Решение по делу № 2-283/2017 от 23.01.2017

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2017 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Воркуевой О.В.,

при секретаре Новожениной Г.С.,

с участием ответчика Смирнова А.Д.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Иваново

«10» февраля 2017 года гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к Смирнову А.Д, о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк», прежнее наименование – ОАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Смирнову А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы следующим.

08 февраля 2013 года между АО «Россельхозбанк» и Смирновым А.Д. путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения №» был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 515 519 рублей 00 копеек, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 26,00% годовых. Срок возврата кредита 11 февраля 2016 года согласно графику погашения. Погашение процентов за пользование кредитом осуществляется также согласно графику.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету.

В нарушение условий кредитного договора, в установленный графиком погашения кредита срок – 15 июня 2015 года, заемщик не возвратил часть суммы основного долга по кредиту в размере 14319 рублей 97 копеек.

На текущий момент задолженность по настоящему кредитному договору является непогашенной.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств кредитор воспользовался своим правом и 10 мая 2016 года заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, в котором заемщику предлагалось в срок до 23 мая 2016 года уплатить задолженность в добровольном порядке. Однако заемщик не исполнил требование кредитора.

По состоянию на 29 ноября 2016 года (включительно) задолженность по кредитному договору № от 08 февраля 2013 года составляет 217636 рублей 76 копеек.

АО «Россельхозбанк» просит суд взыскать со Смирнова А.Д. сумму задолженности по кредитному договору № от 08 февраля 2013 года в размере 217636 рублей 76 копеек, в том числе:

- основной долг в размере 128 879 рублей 81 копейки;

- проценты за пользование кредитом за период с 16 мая 2015 года по 29 ноября 2016 года включительно в размере 51678 рублей 37 копеек, а начиная с 30 ноября 2016 года по день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 26% годовых (ставка по кредиту), поделенное на количество календарных дней в году;

- пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 16 июня 2015 года по 29 ноября 2016 года включительно в размере 29384 рублей 42 копеек,

- пени на просроченную задолженность по процентам за период с 16 июня 2015 года по 29 ноября 2016 года включительно в размере 7694 рубля 16 копеек.

Взыскать с ответчика Смирнова А.Д. расходы по оплате государственной пошлины в размере 5376 рублей 37 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался в порядке Главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия. Заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, и просил их удовлетворить.

Ответчик Смирнов А.Д. в судебном заседании с иском согласился, пояснил, что при заключении кредитного договора у него имелся достаточный доход для исполнения обязательства. До июня 2015 года все платежи по кредиту вносились им в срок и в полном объеме. Однако с июня 2015 года в связи с тяжелым материальным положением, сокращением доходов, он не имел возможности ежемесячно и в срок вносить денежные средства в счет погашения кредита и процентов в соответствии с договором. В сложившейся ситуации неустойка (пени), требуемая истцом, в размере 29384 рубля 42 копейки на задолженность по основному долгу и в размере 7694 рубля 16 копеек на задолженность по процентам, по его мнению, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, расчет пени, исходя из удвоенной ставки рефинансирования банка России явно завышен. Истец не воспользовался предоставленной законом возможностью своевременного удовлетворения долговых обязательств. С требованием о погашении просроченной задолженности банк обратился только в мае 2016 года, а с иском - в январе 2017 года. Указанное обстоятельство повлекло за собой увеличение размера задолженности, в том числе размере неустойки. Ответчик просит о снижении размера пени в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Суд, выслушав ответчика Смирнова А.Д., исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 08 февраля 2013 года между АО «Россельхозбанк» и Смирновым А.Д. путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» № <данные изъяты> был заключено соглашение № <данные изъяты>), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 515 519 рублей 00 копеек, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 26,00% годовых. Срок возврата кредита 11 февраля 2016 года согласно графику погашения (п.2 соглашения).

В соответствии с п.4.2.1 соглашения, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствие с графиком погашения кредита (основного долга), являющимся приложением к соглашению.

Погашение процентов за пользование кредитом осуществляются в соответствии с пунктом соглашения, согласно которому проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование Кредитом, определяются следующим образом. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления платежа следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончательного возврата кредита либо в дату фактического возврата кредита.

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, являющимся Приложением к соглашению.

Обязанность по предоставлению кредита банком выполнена надлежащим образом, кредит в размере 515 519 рублей 00 копеек предоставлен заемщику, что подтверждается банковским ордером № от 11 февраля 2013 года, выпиской по лицевому счету Смирнова А.Д. <данные изъяты>

Нарушение условий возврата кредита заемщиком Смирновым А.Д. подтверждается в полном объеме материалами дела, в том числе требованием о погашении просроченной задолженности <данные изъяты> выписками по счету <данные изъяты> мемориальными ордерами <данные изъяты>

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст.401 ГК лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст.810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд приходит к выводу, что в нарушение указанных положений закона Смирнов А.Д. не исполнил обязательства заемщика, предусмотренные кредитным договором №№ от 02 февраля 2013 года.

Согласно п.4.7 Правил кредитования, стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

В соответствие с п.4.8 Правил кредитования, в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Кредитор АО «Россельхозбанк» 10 мая 2016 года направил заемщику требование о погашении просроченной задолженности (л.д.27), в котором предложил погасить задолженность в срок до 23 мая 2016 года, прибыть в АО «Россельхозбанк» или связаться с сотрудниками банка по телефону, уплатить задолженность в добровольном порядке. Данное требование должником исполнено не было.

По расчету истца (л.д.5) задолженность ответчика по кредитному договору № от 08 февраля 2013 года по состоянию на 29 ноября 2016 года (включительно) составляет 217636 рублей 76 копеек, в том числе:

- основной долг в размере 128879 рублей 81 копейка;

- проценты за пользование кредитом за период с 16 мая 2015 года по 29 ноября 2016 года включительно в размере 51678 рублей 37 копеек,

- пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 16 июня 2015 года по 29 ноября 2016 года включительно в размере 29384 рубля 42 копейки,

- пени на просроченную задолженность по процентам за период с 16 июня 2015 года по 29 ноября 2016 года включительно в размере 7694 рубля 16 копеек.

Данный расчет признается судом правильным, так как объективных доказательств, его опровергающих, ответчиками суду не представлено.

Суд соглашается с данным расчетом, так как он выполнен арифметически верно, с учетом положений соглашения, заключенного сторонами. Ответчиком данный расчет также не оспаривается.

Ответчиком Смирновым Д.В. заявлено ходатайство о снижении суммы пени в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определениях №1777-О от 24.09.2012 года, №11-О от 10.01.2002 года, №497-О-О от 22.03.2012 года, часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В судебном заседании было установлено, что размер пени, о взыскании которых просит истец, установлен положениями заключенного сторонами соглашения, обязательства, взятые на себя ответчиком, длительный период времени не исполняются. Также в судебном заседании было установлено, что истец, достоверно зная о неисполнении ответчиком своих обязанностей, длительное время не обращался в суд за защитой своего нарушенного права, что сказалось на периоде нарушения его прав и, следовательно, на сумме пени. Исходя из указанных обстоятельств, учитывая компенсационный характер пени, являющийся мерой ответственности, который не может служить средством обогащения истца, соглашается с доводами ответчика о явной несоразмерности суммы пени последствиям нарушения обязательств, суд считает, что заявленный истцом размер пени является чрезмерным и полагает возможным применить положения ст.333 ГК РФ, снизив его размер в части взыскания пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 16 июня 2015 года по 29 ноября 2016 года включительно до 16000 рублей, в части взыскания пени за просроченную задолженность по процентам за период с 16 июня 2015 года по 29 ноября 2016 года включительно до 4250 рублей.

Следовательно, с ответчика в пользу истца АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию основной долг в размере 128879 рублей 76 копеек; проценты за пользование кредитом за период с 16 мая 2015 года по 29 ноября 2016 года включительно в размере 51678 рублей 37 копейки, а начиная с 30 ноября 2016 года по день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 26% годовых (ставка по кредиту), поделенное на количество календарных дней в году; пени за просрочку по основному долгу за период с 16 июня 2015 года по 29 ноября 2016 года включительно в размере 16 000 рублей 00 копеек, пени за просроченную задолженность по процентам за период с 16 июня 2015 года по 29 ноября 2016 года включительно в размере 4 250 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований истца к ответчику должно быть отказано.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 376 рублей 37 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 12.12.2016 года, № от 17.01. 2017 года <данные изъяты> В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца АО «Россельхозбанк» с ответчика Смирнова А.Д. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5376 рублей 37 копеек.

Заявление ответчика Смирнова А.Д. о предоставлении ему рассрочки исполнения решения не может быть рассмотрено в данном производстве с учетом положений ст.203 ГПК РФ. Ответчик не лишен возможности отдельного обращения с этим ходатайством после вступления решения суда в законную силу.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к Смирнову А.Д, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со Смирнова А.Д. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» задолженность по кредитному договору №1338001/0033 от 08 февраля 2013 года в погашение кредита (основного долга) 128879 рублей 76 копеек; в уплату процентов за пользование кредитом за период с 16 мая 2015 года по 29 ноября 2016 года включительно в размере 51 678 рублей 37 копейки, пени за просрочку по основному долгу за период с 16 июня 2015 года по 29 ноября 2016 года включительно в размере 16 000 рублей 00 копеек, пени за просроченную задолженность по процентам за период с 16 июня 2015 года по 29 ноября 2016 года включительно в размере 4 250 рублей 00 копеек.

Взыскать со Смирнова А.Д. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» проценты за пользование кредитом, начиная с 30 ноября 2016 года по день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 26% годовых (ставка по кредиту), поделенное на количество календарных дней в году.

Взыскать со Смирнова А.Д. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 376 рублей 37 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к Смирнову А.Д, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иваново в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Воркуева О.В.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ