Решение по делу № 2-6325/2015 ~ М-5441/2015 от 23.06.2015

Дело № 2-6325/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 21 октября 2015 года

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Малишевской Н.А.,

при секретаре Белозерцевой А.Б.,

с участием представителя истца Боровкова Ю.П. – Одинцовой О.В., действующей на основании нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6335/2015 по иску Боровкова Ю.П. к Обществу с ограниченной ответственностью «ХКФ Банк» о признании недействительным части условий кредитного договора, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Боровков Ю.П. обратился в суд с иском к ответчику с требованием о признании недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы страховой премии в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойки за пропуск сроков удовлетворения требования потребителя в размере <данные изъяты> руб., процентов, начисленных на страховую выплату, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., судебных расходов в размере <данные изъяты> руб., штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., под 34,80 % годовых, сроком на 60 месяцев. При заключении указанного договора, истец был подключен к программе страхования, по условиям которого истец застраховал жизнь и здоровье. При выдаче кредита с истца была удержана комиссия за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> руб. Истец полагает, что, обязав оформить страховку, банк нарушил его прав как потребителя. Кроме того, обращает внимание, что на момент заключения договора страхования, Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков, сам продукт страхования «Актив+» не вступил в действие.

По ходатайству представителя ответчика, к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Истец Борорвков Ю.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Его представитель Одинцова О.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, об отложении слушания дела не просил. Направил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении требований Боровкову Ю.П., поскольку услуга страхования является добровольной, и решение банка не зависит от согласия заемщика заключить договор страхования.

Представители третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, об отложении слушания дела не просил.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд не находит оснований для удовлетворения требований Боровкова Ю.П. по следующим основаниям:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом Боровковым Ю.П. и ответчиком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил истице кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сроком на 60 месяцев, под 34,80% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечисли на счет истца денежные средства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе страховой взнос на личное страхование в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, кредитный договор состоит из Заявки на открытие банковского счета/Анкета заемщика, Условий договора, Графика погашения и Тарифов банка.

Как следует из кредитного договора №, договор был оформлен с услугами по личному страхованию (п.1 договора). При выдаче кредита с заемщика были удержаны страховой взнос на личное страхование - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по лицевому счету. Сумма кредита к выдаче составила <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. (п. 1 договора).

В соответствии с преамбулой Закона РФ «О защите прав потребителей» данным законом регулируются отношения, возникающие между потребителем и исполнителем при оказании услуг (в том числе банковских). Потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести, либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Суд исходит из того, что истец является потребителем, следовательно, отношения между ним и банком, возникающие при оказании услуг кредитования, попадают под регулирование законодательства о защите прав потребителей.

Согласно статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовым актами Российской Федерации.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на принципах равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого – либо а частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно п.2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, а в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

    В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Свобода заключения договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия, право самостоятельно решать, вступать или нет в договор.

    В судебном заседании представитель истца пояснила, что истец был ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствует его подпись.

Более того, в кредитном договоре имеется уведомление «Решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия клиента на страхование», с которым истец был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

    Кроме того, из порядка заключения договора следует, что заемщик подписывает договор после банка и на этот момент все условия договора ему известны.

Таким образом, потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предоставленной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, либо отказывается от них.

    Исследовав материалы дела, судом установлено, что данный договор заключен на основании свободного волеизъявления Боровкова Ю.ПА. после предоставления ему банком всей необходимой и достоверной информации о его условиях.

Так, собственноручная подпись истца в заявлении клиента по кредитному договору №, подтверждает, что до заключения договора им была получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также информация о возможной, но не обязательной услуге – страхованию. При заключении договора истец был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, кроме того, изъявил желание застраховать жизнь и здоровье.

    Исследовав все доказательства, судом установлено, что действия банка по включении в кредитный договор условия о личном страховании не противоречат закону и не нарушают прав потребителя, поскольку предоставляют потребителю возможность выбора объеме предоставляемых банком услуг. Доказательств того, что при заключении договора истца ввели в заблуждение относительного предоставляемых услуг ввиду неполной информации в судебном заседании не добыто.

Доказательств, подтверждающих факт понуждения истца к заключению кредитных договоров с обязательным оформлением страховки суду не представлено.     

Общие принципы гражданского законодательства равенства сторон и свободы договора, закрепленные в п.2 ст.1, п.3 ст. 10, ст. 421 Гражданского кодекса РФ, при заключении указанного договора соблюдены.

В связи с чем, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении требований в части признания недействительным кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, а также о взыскании с ответчика денежных средств, уплаченных в качестве страхового взноса в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Поскольку в удовлетворении основной части требований отказано, требования в части взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 891 Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О защите прав потребителей», ФЗ от 02.12.1990 № 395- 1 «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 12, 56, 67, 98, 103, 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Боровкову Ю.П. к Обществу с ограниченной ответственностью «ХКФ Банк» о признании недействительным части условий кредитного договора, взыскании страховой премии, неустойки, процентов, начисленных на страховую выплату, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.

    Председательствующий: Н.А. Малишевская

Мотивированное решение изготовлено 26 октября 2015 года.