Решение по делу № 2-156/2015 ~ М-109/2015 от 27.03.2015

                                                                                                                             2-156/2015

                                                           РЕШЕНИЕ

                                            Именем Российской Федерации

г. Буйнакск                                                                                                    27 мая 2015 года

Буйнакский районный суд РД в составе:

председательствующего – судьи Омарова А.О., с участием представителя ответчика в лице адвоката Гебековой У.Н., действующая на основании ордера за №05 от 27.05.2015 г., при секретаре – Мамаевой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ОАО «Сбербанк России» к Джамавову М.З. о взыскании ссудной задолженности по банковской карте,

                                                            установил:

ОАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ОАО «Сбербанк России» в лице своего представителя Жуковской И.С.. действующей на основании доверенности за № 04-843 от 18.12.2014 г., обратился в суд с вышеуказанным иском к Джамавову М.З., по тем основаниям, что 31.10.2013 года ОАО «Сбербанк России» и Джамавову М.З. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России (Приложение №1) и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (далее - Условия, Приложение №3), Тарифами Сбербанка (Приложение №4) и Памяткой Держателя международных банковских карт (Приложение №5).

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации,

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № с лимитом кредита 75000 рублей, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка. Также Ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с пунктом 3.2. Условий, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком России Ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется Ответчику в размере кредитного лимита сроком на 12 месяцев под 19% годовых на условиях, определенных Тарифами Сбербанка. При этом Сбербанк России обязуется ежемесячно формировать и предоставлять Ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с вышеизложенным, за Ответчиком по состоянию на 24.11.2014 г. образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска - Приложение №6): 74919 руб. 31 коп. просроченный основной долг; 10963 руб. 39 коп. просроченные проценты; 6305 руб. 90 коп. неустойка.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с пунктами 4.1.5. и 5.2.5. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Сбербанк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить.

В адрес Ответчика 24.10.2014 г. было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (Приложение № 7), однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Просит суд взыскать в пользу Открытого акционерного общества Сбербанк России в лице Московского банка ОАО «Сбербанк России» с Джамавову М.З.: сумму задолженности по банковской карте № в размере 92188 руб. 60 коп. (из которых: 74919 руб. 31 коп. просроченный основной долг, 10963 руб. 39 коп. просроченные проценты, 6305 руб. 90 коп. неустойка,) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2965 руб. 66 коп.

Истец, в своем исковом заявлении просит рассмотреть дело по существу без участия его представителя, направив ему копию решения суда.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

    Ответчик Джамавову М.З. в суд не явился. Почтовые конверты с судебными повестками вернулись с отметкой о том, что ответчик на данным момент находится в г.Москва.

Согласно справки за № 56 от 24.04.2015 г., выданная главой администрации МО «<адрес>» <адрес>, согласно запросу суда, усматривается, что Джамавову М.З., прописан и является уроженцем МО «<адрес>», но на сегодняшний день по месту прописки не проживает.

Место жительства и нахождения Джамавову М.З. неизвестно и суд в порядке ст.50 ГПК РФ назначил ему представителем адвоката Гебекову У.Н., которая исковые требования не признала, пояснив, что она не располагает мнением последнего, поскольку он не уполномочивал ее представлять его интересы.

Исследовав следующие письменные доказательства, содержащие сведения о фактах, на основании которых установил наличие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела, суд приходит к следующему.

Согласно положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Двусторонние сделки согласно п.1 ст.160 ГК РФ могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одностороннего документа, подписанного сторонами.

Из положений п.3 названной статьи следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. В силу положения статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом, 31.10.2013 г. между сторонами был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. В рамках настоящего договора на имя ответчика оформлена банковская карта №5469010016168561. Информация о полной стоимости кредита истцом ответчику предоставлена, что подтверждается соответствующей информацией, в котором имеется подпись ответчика о получении им данной информации.

Согласно п.3.2 Условий, операции совершенные по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком России ответчику на условиях «до востребования» с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита сроком на 12 месяцев под 19% годовых на условиях, определенных Тарифами Сбербанка.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двенадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка.

При изложенных обстоятельствах, Джамавову М.З., подписав заявление, выразил свою волю на заключение данного договора. При заключении договора между сторонами были оговорены его условия, о чем свидетельствует подпись ответчика на бланке заявления, являющегося офертой.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 2 указанной статьи ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждении договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу займодавцем заемщику определенной денежной суммы (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

    В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Факт предоставления кредита 31.10.2013 г. ответчику Джамавову М.З. подтверждается детализацией операций по счету карты, отчетами по кредитной карте.

Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил.

Ответчик Джамавову М.З. обязался вернуть кредит и проценты путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.3.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты. За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка (п.3.9). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Держателем обязательств по оплате Обязательных платежей и наличии просроченной задолженности по карте без уведомления Держателя, поручить третьим лицам, осуществлять действия, направленные на погашение Держателем просроченной задолженности по карте (п.5.2.7).

Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма задолженности по банковской карте № от 31.10.2013 г. по состоянию на 24.11.2014 г. составляет в размере 92188 рублей 60 коп., из которых: 74919 рублей 31 коп. – просроченный основной долг; 10963 рублей 39 коп. – просроченные проценты; 6305 рублей – неустойка.

Ответчик Джамавов М.З. в досудебном порядке письменно извещался о необходимости возврата суммы кредита, что подтверждается требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки за исх. №38-01/2674 от 24.10.2014 г. Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

Нарушение заемщиком условий договора явилось основанием для обращения банка в суд с исковыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, в силу положений п.2 ст.811 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Размер просроченных процентов согласно приведенного истцом расчета задолженности по состоянию на 24.11.2014 г. составляет 10963 рублей, неустойки (штрафа) за несвоевременную уплату - 6305 рублей.

Ответчик своих возражений по поводу методики и правильности расчетов задолженности по кредиту не представил, что в силу положений ч. 2 ст.68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчик признает обстоятельства, связанные с наличием у нее долга в указанной истцом сумме. Представленный истцом расчет задолженности по кредиту судом проверен и признан обоснованным.

При таких обстоятельствах, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что Джамавову М.З. ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности по погашению кредита и процентам за пользование кредитом, суд находит заявленные требования Банка к Джамавову М.З. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В материалах дела имеется платежное поручение № от 13.03.2015 г., подтверждающее факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 2965 руб. 66 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                          решил:

          иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ОАО «Сбербанк России» к Джамавову М.З. о взыскании ссудной задолженности по банковской карте – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Джамавову М.З. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по банковской карте№ в размере 92188 (девяноста двух тысяч ста восьмидесяти восьми) руб. 60 коп., из которых: 74919 руб. 31 коп., просроченный основной долг 10963 руб. 39 коп., просроченные проценты – 6305 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2965 руб. 66 коп.

          Всего 95 154 (девяносто пять тысяч сто пятьдесят четыре) руб. 26 коп.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                                                        А.О.Омаров

отпечатано в совещательной комнате