Решение по делу № 2-522/2016 от 16.03.2016

                                    Дело № 2 – 522 / 16 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2016 года                                с. Иволгинск

    Иволгинский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Балачук Т.А.

при секретаре Мироновой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Дагбаевой А.Ю. к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда, суд

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, Дагбаева А.Ю., указывает, что между ней и банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ По условиям кредитного договора ответчик открыл банковский счет, перечислил денежные средства на указанный счет. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия для расторжения кредитного договора, на которую он ответ не получил. Поэтому просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать кредитный договор недействительным в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Исковые требования истца обоснованы тем, что в кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. При заключении договора он не имел возможности внести изменения в его содержание, т.к. договор являлся типовым и заключался в стандартной форме. Согласно кредитному договору процентная ставка по кредиту составляет 29, 9%, а полная стоимость кредита составляет 34, 35 %. При заключении кредитного договора ответчик не довел до ее сведения информацию о полной стоимости кредита. Действиями ответчика ей причинены моральные страдания, компенсацию морального вреда она оценивает в 5000 руб.

Истец Дагбаева А.Ю., на судебное заседание не явился, о дне и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. Также были уведомлены времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Представитель ответчика Лобынцев П.В., действующий на основании доверенности направил письменные возражения на исковое заявление, согласно которым просил в иске отказать в полном объеме, так как при заключении кредитного договора прав истца, как потребителя, нарушено не было.

Изучив материалы дела и исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования Дагбаевой А.Ю., заявлены не обосновано и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона о защите прав потребителей, потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу п.п.1 и 2 ст.10 Закона о защите прав потребителей изготовитель ( исполнитель, продавец ) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах ( работах, услугах ), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров ( работ, услуг ) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах ( работах, услугах ) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров ( работ, услуг ) в том числе при предоставлении кредита о размере кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной ( до заключения кредитного договора ), необходимой и достоверной информации закреплено также ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Ч.9 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» ( в редакции, действовавшей на момент заключения договора ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, в расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

    Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

    Исходя из смысла статьи 10 Закона о защите прав потребителей, ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № – 1 «О банках и банковской деятельности», кредитный договор, график платежей передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязуется предоставить клиенту кредит, выпустить и передать клиенту карту и осуществлять по ней кредитование. При подписании договора истец была ознакомлена,    согласна и обязалась выполнять обязанности, предусмотренные договором ( Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью ).

В силу ст. 2 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГПК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами ( смешанный договор ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами ( статья 422 ГК РФ ).

При этом, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора ( ст. 432 ГК РФст. 432 ГК РФ ).

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор ) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что со стороны кредитора при заключении договора с Дагбаева А.Ю., каких – либо противоправных действий допущено не было, доказательств принуждения его заключить договор, именно на таких условиях, которые оговорены в самом договоре, истицей представлено не было. Соответствующих доказательств в порядке ст. 56 ГПК РФ для признания незаконными действий ответчика в части не доведения до заемщика информации о полной стоимости кредита, истцом суду представлено не было.

Суду не представлены доказательства, подтверждающие доводы истицы о том, что при заключении кредитного договора она была лишен возможности повлиять на содержание и условия кредитного договора, и подписал кредитный договор в типовой форме на заведомо невыгодных для нее условиях.

Подписав кредитный договор, ознакомившись с условиями его предоставления и возврата, заемщик тем самым выразила свое согласие по всем пунктам и условиям предоставления кредита, а также по правам и обязательствам по кредитному договору.

Из исследованных материалов дела нельзя сделать вывод о том, что при заключении кредитного договора была исключена возможность сторон инициировать процедуру изменения кредитного договора, и что заемщик была лишена возможности влиять на содержание заключенного с банком кредитного договора, и исключении каких – либо не устраивающих ее условий, как в полном объеме, так и частично. Кредитный договор совершен сторонами в письменной форме, все условия кредитного договора согласованы между сторонами, в том числе о полной стоимости кредита, что подтверждается подписями как заемщика, так и кредитора, и соответствуют требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота.

В данном случае условиями договора оговорена и согласована сторонами полная стоимость кредита, равная 34, 35 % годовых.

Судом не установлены положения кредитного договора, которые нарушали бы права и законные интересы истца – как потребителя услуг по кредитному договору, являющиеся основанием для признания условий кредитного договора недействительными.

Поскольку требования истца о признании условий кредитного договора недействительными оставлены без удовлетворения, следовательно, отсутствуют основания и для удовлетворения остальных требований, обусловленных требованиями о недействительности договора: компенсации морального вреда в размере 5000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение заключенного договора возможно только по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом и договором.

Изменение и расторжение заключенного договора в судебном порядке возможно только при наличии оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 450 ГК РФ, при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что правовые основания как для признания незаконными действия ответчика в связи с нарушением прав потребителя не предоставлением ему сведений о полной стоимости кредита, так и основания для расторжения кредитного договора в связи с существенным нарушением условий кредитного договора кредитным учреждением, не имеются.

Поскольку ни в досудебной претензии, ни в исковом заявлении истцом не указано предусмотренное законом или договором основание расторжения кредитного договора, соответствующих доказательств в судебное заседание не представлено, суд отказывает в удовлетворении данного требования.

Таким образом, исковые требования Дагбаевой А.Ю., не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Дагбаевой А.Ю. к ПАО ИКБ «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья :                                                                     Т.А. Балачук