Решение по делу № 2-567/2016 ~ М-522/2016 от 01.06.2016

дело № 2-567/2016                                                                                                                     копия      

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Александровский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Шерстобитовой Е.Н.,

при секретаре Уточкиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Александровске Пермского края дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ромса Екатерине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Ромса Е.А., в котором просит взыскать с ответчика в их пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> руб., в том числе основной долг <данные изъяты> руб., проценты в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Ромса Е.А. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, на срок <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления.

Заемщик обязался возвратить полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив Заемщику кредитные средства, перечислив их во вклад, указанный в договоре.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов Банк в адрес Заемщика направил письмо-требование о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, направили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, на заявленных исковых требованиях настаивают.

Ответчик Ромса Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, представила письменный отзыв на исковое заявление, в которому указала, что не согласна с размером начисленной неустойки, которая явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, превышает сумму начисленных процентов, просит снизить размер взыскиваемой неустойки до разумных пределов. Полагает, что в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения. Указывает, что в настоящее время она не работает, находится в отпуске по уходу за ребенком, источников дохода, кроме пособия по материнству, не имеет, погашать задолженность возможности не имеет.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Суд, исследовав доказательства, имеющиеся в деле, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Ромса Е.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления.

По условиями кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания Договора путем зачисления счет после оформления графика платежей, заключения к договору о вкладе, указанному в п.1.1 Договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по Договору (статья 2 Договора).

Также условиями Договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно ) (п.3.2.1). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки… (п.3.2.3). Заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть… (п.3.8). Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п.3.2.3). Заемщик обязуется отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах суммы задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС (п.4.3.3).

Одновременно с договором заемщику представлен график платежей, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора.

С условиями предоставления кредита, сроками внесения платежей, размером аннуитентных платежей, графиком платежей, иными условиями потребительского кредитования Ромса Е.А. была ознакомлена лично и согласна, что удостоверила своей личной подписью в документах.

Банк исполнил свои обязательства и предоставил Ромса Е.А. заемные средства в сумме <данные изъяты> руб., перечислив их на счет клиента, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора Банком в адрес Ромса Е.А. направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком не исполнено.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору, из которого следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе ссудная задолженность - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за кредит - <данные изъяты> руб., задолженность по неустойке <данные изъяты> руб., из них задолженность по неустойке на просроченные проценты - <данные изъяты> руб., на просроченную ссудную задолженность - <данные изъяты> руб.

Факт нарушений условий кредитного договора ответчиком подтверждается выпиской по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Ромса Е.А., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена.

Суду ответчиком не представлено доказательств, что при составлении и подписании кредитного договора на ответчика оказывалось физическое либо психологическое воздействие, что она подписала документы под принуждением либо заблуждением. Ответчик была лично ознакомлена с условиями предоставления кредита, с полной стоимостью кредита, включающей в себя сумму выделенных кредитных средств, размер процентов, исходя из которых начисляются денежные средства, а также с размером начисленных процентов в денежном выражении, графиком платежей, о чем свидетельствуют её личные подписи в банковских документах.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчиком в отзыве на исковое заявление указано на обязанность суда снизить размер неустойки. Данные доводы истца не основаны на законе, поскольку в ч.1 ст.333 ГК РФ прямо указано, что суд вправе снизить размер неустойки, положения закона не содержат указаний о возложении на суд обязанности снизить размер неустойки.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом и за несвоевременное погашение основной задолженности, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В ч.1 ст.333 ГК РФ указано, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что ставка рефинансирования, является единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, которая представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Установленный в кредитном договоре размер неустойки - 0,5% в день при действующей ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. В связи с этим суд приходит к выводу, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Проанализировав представленные сторонами доказательства, учитывая материальное положение ответчика, соразмерность размера неустойки последствиям нарушенного кредитного обязательства, суд снижает размер неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом до <данные изъяты> руб., за несвоевременное погашение основной задолженности до <данные изъяты> руб., в остальной части исковых требований о взыскании неустойки следует отказать.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств исполнения ответчиком принятых на себя обязательств согласно договору потребительского кредита сторонами не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению частично в общей сумме <данные изъяты> руб., с ответчика в его пользу следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст.194,199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с Ромса Екатерины Анатольевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> руб., в том числе основной долг <данные изъяты> руб., проценты в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., всего в сумме <данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Александровский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись                                       

Копия верна.

Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                                                           Е.Н. Шерстобитова