Решение по делу № 2-2206/2016 ~ М-1601/2016 от 01.06.2016

2-2206/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего                Семериковой И. Г.

при секретаре                     Кобзевой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

19 июля 2016 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Виноградову А. В. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Виноградову А.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 411,88 рублей, включающую в себя:

просроченные проценты – 15 357,39 рублей;

просроченную ссуду – 58 497,29 рублей;

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 18 541,67 рублей;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 16 015, 53 рублей.

Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы на уплату государственной пошлины в размере 3 368,24 рублей.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Виноградовым А.В. был заключен договор потребительского кредита <...> (в виде акцептованного заявления оферты). В соответствии с данным договором, Банк открывает Виноградову А.В. банковский счет для выдачи кредита в сумме 82 908,16 рублей на срок 36 месяцев из расчета 29,9 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» зачислил сумму кредита на банковский счет Виноградова А.В. При этом заемщик, в соответствии с договором, должен погашать суммы кредита ежемесячно вместе с уплатой процентов.

При невыполнении данного условия банк имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты и неустойку. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 48 928,23 рублей. Вследствие того, что заемщик с мая 2015 года выплаты по кредиту вообще прекратил, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 108 411,88 рублей. До настоящего времени Виноградов А.В. добровольно суммы задолженности по кредиту не погасил.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку пени в размере 120 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. В связи с этим Виноградову А.В. были начислены штрафные санкции.

Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, направленное по месту проживания Виноградова А.В. осталось без исполнения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Виноградова А.В.-Михайлова Ю.В. в судебном заседании пояснила, что ответчик сумму долга признает, не согласен с размером пени, просит снизить ее размер, в связи с тем, что находится в тяжелой жизненной ситуации, официально не работает, испытывает трудности в поисках подходящей работы, так как является инвалидом 3 группы и его единственный доход это пенсия по инвалидности, кроме того у него на иждивении находится ребенок Виноградов Н.А., 22.04.2016г.р.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, состоящему из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (л.д. 11-13) и Общих условий Договора потребительского кредита (л.д. 16-17), банк предоставил Виноградову А.В. кредит в сумме 82 908,16 рублей, а Виноградов А.В. взял на себя обязанность погасить данный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно погашая кредит равными долями по графику платежей, одновременно выплачивая проценты.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно представленным материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ на счет Виноградова А.В. были зачислены денежные средства в сумме 82 908,16 рублей – (л.д. 6).

Таким образом, Банк выполнил принятые на себя обязательства.

Факт, что Виноградов А.В. взял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит, подтверждается п. 4.1.1. и п.4.1.2. Общих условий Договора потребительского кредита - л.д. 17.

Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, обязанность по погашению кредита заемщиком выполнялась нерегулярно, произвел выплаты в размере 48 928, 23 рублей, с мая 2015 года выплат по кредиту ответчиком не производилось, в связи с чем, задолженность по возврату основного долга по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 58 497,29 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Проценты за пользование займом, согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита составляют 29,9 % годовых. Уплата процентов осуществляется в размерах и сроки, указанных в Графике. Из Графика возврата Клиентом кредита равными частями следует, что суммы процентов подлежат уплате заемщиком ежемесячно не позднее 18 числа платежного месяца и одновременно с погашением кредита.

Как установлено судом, задолженность по уплате процентов с учетом уплаченных Виноградовым А.В. сумм, составляет:

просроченные проценты –15 357,39 рублей.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку пени в размере 120 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммы неустойки (пени) составляют:

за просрочку уплаты кредита -18 541, 67 рублей;

за просрочку уплаты процентов – 16 015, 53 рублей.

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание выраженное несогласие ответчика с суммой неустоек, отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, суд полагает, что указанная сумма неустоек явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и находит необходимым снизить размер неустоек: за просрочку уплаты кредита до 2000,00 рублей, за просрочку уплаты процентов до 2000,00 рублей.

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер, тем более что в качестве компенсации за пользование ответчиком денежными средствами выступает установленная договором годовая процентная ставка, составляющая 120 % годовых, что в значительной степени превышало ставку банковского процента, установленную Центральным Банком РФ, действующую на период заключения договора - 8,25% (Указание ЦБ РФ от 13.09.2012 N 2873-У).

Таким образом, общая задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.05.2016 года составляет –77 854,68 рублей:

просроченные проценты – 15 357,39 рублей;

просроченную ссуду – 58 497,29 рубля;

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 2 000 рублей;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 2 000 рублей.

Представленный расчет проверен и признан судом верным, данный расчет Виноградов А.В. не опроверг, своего варианта не представил.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что также предусмотрено п. 5.2 Общих условий предоставления кредита, согласно которому банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Реализуя свое право на досрочное возвращение кредита, истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 18), однако погашение задолженности не произведено.

Таким образом, истец вправе потребовать от ответчика досрочного возвращения суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных договором.

В связи с тем, что заемщик Виноградов А.В. не представил в суд доказательств по возврату Банку заемных средств, требования истца по взысканию просроченной ссуды, просроченных процентов, а также штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, сумма задолженности в размере 77 854,68 рублей подлежит взысканию с Виноградова А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ему должны быть возмещены все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению <...> от ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил госпошлину в сумме 3368,24 рублей.

Государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 94 ГПК РФ) и, следовательно, подлежит взысканию с ответчика.

    Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

            РЕШИЛ:

Взыскать с Виноградова А. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <...>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по договору потребительского кредита <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 854,68 рублей (семьдесят семь тысяч восемьсот пятьдесят четыре рубля 68 копеек), судебные расходы в сумме 3 368, 24 рублей (три тысячи триста шестьдесят восемь рублей 24 копейки).

          На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья                                                     И. Г. Семерикова

Мотивированное решение изготовлено 22.07.2016г.

Судья                                                      И. Г. Семерикова