Решение по делу № 2-505/2011 от 05.03.2011

Решение по гражданскому делу

Дело <НОМЕР>

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. <АДРЕС>                                                             <ДАТА1>

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> в г. <АДРЕС> <ФИО1>

при секретаре <ФИО2>, рассмотрев в открытом судебном заседании   гражданское дело по иску <ФИО3> к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) о признании недействительными условий кредитного договора, применения последствий недействительности сделки, в виде возврата суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов

у с т а н о в и л;

<ФИО3> обратился к мировому судье с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО), просил признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного с ответчиком, о возложении обязанности по уплате единовременного платежа (тарифа) в размере 5000 руб., применить последствия недействительности сделки, взыскав с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере 5000 руб. В обоснование иска указала, что <ДАТА2> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР>. На основании п.2.1 указанного договора при выдаче кредита Заемщик - истец, уплатил Банку единовременный платеж (комиссию) за обслуживание ссудного счета в размере 5000 рублей.  Включение в договор условия о взимании с заемщика, физического лица, платы за обслуживание ссудного счета не соответствуют требованиям законодательства, истец вынужден был принять указанные условия, поскольку при невнесении платы договор не был бы заключен; условия п. 2.1 кредитного договора нарушают действующее законодательство о защите прав потребителей и является недействительным. Ссудный счет не является  банковским счетом по смыслу ГК РФ, открытие и ведение счета регламентировано нормами,  предусматривающими ведение бухгалтерского учета и иными нормативными актами ЦБ РФ, в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, банком неправомерно возложена обязанность платы за открытие и ведение счета на заемщика. Уплаченная заемщиком сумма комиссии за ведение счета  в сумме 5000 рублей подлежит возврату  заемщику.  За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, истец в соответствии со ст. 395 ГК РФ просит взыскать проценты в сумме 1563 руб. 00 коп. Так же истец просит взыскать расходы за оказанные юридические услуги в размере 5000 руб. 00 коп.

Согласно письма  заместителя Председателя ВВБ управляющего Отделением <АДРЕС> Эл <НОМЕР> <НОМЕР> от <ДАТА3>   Центральным банком РФ осуществлена регистрация новой редакции Устава Банка с новым наименованием юридического лица. Ранее действующее  наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) изменено на Открытое акционерное общество «Сбербанк России».

Истец <ФИО3> в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежаще (распиской от <ДАТА4>), представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика <ФИО5>, действующий на основании доверенности от <ДАТА5> с исковыми требованиями не согласился,   заявил о пропуске истцом срока исковой давности, который начал исчисляться с момента заключения кредитного договора - <ДАТА2>, в связи с чем, просил в иске отказать.

Третье лицо <ФИО3> в судебное заседание не явилась, извещалась о дате и времени рассмотрения дела надлежаще (телеграммой). Таким образом, мировым судьей приняты надлежащие меры для извещения третьего лица о судебном заседании.

Учитывая изложенное, мировой судья счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствии не явившегося истца, третьего лица.

Выслушав истца, его представителя, представителя ответчика, исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> между истцом <ФИО3>, <ФИО>.А. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Медведевского <НОМЕР> Сбербанка России, заключен кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого Банк (Кредитор) предоставил  заемщикам  кредит «Ипотечный»  в размере 475000 рублей. Заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и порядке, определенные договором.

Пункт 2.1 вышеназванного договора содержит условия предоставления кредита, по которым кредитор открывает заемщику ссудный счет <НОМЕР>. За выдачу кредита заемщик (любой из созаемщиков) уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 5000 рублей не позднее даты выдачи кредита. 

Из материалов дела установлено, что при заключении договора, в соответствии с  его условиями (п. 2.1 Договора), Банком Заемщику  открыт ссудный счет, при этом истцом  уплачена комиссия Банку  за ведение ссудного счета в размере 5000 руб.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.9 Федерального закона от <ДАТА6> <НОМЕР> «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от <ДАТА7> <НОМЕР> «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России <ДАТА8> <НОМЕР>, следует, что действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ст. 845 ГК РФ и главы 45 ГК РФ, не предназначены для расчетных операций, и используются банком для отражения в его балансе образования и погашения ссудной задолженности, т.е. являются способом бухгалтерского учета банком денежных средств.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Ведение ссудного счета является обязанностью банка перед банком России, а не перед потребителем-заемщиком.

Установление комиссии за обслуживание ссудного счета и расчетное обслуживание нормами ГК РФ, нормативными актами, регулирующими правоотношениям между потребителями и исполнителями услуг, другими федеральными законами, не предусмотрены.

Частью 9 ст. 30 Федерального закона от <ДАТА9> <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности (введена Федеральным законом от 08.04.2008 № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставленного заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании ст. 30 указанного закона, Банк России Указанием от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость кредита, в расчет которого включены, в том числе,  и комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика,  сведения о которой подлежат доведению до заемщика. Однако  в нем Указании  отражено, что оно не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), указанных в нем.

В силу ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»,  запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям  ГК РФ.  Следовательно, действия банка по взиманию  платы за открытие счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей»  ущемляет права истца по сравнению с установленными законом правами потребителей.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, в связи с чем, мировой судья признает условия п. 2.1 Договора от <ДАТА2> о взимании с заемщика тарифа за обслуживание ссудного счета ничтожными.

По иску о признании недействительной ничтожной сделки согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункту 32 совместного Постановления пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <ДАТА10> <НОМЕР> течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение сделки.

Как установлено в судебном заседании, исполнение договора началось <ДАТА2>, иск предъявлен лишь <ДАТА11>, то  есть, по истечении срока исковой давности, установленного пунктом 1 статьи 181  ГК РФ.

Исходя из вышеизложенного к требованиям о признании недействительной ничтожной сделки не применяются правила, установленные статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации о начале течения срока исковой давности.

Оснований для восстановления срока исковой давности мировым судьей не установлено. В соответствии с абз. 2 п. 2  ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья 

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований <ФИО3> к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) о признании недействительными условий кредитного договора, применения последствий недействительности сделки в виде возврата суммы неосновательного обогащения, уплате процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> городской суд  Республики <АДРЕС> Эл  через мирового судью в  течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.

Мировой судья                                                                              <ФИО1>

Мотивированное решение

составлено <ДАТА12>