Решение по делу № 2-26/2014 (2-2186/2013;) от 22.08.2013

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

10 января 2014 года

Азовский городской суд Ростовской области в составе

председательствующего судьи Акименко Н.Н.,

с участием Медведева В.П., Синичкина М.Н., Вдовиченко А.А., Синичкиной Т.А.,

при секретаре Зайцевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым требованиям Федерального Государственного Казенного Учреждения «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, об обращении взыскания на заложенное имущество, исковым требованиям Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики Открытое акционерное Общество <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился представитель Федерального Государственного Казенного Учреждения «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, об обращении взыскания на заложенное имущество, указывая следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставленный участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой заем предоставлен на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики ОАО АКБ «<данные изъяты>» для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере <данные изъяты>, а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика.

В виду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы ДД.ММ.ГГГГ и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику был направлен расчет задолженности по целевому жилищному займу и график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан осуществить возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Поскольку обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа и процентов ответчик не исполняет, представитель ФГКУ <данные изъяты>» обратился в суд настоящим исковым заявлением и просил взыскать с ответчика ФИО1:

денежные средства в размере <данные изъяты>, состоящие из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере <данные изъяты> и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере <данные изъяты>;

сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по ставке рефинансирования 8% со дня увольнения ответчика с военной службы ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>;

пеню в размере <данные изъяты>, исчисленную из ставки 0,01 процент суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,0%;

неустойку в виде пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки при нарушении сроков возврата задолженности и сроков уплаты процентов;

расходы по оплаченной государственной пошлине в размере <данные изъяты>;

взыскание произвести путем обращения на заложенное имущество – <адрес> по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

Представитель ОАО АКБ <данные изъяты> обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1, просил взыскать с него задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> (основной долг <данные изъяты>, просроченная задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, проценты за несвоевременное погашение кредита период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение кредита период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>), расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на <адрес> по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

В обоснование исковых требований представитель ОАО АКБ «<данные изъяты>» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ <данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор. По условиям договора ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ под условием выплаты процентов в размере 9,5 % годовых первый год кредитования и 10,5 % годовых последующие годы кредитования. Кредит был предоставлен под залог <адрес> по адресу: <адрес>. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 прекратил осуществлять обязательства по уплате денежных средств по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность по кредиту и процентам. При указанных обстоятельствах, представитель ОАО АКБ <данные изъяты>» обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель ФГКУ "<данные изъяты>" ФИО6 на заседание суда явился, исковые требования поддержал, указав на доводы, изложенные в исковом заявлении. Просил исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласился, пояснил, что был уволен с военной службы по истечению срока действия контракта с выслугой лет менее 10 лет. В настоящее время восстановлен на воинской службе, считал, что может быть восставлен в правах участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Представитель ОАО АКБ «<данные изъяты>» по доверенности ФИО3 исковые требования поддержала, пояснив, что у банка имеется первоочередное право обратить взыскание на заложенную квартиру, просила исковые требований удовлетворить.

Выслушав представителя истца по доверенности ФИО6, ответчика ФИО1, представителя по доверенности ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.2 ст.15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Из материалов дела следует, что ФИО1 являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в рамках программы «Военная ипотека» в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

По условиям договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ответчиком ФИО1, последнему предоставляется целевой жилищный заем как участнику накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военнослужащих. Исполнение обязательств заемщика ФИО7 обеспечивается: ипотекой <адрес> по адресу: <адрес> в силу закона.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был исключен из списка личного состава по месту прохождения военной службы в связи с досрочным увольнением с выслугой лет менее 10 лет, в связи с чем, не возникают основания, предусмотренные пунктами 1, 2, 4 ст.10 закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

В силу положений п.60 Правил, утвержденных Постановлением Правительства РФ N 370 от ДД.ММ.ГГГГ года, в случае если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра.

Согласно представленному истцом расчету в пользу ответчика были оплачены денежные средства в размере <данные изъяты>, состоящие из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере <данные изъяты> и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

За период с момента увольнения ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом исчислены проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> из расчета ставки рефинансирования 8%, действующей на день возникновения обязательств по возврату целевого взноса.

На основании подп.г, д п.70 Правил, утвержденных Постановлением Правительства РФ N 370 от ДД.ММ.ГГГГ года, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; при нарушении сроков уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из представленного истцом расчета следует, что за период неисполнения денежного обязательства начислена пеня в размере <данные изъяты>.

Правильность расчетов в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривалась.

Вместе с тем, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами по ставке 8,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга, и пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата ссудной задолженности не являются бесспорными и не могут быть удовлетворены судом, поскольку определить их размер в будущем не представляется возможным.

Расчет процентов и пени за указанный период истцом представлен не был.

Указание в резолютивной части решения суда на взыскание денежных средств без соответствующего расчета и конкретизации их суммы повлечет невозможность дальнейшего его исполнения и получения истцом процентов и пени.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ <данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 целевой жилищный заем в сумме <данные изъяты> сроком на 165 месяцев.

Согласно п. 2.2. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором.

Согласно разделу 3 договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа.

Размер полной стоимости кредита на момент выдачи кредита составляет 9,5 % годовых за первый год кредитования и 10,5 % годовых в последующие годы кредитования.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека <адрес> по адресу: <адрес> в силу закона.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> была произведена государственная регистрация договора купли-продажи вышеуказанной квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. Квартира приобретена в собственность ответчика ФИО1.

Права истца как залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО АКБ «<данные изъяты>».

Согласно п. 4.2.1 указанного кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты ежемесячными платежами.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им ответчиком не производятся. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составляет <данные изъяты> (основной долг <данные изъяты>, просроченная задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, проценты за несвоевременное погашение кредита период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение кредита период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>).

Правильность расчета подлежащих взысканию с ФИО1 сумм задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривалась, наличие задолженности ответчик признает.

Учитывая, что факт несвоевременной уплаты ФИО1 платежей в погашение кредита и неустойки имел место, а поэтому Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п.5.4.1 кредитного договора вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами и неустойкой, а также потребовать в одностороннем порядке расторжения договора, что также не противоречит положениям п. 2 ч. 2 ст. 450 ГК РФ.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения дела ответчик не настаивал на проведении судебной экспертизы, соглашаясь с ранее проведенной оценкой.

Таким образом, при определении начальной продажной цены заложенного имущества необходимо исходить из приведенной в отчете суммы, поскольку она наиболее соответствует требованиям реального времени.

Начальная продажная цена квартиры составит <данные изъяты> (<данные изъяты> x 80%).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, удовлетворение требований истца имеет процессуальным следствием возложение на ответчика бремени процессуальных расходов по государственной пошлине.

Руководствуясь ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального Государственного Казенного Учреждения <данные изъяты>» денежные средства в размере <данные изъяты>, состоящие из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере <данные изъяты> и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере <данные изъяты>; проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; пеню в размере <данные изъяты>; расходы по государственной пошлине <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики Открытое акционерное Общество «<данные изъяты>» ссудную задолженность в размере <данные изъяты> (основной долг в размере <данные изъяты>, просроченная задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, проценты за несвоевременное погашение кредита период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение кредита период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>), расходы по государственной пошлине <данные изъяты>.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Н.Н.Акименко

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.