Решение по делу № 2-4131/2017 ~ М-3194/2017 от 28.09.2017

Дело № 2-4131/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2017 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Непомнящего Д.А.,

при секретаре Радкевич О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к З.Е.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к З.Е.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и З.Е.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытиям кредитования счета Кредитной карты ОАО "АЛЬФА-БАНК"" № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 165000 руб., проценты за пользование кредитом - 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время З.Е.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности сумма задолженности составляет 188791,98 руб.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по соглашению о кредитованию № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 188791,98 руб.: просроченный основной долг - 164147,54 руб., начисленные проценты - 9230,96 руб., штрафы и неустойки - 2800 руб., комиссию за обслуживание карты - 12613,48 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3447,67 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» - Меркулова Е.С. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №Д) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, не возражала против вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчик З.Е.В. не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором также исковые требования банка признала, однако просила об уменьшении суммы неустойки на основании ст.333 ГК РФ, ссылаясь на свое трудное материальное положение.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из положений п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из материалов дела, между истцом и З.Е.В. было заключено Соглашение о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания кредитного предложения на получение кредитной карты с перечислением денежных средств в размере 165000 руб. и уплатой 19,90% годовых. Беспроцентный период пользования кредитом – 0 календарных дней. Дата расчета минимального платежа соответствует дате установления лимита кредитования. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Акцептом явились действия истца по открытию банковского счета № и зачислению на него указанной суммы.

Пунктом 6.1 общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено, что счет кредитной карты открывается при принятии Банком решения о заключении Соглашения о кредитовании при условии присоединения Клиента к Договору.

Пунктом 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: по кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением/кредитным предложением/предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты – неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равными 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Как следует из расчета задолженности, общая сумма задолженности З.Е.В. перед истцом состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 188791,98 руб.: просроченный основной долг - 164147,54 руб., начисленные проценты (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 9230,96 руб., штрафы и неустойки (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 2800 руб., комиссия за обслуживание карты (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 12613,48 руб.

Пунктом 9.3 общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании.

Поскольку ответчик З.Е.В. свои обязательства перед истцом не исполнила, с нее подлежит взысканию просроченная задолженность по кредитному соглашению в сумме 188791,98 руб. Указанная сумма ответчиком не оспорена и подтверждена представленным истцом расчетом, который судом проверен и признан правильным.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Между тем выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую банк по условиям договора взимает комиссию. При этом комиссия за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание либо комиссией за исполнение банком обязанности по размещению привлеченных денежных средств.

Согласно Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает кредитную карту, заказывает услуги специальной разметки на кредитной карте в соответствии с требованиями платежной системы, нанесения защитных кодов и идентификации карты, путем эмбоссинга персональных данных клиента на карте, осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства и т.д. Кредитный лимит по карте может быть возобновляемым, что позволяет клиенту пользоваться кредитными средствами многократно после погашения задолженности. Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты также включает в себя услуги колл-центра банка (обслуживание клиента осуществляется 365 дней в году, 7 дней в неделю, 24 часа в сутки).

Комиссия за обслуживание кредитной карты является платой за комплексную услугу, предоставляемую банком и имеющую самостоятельную потребительскую ценность, включающую в себя полную техническую и информационную поддержку клиента.

При наличии соответствующего согласованного сторонами условия в договоре, Банк был вправе требовать взыскать с ответчицы комиссии за обслуживание карты, указанное условие не нарушает права истца как потребителя, поскольку не противоречит нормам действующего законодательства.

В связи с этим условия кредитного договора по оплате комиссии за обслуживание кредитной карты и взимание банком платы за оказание данной услуги Закону РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 не противоречит и подлежит взысканию с ответчика комиссия за обслуживание карты (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 12613,48 руб.

Что касается заявления ответчика о снижении на основании ст.333 ГК РФ сумм штрафных санкций за образование просроченной задолженности по карте, то суд не усматривает оснований для удовлетворения данного заявления ответчика, поскольку в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе повышенными процентами, неустойкой, штрафными санкциями. Ответчик З.Е.В. с условиями заключенного с нею договора была согласна, принятые обязательства не исполнила, в результате чего образовалась задолженность. Кроме того, суд, принимая решение об отказе в снижении размера штрафа с учетом его размера, а также периода, за который он был начислен, размера кредитной задолженности не усматривает того, что он явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по договору.

В силу ст. 98 ГПК РФ с З.Е.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4975,84 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к З.Е.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, удовлетворить.

Взыскать с З.Е.В. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 188791,98 руб., из них: просроченный основной долг - 164147,54 руб., начисленные проценты - 9230,96 руб., штрафы и неустойки - 2800 руб., комиссия за обслуживание карты - 12613,48 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3447,67 руб., а всего 192239,65 руб. (Сто девяносто две тысячи двести тридцать девять рублей 65 коп.).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня его вынесения.

Судья                        Д.А. Непомнящий