Решение по делу № 2-1205/2018 (2-6577/2017;) ~ М-5626/2017 от 18.12.2017

Российская федерация

Центральный районный суд <адрес>

Дело №2-1205/2018                                                                                                          <адрес>

Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
23	апреля	2018 г.

Центральный районный суд <адрес> в составе:

судьи	Зининой И.В.
при участии:
секретаря судебного заседания	Назаровой Г.И.
представителя Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»	Поповой Н.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Быстрова С. А. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», акционерному коммерческому межрегиональному топливно-энергетическому банку (публичное акционерное общество) об установлении размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка, понуждении к включению сведений об обязательствах банка в реестр вкладчиков, взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

    Истец обратился в суд с иском к ответчикам и просил обязать ПАО «Межтопэнергобанк» установить размер требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка перед истцом и обязать включении ь сведения об обязательствах в реестр вкладчиков, взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму страхового возмещения в размере 213602 рубля 81 копейку.

    В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Межтопэнергобанк» был заключен договор на размещение вклада до востребования. В рамках данного договора был открыт счет, на который ДД.ММ.ГГГГ на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ были перечислены денежные средства в сумме 213602 рубля 81 копейка. ДД.ММ.ГГГГ у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» истцу было отказано в страховом возмещении по вкладу. Считает данный отказ необоснованным.

    Истец в судебное заседание не явился, был извещен судом надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

    Представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании исковые требования не признала и дала пояснения согласно письменным возражениям на иск.

    ПАО «Межтопэнергобанк» в судебное заседание своего представителя не направило, извещалось судом надлежащим образом.

    ООО «САМИГ Визир» в судебное заседание своего представителя не направило, было извещено судом надлежащим образом.

    Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

    В ходе судебного разбирательства было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Межтопэнергобанк» и Быстровым С.А. был заключен договор на размещение вклада до востребования №, по условиям которого денежные средства вносятся во вклад до востребования, процентная ставка по договору установлена -0,50 % годовых (л.д.5).

    ПАО «Межтопэнергобанк» был открыт Быстрову С.А. счет №.

Быстров С.А. является учредителем и генеральным директором ООО «САМИГ ПИ Визир», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, и не оспаривается истцом.

    ООО «САМИГ ПИ Визир» имеет в ПАО «Межтопэнергобанк» счет №.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «САМИГ ПИ «Визир» перечислило на счет Быстрова С.А. № в ПАО «Межтопэнергобанк» денежные средства в сумме 213602 рубля 81 копейку. Назначение платежа-«заработная плата ДД.ММ.ГГГГ» (л.д. 6).

Вместе с тем, Предписанием Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № в отношении АКМТЭБ «Межтопэнергобанк» (ПАО) были введены следующие ограничения:

- на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок);

- на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами банка на текущие и расчетные счета;

-на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами банка, путем продажи им собственных ценных бумаг банка (в виде векселей, сберегательных и депозитных сертификатов, чеков и иных ценных бумаг),

- на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка

- на объем сложившихся на дату введения ограничения остатков денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, подлежащих обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В соответствии с предписанием Центрального банка Российской Федерации № № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 6 месяцев в отношении АКМТЭБ «Межтопэнергобанк» (ПАО) были введены следующие ограничения:

-на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок);

-на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами банка на текущие и расчетные счета;

- на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка

- на объем сложившихся на дату введения ограничения остатков денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, подлежащих обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

- на заключение договоров новации, перевода долга, уступки права требования по ссудной задолженности, доверительного управления, финансовой аренды и иных договоров, связанных с отчуждением финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенту права отсрочки платежа;

- на привлечение денежных средств юридических лиц (в том числе кредитных организаций), физических лиц и ИП путем выпуска собственных ценных бумаг Банка (л.д.68-75).

Из материалов дела следует, что с ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Межтопэнергобанк» перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по денежным требованиям.

Картотека неоплаченных платежных поручений из-за недостаточности средства на корреспондентском счете банка (сч. №) сформирована в банке ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма картотеки, учтенной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 18826115 рублей 73 копейки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма требований, которые не были оплачены банком, из-за отсутствия денежных средств на корреспондентских счетах составила 772480833 рубля 81 копейку.

Как следует из выписки по операциям на счете ООО «САМИГ ПИ Визир» с его счета № ДД.ММ.ГГГГ совершается внутрибанковская проводка (техническая запись) о перечислении 213602 рублей 81 копейки на счет № №, принадлежащий Быстрову С.А.

При этом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банк был неплатежеспособным и соответственно не мог совершать банковские операции.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у ПАО «Межтопэнергобанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций и ГК «Агентство по страхованию вкладов» было объявлено о наступлении страхового случая, объявлены банки-агенты, осуществляющие выплату страхового возмещения.

Основанием для отзыва лицензии послужило неисполнение кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ПАО «Межтопэнергобанк» было признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, иным правовым актом. Договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное (пункт 1 статьи 420, пункты 1, 4 статьи 421, пункт 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируется ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно определения, данного законодателем в статье 2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада

В силу статьи 5 Федерального закона РФ «О страховании вкладов физических лиц» от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ, подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, размещенных на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; переданных физическими лицами банкам в доверительное управление; размещенных во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации; являющихся электронными денежными средствами; размещенных на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом; размещенных индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

Пунктом 1 части 1 статьи 8 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций.

В соответствии со статьей 10 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Частью 1 статьи 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

Согласно части 2 статьи 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" возмещение по вкладу в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1400000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьей 10 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (часть 4 статья 12.1 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"), при этом этот реестр не тождествен понятию реестр требований кредиторов, используемому в Законе о банкротстве (статья 16).

По смыслу приведенных правовых норм, для возникновения у Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страхового обязательства перед вкладчиком необходимо не только отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций но и наличие в банке вклада последнего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из совокупности нормативных положений статей 433 и 834 Гражданского кодекса РФ.

Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Между тем, на момент совершения приходной операции по вкладу Быстрова С.А. ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Межтопэнергобанк» был неплатежеспособен и не располагал для исполнения своих обязательств перед кредиторами достаточными денежными средствами.

Неплатежеспособность банка подтверждается представленными в материалы дела доказательствами и означает невозможность реального зачисления денежных средств на счета клиентов, а зафиксированная операция по счету Быстрова С.А. о зачислении денежных средств, фактически является технической записью в бухгалтерской системе Банка.

В указанном случае, при неплатежеспособности Банка, наличие приходных операций и договора банковского вклада недостаточно для подтверждения фактического размера и наличия задолженности банка перед истцом.

Кроме того, банк, при наличии более ранних требований кредиторов, наличие которых подтверждается картотекой неоплаченных платежных поручений клиентов, сформированной на ДД.ММ.ГГГГ и отчетом о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований кредиторов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исходя из требований статьи 855 Гражданского кодекса РФ, устанавливающей порядок очередности удовлетворения требований кредиторов, до погашения более ранних требований не мог осуществить реальное списание денежных средств со счета третьего лица.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ клиенты банка, включая Быстрова С.А., не могли свободно размещать денежные средства на счетах, поскольку, как указано выше, Предписанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ было введено ограничение на привлечение денежных средств во вклады физических лиц сроком на шесть месяцев.

Программные средства кредитных организаций позволяют создать видимость приходных и расходных операций при одновременном формальном внесении по соответствующему счету записи о зачислении на счет в банке такой же общей суммы денежных средств, но при этом, реальное осуществление внесения денежных средств не осуществляется, а приходные и расходные записи по счетам клиентов возможны в любом количестве и на любые суммы.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что фактических операций по зачислению денежных средств на вклад Быстрова С.А. не проводилось.

Техническое совершение записи по счету не порождает правовых последствий, характерных для договора банковского счета, в частности, не порождает у истцов права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.

Таким образом, реальное внесение денежных средств на счет Быстрова С.А. по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ не производилось.

Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен, а следовательно, у агентства не возникло обязанности по включению Быстрова С.А. в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплате страхового возмещения по вкладу от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Учитывает суд и следующие обстоятельства.

В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Истец, обосновывая свои требования и основания перевода денежных средств на открытый счет указал, что ООО «САМИГ ПИ «Визир» перевело 213602 рубля 81 копейку в качестве заработной платы.

Однако, в ходе судебного разбирательства истец пояснил, что до ДД.ММ.ГГГГ, заработная плата выплачивалась на счет в ПАО «Сбербанк России». Доказательств необходимости открытия счета в ПАО «Межтопэнергобанк» ля получения заработной платы истец не представил. При этом суд учитывает, что являясь генеральным директором ООО «САМИГ ПИ Визир» именно Быстров С.А. принимает решение о способе выплаты заработной платы, в том числе посредством выдаче денежных средств черех кассу предприятия.

Не представил истец и доказательств начисления заработной платы именно в размере, проведенном ООО «САМИГ ПИ Визир» на счет истца в ПАО «Межтопэнергобанк».

При таких обстоятельствах, суд полагает, что действия истца по заключению договора банковского вклада, в условиях, когда банк не мог обеспечить возвратность вклада были согласованы с ООО «САМИГ ПИ «Визир» и произведены не с целью создания предусмотренных договором банковского счета правовых последствий, а с целью искусственного формирования возникновения обязательств у Агентства по выплате страхового возмещения, минуя установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок и очередность удовлетворения требований кредиторов.

При таких обстоятельствах суд не усматривает законных оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

р е ш и л:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░                ░.░.░░░░░░