Решение от 16.07.2015 по делу № 2-728/2015 от 05.05.2015

                                           РЕШЕНИЕ

                  ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Заиграево                                      16 июля 2015 года

Заиграевский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Мункуевой Г.Ф., при секретаре Хабаргиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Дагбаевой А о взыскании задолженности по договору кредитной карты, по встречному иску Дагбаевой А к «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) о расторжении договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ г., признании пунктов кредитного договора недействительными, а именно п.3.4.6 Условий комплексного обслуживания, п.п.7.3.2, 7.3.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей,

                                              УСТАНОВИЛ:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), далее Банк, обратилось в суд с иском к Дагбаевой А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора Банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Предоставленная Банком информация позволила Ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения Договора с Банком. В Тарифах Банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги Банка, оказываемые в рамках договора.

Факт ознакомления ответчика с Тарифами и Общими условиями, доведения информации до ответчика (потребителя) подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении - анкете.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита путем указания в тексте Заявления - Анкеты.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

На дату направления в суд искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты> рублей, из которых:

- сумма основного долга <данные изъяты> рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов <данные изъяты> рублей - просроченные проценты;

- сумма штрафов <данные изъяты> рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Ответчик Дагбаева А. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) о расторжении договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ г., признании пунктов кредитного договора недействительными, а именно п.3.4.6 Условий комплексного обслуживания, п.п.7.3.2, 7.3.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей по тем основаниям, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области прав потребителей, признаются недействительными.

Представитель истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) А.Г., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме, в удовлетворении встречного иска просит отказать в связи с истечением срока исковой давности.

    Ответчик Дагбаева А. в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

    Исследовав и оценив все доказательства по делу, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) в полном объеме, а в удовлетворении встречного иска о расторжении договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ г., признании пунктов кредитного договора недействительными, а именно п.3.4.6 Условий комплексного обслуживания, п.п.7.3.2, 7.3.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей следует отказать по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

    Судом установлено и следует из материалов дела, что ответчик Дагбаева А. ДД.ММ.ГГГГ. подписала заявление, адресованное истцу на оформление кредитной карты, то есть совершила оферту, что подтверждается копией заявления. 26.12.2011г. истец принял оферту, то есть совершил ее акцепт (ст. 438 ГК РФ).

    С Тарифами по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), утвержденными Приказом от ДД.ММ.ГГГГ. и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ

    Таким образом, между сторонами был заключен договор о кредитной карте в требуемой форме, договор содержал все существенные для договора данного вида условия, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении не установлено.

    Согласно п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от 24.12.2004 кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

    Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

    Осуществление расходных операций по кредитной карте Дагбаевой А., размер задолженности подтверждается расчетом задолженности по договору о кредитной линии, выпиской по номеру договора <данные изъяты>, справкой-расчетом задолженности.

    Размер процентов за пользование кредитными денежными средствами, комиссий, штрафов, платы за обслуживание кредитной карты ответчиком также подтверждается расчетом задолженности и соответствует Тарифам.

    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ответчик Дагбаева А. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, в связи с чем, истец обоснованно заявил требование о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В удовлетворении заявления ответчика о снижении размера неустойки на основании пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает необходимым отказать, поскольку оснований полагать, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, судом не установлено.

В удовлетворении встречного искового заявления о расторжении договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ г., признании пунктов кредитного договора недействительными, а именно п.3.4.6 Условий комплексного обслуживания, п.п.7.3.2, 7.3.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности. Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Таким образом, срок исковой давности по искам о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной сделки, а именно со дня уплаты первого спорного платежа.

В соответствии со ст.99 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку при подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

                                                      РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. (<░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░.3.4.6 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░.░.7.3.2, 7.3.4 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 20 ░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░:                     ░░░░░░░░ ░.░.