Решение по делу № 2-2519/2015 ~ М-996/2015 от 18.02.2015

Дело № 2519/15

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего             Евдокимовой М.А.

при секретаре             Шунько С.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» (ЗАО) к Лизогуб П. П.чу о взыскании задолженности

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к Лизогуб П. П.чу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что между банком и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на предоставление кредита на приобретение двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>6. Кредит предоставился в размере № руб. сроком на № месяцев до ДД.ММ.ГГГГ. включительно, с установленным кредитным договором графиком гашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты в размере №% годовых.

Кредит обеспечен:

залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей Лизогуб П. П.чу на праве собственности в оценочной стоимости ДД.ММ.ГГГГ руб.. согласно условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не оплачивает по графику погашения кредита основной долг и проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

В связи с нарушением п.п. 3.4, 4,1 кредитного договора, банк на основании п.6.5 кредитного договора направил требования к ответчику о погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ. просроченной задолженности по основному долгу и по просроченным процентам. Однако, эти требования заемщиком выполнены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма основного долга по кредитному договору составляет № руб., проценты за пользование кредитом № руб.

Просят взыскать с Лизогуб П. П.ча сумму основного долга № руб., проценты за пользование кредитом № руб., пеню за просрочку оплаты основного долга № руб., пеню за просрочку оплаты процентов № руб. и государственную пошлину в размере № руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

квартиру, расположенную по адресу: <адрес>., принадлежащую Лизогуб П. П.чу на праве собственности.

Установить способ продажи – на торги.

Установить начальную продажную цену № рублей.

Представитель истца Жукова Н.В., действующая на основании доверенности, на требованиях настаивала, пояснения дала аналогичные изложенным в иске.

Ответчик Лизогуб П.П. в судебном заседании с требованиями о взыскании задолженности был согласен, сумму долга не оспорил, возражал против установления продажной стоимости квартиры в сумме № руб.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа считается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на приобретение двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

    Кредит предоставлен в размере № руб. сроком на № месяцев до ДД.ММ.ГГГГ. включительно.

    Банк надлежащим образом исполнил обязанности по предоставлению кредитных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 3.1 кредитного договора, за пользование кредитом клиент ежемесячно уплачивает банку проценты в размере №% годовых.

Согласно п.3.2. кредитного договора, ежемесячное начисление процентов за пользование кредитом производится по последнее число каждого месяца включительно.

Согласно п.3.3 кредитного договора, сумма процентов за пользование кредитом начисляется со дня, следующего за днем выдачи кредита и по день его фактического возврата включительно.

Согласно п. 3.4 кредитного договора, погашение процентов за пользование кредитом производится по 5-ое число следующего месяца. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита до дня возврата суммы займа.

    Судом установлено, что заемщик Лизогуб П.П. существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору, т.к. не вносит длительное время платежи в погашение кредита.

    Из справки-расчета видно, что платежи в счет погашения кредита вносились ответчиком нерегулярно, последний платеж по кредиту был в ДД.ММ.ГГГГ., после этого платежей в счет погашения кредита ответчиком не производилось.

    Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

    Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик не предпринимает. Доказательств обратного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

    В этой связи правомерно заявлено требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету, представленного истцом и проверенного судом, задолженность по кредиту составляет: № руб. – основной долг, № руб. – проценты за пользование кредитом, № руб. – пеня за просрочку оплаты основного долга, № руб. – пеня за просрочку оплаты процентов.

Сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета у суда не имеется оснований. Ответчик расчет задолженности не оспорил, свой расчет задолженности не предоставил.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела не была погашена заемщиком, суд находит, что следует взыскать задолженность в принудительном порядке.

Нарушений требований ст. 319 ГК РФ судом не установлено.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского кодекса РФ. Данный договор был подписан сторонами и в установленном законом порядке не оспорен.

Таким образом, судом установлено, что заемщик самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору длительное время не предпринимает, т.е. не исполняет взятые на себя по кредитному договору обязательства, в добровольном порядке не выплатил сумму долга.

В связи с тем, что у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в принудительном порядке.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не находит, т.к. ответчик о применении положений данной статьи не заявлял, суд учитывает период просрочки, поведение ответчика, а, кроме того, применение положений данной статьи является правом, а не обязанностью суда.

Суд приходит к выводу, что исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в их удовлетворении.

Из п.5.1 кредитного договора следует, что кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается залогом квартиры, расположенной по <адрес>6.

Из п. 5.7 кредитного договора следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по кредитному договору, банк имеет право удовлетворить свои требования в полном объеме за счет заложенного имущества путем его реализации в установленном порядке.

Таким образом, т.к. судом установлено, что ответчик нарушает свои обязательства по погашения кредита, следовательно, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными.

Из договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ., следует, что квартира находится в залоге у банка; в свидетельстве о регистрации права на квартиру в отношении ответчика также имеется указание: ипотека в силу закона.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с положениями ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

    Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору.

    Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

    При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество по данному договору – квартиру.

В силу ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество, истец просит определить стоимость реализуемого имущества 2446500 руб., указанную в п. 5.2 кредитного договора и в п. 2 договора купли-продажи квартиры.

Ответчик выразил свое несогласие с данной стоимостью заложенного имущества, однако в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ доказательств иной рыночной стоимости вышеуказанной квартиры им не представлено, хотя судом такое право ответчику было разъяснено. У ответчика было достаточно времени для предоставления доказательств иной стоимости квартиры, однако своим правом по предоставлению доказательств иной стоимости заложенного имущества он не воспользовался, доказательств не представил, ходатайств о назначении экспертизы для определения рыночной стоимости квартиры ответчиком заявлено не было.

Суд на основании положений ст. 67 ГПК РФ принимает в качестве доказательства рыночной стоимости заложенного объекта недвижимости стоимость имущества, указанную истцом.

Таким образом, рыночная цена заложенного имущества составляет № руб.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ

р е ш и л:

Взыскать с Лизогуб П. П.ча в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» (ЗАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме № руб. в том числе:

№ руб. – основной долг,

№ руб. – проценты за пользование кредитом,

№ руб. – пеня за просрочку оплаты основного долга,

№ руб. – пеня за просрочку оплаты процентов.

    Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>6, принадлежащую Лизогуб П. П.чу.

    Установить способ продажи – публичные торги.

    Установить начальную продажную цену заложенного имущества – № руб.

Взыскать с Лизогуб П. П.ча в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме № рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 27.05.2015г.

Судья:                                Евдокимова М.А.