Решение по делу № 2-6884/2015 от 21.07.2015

                                                                                          Дело № 2-6884/2015                                                                                                                                   

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2015 года                                                      город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Розановой Т.О.,

при секретаре судебных заседаний Коваленко И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ПАО) к Кишкиной Л. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, пени, расходов по уплате госпошлины,

                                                     УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ПАО) Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» в лице Архангельского филиала (далее - Банк) обратился в суд с иском к Кишкиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, пени, расходов по уплате госпошлины.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Кишкиной Л.В. заключен договор № на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО). При получении банковской карты ответчику был установлен лимит 875 000 руб. Проценты за пользование кредитом составляли 17,00 % годовых. Размер неустойки составляет 0,6% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Платежи заемщиком производились ненадлежащим образом. Банк просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 652 230 руб. 54 коп., в том числе 571 117 руб. 64 коп. - задолженность по основному долгу, 51 932 руб. 11 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 29 180 руб. 79 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу (10 % от общей суммы пеней). Также просит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 9 722 руб. 31 коп.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Колодина Ю.В. заявленные требования уточнила, просила взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 532 230 руб. 54 коп., в том числе 451 117 руб. 64 коп. - задолженность по основному долгу, 51 932 руб. 11 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 29 180 руб. 79 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу (10 % от общей суммы пеней).

Ответчик Кишкина Л.В. уведомлена о времени и месте судебного заседания путем направления судебной повестки заказной почтой с уведомлением о вручении. Судебная повестка, направленная ответчику возвращена в суд почтовым отделением связи с отметкой «за истечением срока хранения».

Согласно ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Таким образом, суд приходит к выводу об извещении всеми доступными суду способами ответчика о дате и времени рассмотрения дела в порядке ст. 167 ГПК РФ и, с учетом надлежащего извещения всех участников процесса, полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233-237 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства и представленными доказательствами, приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; займодавец имеет также право на получение процентов за нарушение срока возврата суммы займа на условиях, предусмотренных договором. Если договором предусмотрен возврат суммы по частям, то при нарушении срока возврата очередной суммы, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Кишкиной Л.В. заключен договор № на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения Ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» (далее - «Правила»), «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО)» (далее - «Тарифы»), подписанной Анкеты- Заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ПАО) (далее - Анкета-Заявление) и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) (далее - Расписка).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор). Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п. 1.9. Правил, разделом 10 п.п. 2 Анкеты-заявления «Правила», «Тарифы», Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности Договором, заключенным между Истцом и Ответчиком.

Согласно п.3.9, 3.10 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Анкете-Заявлению и Расписке при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 875 000 рублей.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета),банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, п.3.10 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Истцом Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.11 Правил Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату её фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на момент заключения кредитной сделки. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 17,00 % годовых.

Исходя из п.п. 5.1, 5.2 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке.

Ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в Расписке (20 число месяца, следующего за Отчетным месяцем), внести и обеспечить на счете средства в размере не менее Минимального платежа (10% от размера задолженности по основному долгу и подлежащие уплате проценты за пользование Овердрафтом) (п.5.4. Правил, Расписка).

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Пунктом 5.7. Правил установлено, что непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,6 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Судом также установлено, что со стороны ответчика Кишкиной Л.В. допущены неоднократные нарушения обязательств, предусмотренных кредитным договором. В адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении кредита в срок до 08 июля 2014 года, требование не исполнено.

До настоящего времени задолженность ответчиком перед Банком не погашена.

Принимая во внимание допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора, период просрочки исполнения обязательств и сумму задолженности по кредиту, суд полагает требования истца о досрочном взыскании суммы кредита, неустойкой подлежащими удовлетворению.

Расчет суммы задолженности и пени, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, ответчиком не оспаривается.

Контррасчет ответчиком применительно к положениям ст. 56 ГПК РФ суду не представлен.

Суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу в силу следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд вправе в силу ст. 333 ГК РФ уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что общая сумма задолженности по кредитному договору №по пеням составляет 291 807 руб. 86 коп., истцом к взысканию заявлено 29 180 руб. 79 коп., что составляет 10 % от всей суммы задолженности по пеням, в данной части иск подлежит удовлетворению.

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 532 230 руб. 54 коп., в том числе 451 117 руб. 64 коп. - задолженность по основному долгу, 51 932 руб. 11 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 29 180 руб. 79 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу (10 % от общей суммы пеней).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 9722 руб. 31 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № ВТБ 24 (ПАО) к Кишкиной Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, пени, расходов по уплате госпошлины - удовлетворить.

Взыскать с Кишкиной Л. В. в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 532 230 руб. 54 коп., в том числе 451 117 руб. 64 коп. - задолженность по основному долгу, 51 932 руб. 11 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 29 180 руб. 79 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу (10 % от общей суммы пеней), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 722 руб. 31 коп., всего ко взысканию - 541 952 руб. 85 коп.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Архангельска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее заочное решение может быть также обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления, путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное заочное решение изготовлено 21 сентября 2015 года.

Судья       Т.О. Розанова