Решение по делу № 2-6463/2015 от 11.06.2015

Дело № 2-6463/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2015 года     г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Галлямова М.З., при секретаре Исламгуловой Р.У.,

с участием представителя истца РООЗПП «Форт Юст» РБ на основании доверенности ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению РООЗПП «Форт Юст» РБ в защиту интересов ФИО2 к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

РООЗПП «Форт Юст» РБ обратилась в суд с иском в защиту интересов ФИО2 к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании выкупной суммы по договору страхования в размере 19 470, 12 рублей, неустойки в размере 86 128, 66 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор страхования жизни и здоровья детей по программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Дети» № сроком действия до 18.06.2025, размер ежеквартальной выплаты страхового взноса составляет 4 555, 87 рублей. Страхователем ежеквартально производились выплаты страхового взноса, всего оплачено страховых взносов на сумму 86 128, 66 рублей. ДД.ММ.ГГГГ страхователь обратилась с заявлением о расторжении договора страхования, ответчиком была выплачена выкупная сумма в размере 49 432, 81 рублей. Согласно условиям договора страхования выкупная сумма в процентном соотношении от сформированного резерва в случае действия договора страхования в течение 4 лет составляет 80%. Претензия истца от ДД.ММ.ГГГГ оставлена без удовлетворения. Таким образом, недоплата выкупной суммы по выплате при досрочном расторжении договора страхования составила 19 470, 12 рублей.

Истец ФИО2, извещенная о времени и месте судебного заседания, на судебное заседание не явилась, ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Росгосстрах-Жизнь», извещенный о времени и месте судебного заседания, на судебное заседание не явился, направил письменный отзыв, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований.

С учетом мнения представителя общественной организации, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при указанной явке.

Представитель общественной организации исковые требования поддержал, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в иске, пояснив, что договор страхования не содержит сведений о порядке формирования страхового резерва и соответственно расчета выкупной суммы. Истцу не была предоставлена полная и достоверная информация о предоставляемой услуге.

Суд, выслушав представителя общественной организации, исследовав материалы дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 7 статьи 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, страхователю возмещается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Из материалов дела следует, что между сторонами заключен договор страхования жизни и здоровья детей по программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Дети» № сроком действия до 18.06.2025, размер ежеквартальной выплаты страхового взноса составляет 4 555, 87 рублей. Согласно условиям договора страхования выкупная сумма в процентном соотношении от сформированного резерва в случае действия договора страхования в течение 4 лет составляет 80%.

Согласно справке «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» страхователем ежеквартально производились выплаты страхового взноса, всего оплачено страховых взносов на сумму 86 128, 66 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ страхователь обратилась с заявлением о расторжении договора страхования, ответчиком была выплачена выкупная сумма в размере 49 432, 81 рублей на основании платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № 00928.

Претензия истца от ДД.ММ.ГГГГ оставлена без удовлетворения.

Исходя из анализа норм Закона РФ "О защите прав потребителей", разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, в т.ч. из договоров страхования, как личного, так и имущественного, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в т.ч. о праве граждан на предоставление информации, об ответственности за нарушение прав потребителей и компенсации морального вреда.

Согласно пункту 4 статьи 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Доводы истца о не предоставлении истцу полной и достоверной информации об условиях страхования, связанных с досрочным расторжением договора и выплатой выкупной суммы, порядком расчета страхового резерва, суд признает обоснованными.

В приложении к выданному истцу полису страхования указано, что при досрочном расторжении договора страхования жизни страхователю возвращается выкупная сумма в соответствии с таблицей, приведенной в приложении, согласно которой выкупная сумма договора сроком действия в течение 4 лет уплачивается в размере 80% от сформированного резерва по договору.

Из представленных доказательств установлено, что страхователь с условиями программы РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Дети» ознакомлен и согласен, ему выданы полис и выписка из общих правил программы страхования жизни, здоровья и трудоспособности, ни один из которых не содержит сведений о порядке формирования страхового резерва и соответственно расчета выкупной суммы.

Согласно пункту 1 статьи 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной суммы.

В соответствии с Законом РФ "Об организации страхового дела", пунктом 4 Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни, расчет страховых резервов производится в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, которое разрабатывается и утверждается страховщиком и производится отдельно по каждому договору страхования, в связи с чем, страховая компания была обязана предоставить страхователю полную информацию, связанную с последствиями досрочного расторжения договора, в т.ч. сведения о порядке расчета формируемого страхового резерва.

Истцом по полису страхования оплачено страховых взносов на общую сумму 86 128, 66 рублей, 80 % от указанной суммы составляет 68 902, 91 рублей. При расторжении договора ему возвращено 49 432, 81 рублей, с учетом заявленных требований взысканию с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 19 470, 12 рублей (68 902, 93 - 49 432, 81).

Удовлетворяя требование истца о взыскании неустойки (пени), суд руководствуется положениями статей 28, 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" и исходит из того, что в установленные сроки ответчиком не была выплачена выкупная сумма по договору страхования в полном объеме, вследствие чего в пользу истца с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 19 470, 12 рублей за период с 23.11.2014 по 08.06.2015 (198 дней): 19 470, 12 рублей х 198 дней х 3%, но свыше размера недоплаченной выкупной суммы договора страхования.

Оснований для взыскания неустойки в большем размере в соответствии с требованиями пункта 5 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" суд не усматривает.

Вследствие нарушения прав потребителей статьей 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрена компенсация морального вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. С учетом обстоятельств дела, требований статей 151 и 1101 ГК РФ в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 2 000 рублей.

Пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Принимая во внимание отказ ответчика от добровольного удовлетворения требований потребителя, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от взысканной суммы в пользу потребителя и общественной организации в размере: 19 470, 12 рублей (взысканная денежная сумма) + 19 470, 12 рублей (неустойка) + 2 000 рублей (компенсация морального вреда) / 4 = 10 235, 06 рублей.

Согласно статье 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 668, 21 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 934 ГК РФ, Закон РФ N 4015-1 от 27.11.1992 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", 10, 12, 13, 15, 28, 31 Закона РФ "О защите прав потребителей", 98, 100, 103, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление РООЗПП «Форт Юст» РБ в защиту интересов ФИО2 к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ФИО2 выкупную сумму по договору страхования в размере 19 470, 12 рублей, неустойку в размере 19 470, 12 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф в размере 10 235, 06 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 10 235, 06 рублей

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 668, 21 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Решение суда в окончательной форме принято 24.07.2015.

Судья             подпись              М.З. Галлямов

Копия верна

Судья М.З. Галлямов

Секретарь ФИО3