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности ИП А.И.Ф., А.В.В. (л.д. 28,29).

Однако образовывавшаяся задолженность не была погашена. Срок для получения ответа в соответствии с условиями ст. 452 ГК РФ прошел.

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

В судебном заседании ответчик ИП А.И.Ф. просила о снижении неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов за период с ... по ... года, что мотивировала невозможностью ими исполнения обязательств по возврату кредита в надлежащем размере в установленные договором сроки в связи с ухудшением их материального положения, принятием мер по урегулированию возникших у них в связи с этим проблем путем неоднократного обращения к истцу по поводу реструктуризации долга в связи с тем, а также тем, что истцом не представлено доказательств наступления для него неблагоприятных последствий, ухудшения его финансового состояния в связи с допущенными ими нарушениями обязательств перед истцом, взятых на себя по кредитному договору.

С учетом доводов ответчика А.И.Ф. и не предоставления суду истцом доказательств наступления для него неблагоприятных последствий, ухудшения его финансового состояния в связи с допущенными ответчиками А. нарушениями обязательств перед истцом, взятых на себя по кредитному договору, суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер подлежащей с ответчиков взыскания в пользу истца неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов за период с ... по ... с ... рублей ... коп. до ... рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме ... рублей от цены иска, что подтверждается платежным поручением (л.д. 6), исковые требования удовлетворены частично, в связи с чем, суд, полагает, что с ответчиков ИП А.И.Ф., А.В.В. в пользу АКБ «Банк Москвы» подлежит взысканию солидарно государственная пошлина в размере ... рублей, пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Требования Открытого Акционерного общества «Банк Москвы» удовлетворить:

Взыскать солидарно с А.И.Ф., ... года рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ... и А.В.В., ... года рождения, уроженца ..., зарегистрированного по адресу: ... в пользу Открытого Акционерного общества «Банк Москвы», ИНН ... КПП ..., ОГРН ..., дата регистрации юридического лица ... года, место нахождения юридического лица: ... ..., ... задолженность по кредитному договору №... от ... года в размере ...) рублей ... копейки - основной долг; ...) рубля ... копеек – проценты, начисленные за период с ... по ... года; ...) рубля ... копеек - проценты за пользование кредитом на просроченный основной долг, начисленные за период с ... по ... года; ...) рублей - неустойку за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов за период с ... по ... года, расходы по уплате госпошлины в сумме ...) рублей ... копеек.

Взыскать солидарно с А.И.Ф., ... года рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ... и А.В.В., ... года рождения, уроженца ..., зарегистрированного по адресу: ... в пользу Открытого Акционерного общества «Банк Москвы», ИНН ... КПП ..., ОГРН ..., дата регистрации юридического лица ... года, место нахождения юридического лица: ... ... проценты за пользование кредитом, исходя из ставки ...% годовых, начиная с ... по дату фактического погашения основного долга по кредиту.

В удовлетворении остальной части требований Открытого Акционерного общества «Банк Москвы» отказать

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной     суд в течение 1 месяца с момента его изготовления в окончательной форме – 08.09.2015 года.

Судья                                Л.П. Рузаева