Решение по делу № 2-246/2019 (2-4302/2018;) от 23.11.2018

            дело №2-246/19

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М     Р О С С И Й С К О Й     Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Наро-Фоминск                                    21 января 2019 года

      Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Русаковой А.А., при секретаре судебного заседания Ильченко О.С., с участием истца Крикова В.Г.,

      рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крикова В.Г. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении договора, взыскании суммы, уплаченной по договору страхования, компенсации морального вреда, расходов на оплату юридических услуг,

У С Т А Н О В И Л :

      Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении договора, взыскании суммы, уплаченной по договору страхования, в размере <данные изъяты> компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>., расходов на оплату юридических услуг в размере <данные изъяты>

      В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ООО КБ «Ренессанс Кредит» кредитный договор №, предметом которого является сумма кредитных денежных средств в размере <данные изъяты>., на 24 месяца, с процентной ставкой 24,00 % годовых. При этом ответчик обязал истца заключить иные договора, в виду того, что ортказалсмя выдать денежные средства без заключения договора страхования, договора о карте и сервис-пакета «Удобный», общая сумма навязанных услуг составляет <данные изъяты> Так же был заключен договор страхования жизни с ООО СК «Согласие-Вита» в соответствии с требованием Ответчика. Сумма страховой премии по договору страхования составляет 60 <данные изъяты> которая была включена в сумму кредитных денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что требования Ответчика о заключении иных договоров при оформлении кредита, ущемляет его права и законные интересы как потребителя.

      Истец Криков В.Г. в судебном заседании поддержал исковые требования. Пояснил, что при подписании договоров он очень торопился и не ознакомился с ними, ему объясняли одно, а написали совсем другое. Он отказывался от страховки, но ему сказали, что тогда не одобрят кредит на данных условиях и останется только под 40%, так же пояснили, что в течении 14 дней он имеет право вернуть страховку, но он не обращался.

       Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражения, в которых просил о рассмотрении дела без его участия.

       Согласно возражений ответчика, ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Банком был заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды № (далее - Кредитный договор). При подписании Кредитного договора истец был ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, а именно: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка (далее - Правила ДБО), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы).

     Таким образом, при заключении Кредитного договора никакие права Клиента нарушены не были, а форма договора хоть и является типовой (разработанной ЦБ РФ), однако проста для восприятия хорошо читаема, а условия подлежат изменению в соответствии с волеизъявлением заемщика.

      Договор страхования был подписан Истцом ДД.ММ.ГГГГ. В Договоре страхования, определены все существенные условия: срок действия договора, страховые риски выгодоприобретателя (Застрахованный), страховая сумма, страховая премия.

      Если бы Истец не желал заключить договор страхования, то условия о перечислении денежных средств в страховую компанию не были бы включены в текст кредитного договора. Истец же при оформлении в Банке Кредитного договора выразил желание застраховал свою жизнь в страховой компании ООО СК «Согласие-Вита», подписав и предоставив в Банк Заявление о выдаче кредита и Заявление о добровольном страховании.

      Банк в указанных правоотношениях выступает агентом, предлагая страховать свою жизнь и здоровье в страховой компании ООО СК «Согласие-Вита», на основании действующего агентского договора. Страхование осуществляется исключительно на добровольной основе.

      В Заявлении о выдаче кредита, а именно в 5 абзаце, Истец выразил желание заключить договор страхования жизни по программе «Страхование жизни» с ООО СК «Согласие-Вита», проставив соответствующую отметку.

     Также, в соответствии с Заявлением Истца о добровольном страховании, подписанным последним в день заключения Кредитного договора, Истец добровольно выразил желание на заключение договора страхования жизни по программе «Страхование жизни» с ООО СК «Согласие-Вита».

       В рассматриваемом случае Истец не оформлял каких-либо распоряжений Банку об оплате страховой премии за свой счёт, равно как и не выражал своего желания на это. В то же время, в соответствии с Заявлением о добровольном страховании, Истец выразил желание на оплату страховой премии за счет кредитных средств. При этом Клиент указал, что с Правилами страхования жизни на случай смерти, либо на случай наступления в жизни Застрахованного определенных событий и Дополнительными условиями программы страхования ознакомлен и возражений не имеет. По условиям заключенного Истцом договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (п.3,5) Истец застраховал свою жизнь на сумму <данные изъяты> на срок 24 месяца.

         Банк исполнил распоряжение Истца о перечислении денежных средств страховщику в полном объеме, перечислил в ООО СК «Согласие-Вита» <данные изъяты>. по договору страхования, что подтверждается выпиской по счету, выпиской из списка застрахованных, платежным поручением. Страховая премия в размере, установленном п. 2.1.1 Кредитного договора Истца, была перечислена Банком с его счета в пользу страховщика в соответствии с заключенным между Истцом и Страховщиком договором страхования.

          Таким образом, Банк не навязывал Истцу каких-либо дополнительных условий, не ставил выдачу кредита в зависимость от заключения Истцом договора страхования, в связи с чем доказательства обязанности заключения договора страхования вместе с кредитным договором в рассматриваемом случае отсутствует, равно как и нарушение Банком прав истца как потребителя.

            Так же указывает, что истцом не представлено доказательств причинения ему нравственных страданий и морального вреда, а расходы на оплату юридических услуг заявлены несоразмерно объему проделанной работы. Просят в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

       Изучив доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

        В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

      Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Криковым В.Г. заключен кредитный договор №, предметом которого является сумма кредитных денежных средств в размере <данные изъяты>., на 24 месяца, с процентной ставкой 24,00 % годовых (л.д. 25-27). Так же заключен с ООО СК «Согласие-Вита» договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истец застраховал свою жизнь на сумму 229480,00 рублей на срок 24 месяца(л.д. 36).

      Согласно заявлению Крикова В.Г. он изъявляет желание и просит заключить с ним договора страхования жизни и здоровья по программе «страхование жизни» и отказывается от заключения договора по программе «Потеря Застрахованным постоянной работы по независящим от него причинам», о чем свидетельствует соответствующая отметка в договоре и подпись Крикова В.Г. (л.д. 53).

     Согласно п. 2.1.1 Кредитного договора Истец просит перечислить с его счета страховщику в счет оплаты страховой премии <данные изъяты> по договору страхования.(л.д. 25).

      В силу п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

      Согласно п.2 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ.

     Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

     Пунктом 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

      Таким образом, по смыслу ст. 958 ГК РФ, страхователь вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

      Договором страхования № возврат страховой премии при расторжении Договора по истечении периода охлаждения не предусмотрен.

      Согласно п. 11.3.2 Правил страхования в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора страхования на основании п.11.2.2 Условий по письменному заявлению Страхователя об отказе от Договора страхования так же предусмотрено, что по истечении периода охлаждения (срока, указанного в п.1.17 Правил страхования) оплаченная страховая премия Страхователю не возвращается.

     В соответствии с п. 11.2.2. Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, Договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе (требованию) Страхователя.

     В соответствии с требованием Указания Центрального Банка РФ №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015г. Страховщиком в Правилах страхования, на основании которых заключен Договор страхования (п.п.11.3.1) предусмотрено право Страхователя отказаться от Договора страхования в «период охлаждения» - 14 (четырнадцать) календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая) и получить страховую премию в полном объеме.

         Доказательств об обращении истца в ООО СК «Согласие-Вита» суду не представлено, в исковом заявлении истец это так же не указывает, в судебном заседании пояснил, что не обращался. Следовательно, Истец не воспользовался представленным ему законом «периодом охлаждения».

     Таким образом, на основании вышеуказанных правовых норм проанализировав доводы сторон и представленные доказательства, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает требования истца о взыскании уплаченной суммы по договору страхования жизни не подлежит удовлетворению, так как подписи Страхователя подтверждают осознанное и добровольное заключение договора Страхования, а также факт получения Страхователем до заключения договора полной и достоверной информации о предоставляемой услуге, Страхователь согласилась со всеми положениями договора.

       При таких обстоятельствах, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании компенсации морального вреда и расходов на оплату юридических услуг, поскольку не установлен факт нарушения ответчиком прав истца и причинения ему нравственных страданий, требующих компенсации, и необходимость нести истцом расходы для восстановления своего нарушенного права.

       На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

          В удовлетворении исковых требований отказать.

       Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме с подачей жалобы через Наро-Фоминский городской суд.

       Решение в окончательной форме изготовлено 15.02.2019г.

       Председательствующий :