Решение по делу № 2-93/2015 (2-10197/2014;) от 19.09.2014

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГ <адрес>

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Федуновой Ю.С., при секретаре Колобановой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национальный банк «Траст» (ОАО) к Якименко Д. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к Якименко Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГ между ответчиком и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) был заключен новый кредитный договор № (Договор №) на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № (Договор №) от ДД.ММ.ГГ г.

Договор № заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

Согласно Условиям по Расчетной карте, предоставления кредита на неотложные нужды, акцептом оферты ответчика о заключении кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета и выдаче Расчетной карты № ответчику.

Кредит был предоставлен ответчику на 36 месяцев под 51,10 % годовых путем зачисления на расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта <...> рублей.

Таким образом, истец в полном объеме исполнил обязательства кредитного договора № по предоставлению денежных средств.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

На ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика по кредитному договору № составляет <...> рубль, в том числе: <...> руб.- сумма основного долга, <...> рубля - проценты за пользование кредитом, <...> рублей - штраф за пропуск минимальных платежей.

Истец просил взыскать с ответчика в пользу Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности <...> рубль, расходы по госпошлине в размере <...> рублей.

В ходе судебного разбирательства представитель ответчика Смагина А.С. предъявила встречный иск к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителей и применении последствий недействительности (ничтожности) части сделки путем взыскания с банка в пользу Якименко Д.А. суммы незаконно списанной комиссии за выдачу кредита <...> руб., за пользование чужими денежными средствами <...> руб., компенсацию морального вреда <...> руб., штраф в размере 50% от присужденной к выплате суммы.

В обоснование встречного иска ответчик ссылается на то, что при заключении с банком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ. банк предоставил ответчику кредит в размере <...> руб., из них: сумма к выдаче <...> руб., комиссия <...> руб., проценты за пользование кредитом 88 368 руб., с ответчика была взята комиссия в размере <...> рублей, право на взыскание комиссии предусмотрено в п. 1.16 заявления о предоставлении кредита. Однако в соответствии с п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Кроме того, порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГ №. В соответствии с Инструкцией Центрального банка РФ №, кредитные организации имеют право устанавливать комиссии только за отдельно взятые услуги. Согласно п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилами, установленными законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. На основании вышеизложенных нормативно-правовых актов, в том числе ст.ст. 1, 421, 422 ГК РФ, ответчик считает, что действия банка по зачислению кредитных средств на счет клиента нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Нормами ГК РФ, ФЗ от ДД.ММ.ГГ «О банках и банковской деятельности», иными нормативными актами, возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа за выдачу кредита с заемщика, не предусмотрена. В силу ч.1 ст. 166, ч. 1 ст. 167, сделка признается недействительной судом, не влечет юридических последствий и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая сторона обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке. Таким образом, п. 1.16 Кредитного договора, график платежей, предусматривающие взимание комиссии за выдачу кредита являются недействительными (ничтожными), как противоречащие ст. 16 Закона о защите прав потребителей, уплаченная сумма комиссии должна быть возвращена клиенту в размере <...> руб., также Якименко Д.А. просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб., штраф 50% и моральный вред в размере <...> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Якименко Д.А. и его представитель в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещались по известному суду адресу, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

В связи с наличием установленных ст. 233 ГПК РФ обстоятельств, с учетом согласия истца, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования НБ «ТРАСТ» (ОАО) подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ Якименко Д.А. обратился в ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита в размере <...> рублей на неотложные нужды (Л.д. 9). В этот же день ДД.ММ.ГГ ответчику была выдана Расчетная карта с лимитом разрешенного овердрафта в размере <...> рублей на срок действия Расчетной карты 36 месяцев под 51,10% годовых согласно кредитному договору № на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора №.

Банк выполнил свои обязательства по вышеуказанному договору и предоставил ответчику Расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта в размере <...> рублей путем зачисления суммы кредита на счет №, открытый сроком пользования на 36 месяцев с ДД.ММ.ГГ г., а ответчик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит в размере <...> рублей и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 51,10 % годовых.

Истец ДД.ММ.ГГ акцептовал оферту ответчика в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, открыв Якименко Д.А. счет №, и выдав карту (заявление о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГ о получении карты (Л.д. 11).

Таким образом, суд установил, что истец исполнил свои обязательства, осуществив кредитование счета ответчика, а ответчик воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (Л.д. 6-7).

При заключении договора Чалов А.В. своей подписью в заявлении подтвердил свое согласие с "Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды" и "Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги», кредитный договор ответчиком и его условия не оспаривались.

Разрешая встречные исковые требования Якименко Д.А. о применении последствий недействительности части сделки в части уплаты Якименко Д.А. комиссии за выдачу кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. и взыскании денежных средств, суд пришел к обоснованному выводу об оставлении данных требований без удовлетворения в силу ст. 819 ГК РФ, ст. 30 ФЗ «о банках и банковской деятельности», ст. 16 Закона о защите прав потребителей, при этом, суд верно исходил из того, что ответчиком не представлено доказательств незаконности действий банка в рамках кредитного договора и тарифов по продукту «Ваши деньги».

Ответчик получил полную информацию об условиях кредитования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ г., на условиях которого был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ., был ознакомлен с тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по программе потребительского кредитования, по обслуживанию счета, был согласен с условиями кредитования, графиком платежей, расчетами по кредиту, получил копии всех документов, касающихся кредитного договора, что подтверждается личной подписью заемщика в заявлении на кредитное обслуживание, свидетельстве о получении информации о полной стоимости кредита, анкете заемщика.

В связи с вышеизложенным, суд верно признал необоснованными доводы ответчика о применении последствий недействительности части сделки в части уплаты Якименко Д.А. комиссии за выдачу кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. и взыскании денежных средств.

Также, судом верно установлено, что ответчик Якименко Д.А. ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с п. 2.1 условий (Л.д. 20) предоставления и обслуживания расчетных карт с лимитом разрешенного овердрафта (предложение делать оферты) НБ «ТРАСТ» (ОАО), плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей (Л.д. 15). При этом каждый такой платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами.

Согласно представленной при подаче иска выписке по счету, ответчик прекратил погашение кредита, процентов за пользование кредитом, ДД.ММ.ГГ. произведен последний платеж в размере <...>., что подтверждается выпиской по счету № (Л.д. 6-7).

Из выписки по лицевому счету следует, что ответчиком принятые на себя обязательства по погашению задолженности своевременно не исполнялись.

Согласно представленному истцом расчету (Л.д. 8) задолженности по клиенту по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика по кредитному договору № составляет в размере <...> рубль, из них: основной долг в размере <...> руб., проценты за пользование денежными средствами по основному долгу в размере <...> руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с тем, что Якименко Д.А. неоднократно нарушались сроки, установленные графиком платежей для возврата очередной части кредита и до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, вся оставшаяся часть суммы кредита вместе с причитающимися процентами подлежит взысканию в пользу банка на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Расчет задолженности, процентов и неустойки судом проверен и признан верным, ответчиком арифметический расчет не оспаривался, оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере <...>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Национальный банк «Траст» (ОАО) к Якименко Д. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины – удовлетворить.

В удовлетворении встречного иска Якименко Д. А. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителей и применении последствий недействительности (ничтожности) части сделки путем взыскания с банка в пользу Якименко Д.А. суммы незаконно списанной комиссии за выдачу кредита <...> руб., процентов за пользование чужими денежными средствами <...> руб., компенсации морального вреда <...> руб., штрафа в размере 50% от присужденной к выплате суммы - отказать.

Взыскать с Якименко Д. А. в пользу ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по договору № в размере <...> рубль, из них: основной долг в размере <...> руб., проценты за пользование денежными средствами по основному долгу в размере <...> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <...>.

Ответчик вправе подать в Люберецкий суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, заочное решение также может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд в месячный срок со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения или вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.С. Федунова