Решение по делу № 2-4178/2016 от 27.06.2016

Дело № 2-4178 /2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2016 года                            г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего     Загуменновой Е.А.,

при секретаре             Репниковой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Максимовой ЕГ к ПАО «Промсвязьбанк», АО СО «Согаз» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Максимова Е.Г. обратилась в суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк», АО СО «Согаз» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указала на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ей Банком был предоставлен кредит на сумму 343000 руб., на 48 месяцев под 29,9 % годовых. При заключении данного кредитного договора ею также был заключен и навязан договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» со страховой компанией АО «Согаз», в соответствии с которым за счет кредитных денежных средств с ее счета без ее согласия была списана Банком страховая премия в размере 43031, 93 руб. Условия страхования, размер страховой суммы, иные существенные условия договора страхования с ней АО «Согаз» не согласовало. Кроме того, данный договор заключен исключительно в интересах Банка, он же по данному договору страхования является выгодоприобретателем по всем страховым случаям. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Банк с заявлением о расторжении указанного выше договора добровольного страхования, заключенного в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» и возврате уплаченной по договору денежной суммы в размере 43031,39 руб. Перевод страховой премии был произведен Банком на счет страховой организации АО «Согаз» только ДД.ММ.ГГГГ. В силу условий указанного выше договора, она, истец, вправе была в одностороннем порядке отказаться от исполнения данного договора до момента исполнения Банком обязательств по перечислению платы по страхованию. Поскольку с заявлением о расторжении договора она обратилась ДД.ММ.ГГГГ, а страховая премия Банком была перечислена в АО «Согаз» только ДД.ММ.ГГГГ, полагает, то тем самым Банк нарушил ее права, как потребителя, в том числе и право на отказ от исполнения договора в силу ст. 32 Закона о защите прав потребителей. ДД.ММ.ГГГГ она повторно обратилась в Банк с письменной претензией, однако ответа не получила. Со ссылкой на ст.ст. 16, 32 Закона о защите прав потребителей, просит расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней, истцом, и ПАО «Промсвязьбанк», взыскать с Банка сумму страховой премии за вычетом фактически понесенных ею расходов, связанных с исполнением обязательств по договору, возложить обязанность на ПАО «Промсвязьбанк» произвести перерасчет по кредитному договору с учетом возврата страховой премии, взыскать с Банка проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2015,04 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, штраф.

В последующем исковые требования уточнила, просила расторгнуть договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» от ДД.ММ.ГГГГ №, расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный в рамках указанного выше договора между АО «Согаз» и ПАО «Промсвязьбанк», возложить обязанность на ПАО «Промсвязьбанк» возвратить комиссию в размере 43031,93 руб., взыскать с ПАО «    Промсвязьбанк» штраф.

В судебном заседании истец и ее представитель поддержали заявленные ими требования по изложенным в иске основаниям, считая, что услуга по заключению договора добровольного страхования с АО «Согаз» была навязана истцу Банком, а кроме того, не была доведена до истца вся информация по договору страхования. Дополнительно указали на то, что истец вправе расторгнуть указанные выше договоры и на основании ст. 32 Закона о защите прав потребителей.

Представитель ответчика АО «Согаз» в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела судом был извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, в котором в удовлетворении исковых требований истца просил отказать в полном объеме, ссылаясь на то, что договор страхования с истцом был заключен на основании ее письменного заявления, информация по условиям договора страхования до нее была доведена в полном объеме, ввиду чего услуга по страхованию ей не была навязана.

Представитель ПАО «Промсвязьбанк» Угренчук И.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась в полном объеме по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск. Указала на то, что договор страхования был заключен между АО «Согаз» и ПАО «Промсвязьбанком» в соответствии с заявлением самого истца, договор на оказание услуг в рамках Программы добровольного страхования также был заключен в соответствии с волеизъявлением истца Максимовой Е.Г. Данные заявления, собственноручно подписанные истцом, свидетельствуют о том, что вся информация по дополнительной услуге, оказываемой Банком, равно как и информация по страхованию, была доведена до истца в полном объеме. В дополнение суду пояснила, что у истца имеется право расторгнуть договор на оказание услуг по добровольному страхованию до исполнения Банком обязательств по перечислению страховой премии в АО «Согаз» и по иным основаниям, прямо предусмотренным Программой добровольного страхования «Защита заемщика», а также потребовать возврата оплаченной комиссии. Поскольку заявление от истца о расторжении договора об оказании услуг поступило после того, как Банком в АО «Согаз» была перечислена страховая премия, оснований для расторжения данного договора на оказание услуг по страхованию не имеется. Оснований для возврата комиссии также не имеется. Требования о возложении на Банк обязанности по перерасчету и о взыскании с Банка компенсации морального вреда сочла необоснованными и не доказанными.

Выслушав истца и его представителя, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности, на что указано в п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года.

В судебном заседании установлено и следует из письменных материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления, заявления Максимовой Е.Г. на заключение договора потребительского кредита № между ней и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит на сумму 343000 рублей под 29,9 % годовых на срок 48 месяцев.

Установлено, что кредитный договор заключен путем акцепта ПАО «Промсвязьбанк» заявления-оферты Максимовой Е.Г. о предоставлении ей кредита, заключающегося в перечислении на счет истца, открытый в ПАО «Промсвязьбанк», денежных средств в размере кредита, предоставленного ответчиком истцу на сумму 343000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по лицевому счету заемщика.

В соответствии с п. 4.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенных с истцом, предусмотрено право заемщика воспользоваться услугой Банка по добровольному страхованию заемщика, при реализации которого будет устанавливаться пониженная процентная ставка по кредиту, а именно 25,9 % годовых.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №, в соответствии с которым Максимова Е.Г. выразила желание быть присоединенной к Правилам ПАО «Промсвязьбанк» предоставления физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» и заключить в связи с этим, договор с ПАО «Промсвязьбанк» на оказание услуг по добровольному страхованию в рамках указанной выше программы. Данный договор заключен с истцом путем акцепта Банком ее заявления-оферты на оказание услуг по добровольному страхованию, выразившегося в списании Банком указанной в заявлении суммы комиссии ДД.ММ.ГГГГ в размере 43031,93 руб. со счета Максимовой Е.Г., открытого в ПАО «Промсвязьбанк» (подтверждается выпиской по лицевому счету) и оказании услуг, в том числе по заключению от ее имени и за счет Банка договора личного добровольного страхования со страховой организацией АО «Согаз» в соответствии с условиями договора и Правилами страхования от несчастных случаев и болезней.

При этом, датой заключения данного договора об оказании услуг считается дата акцепта ее заявления путем списании с ее счета сума комиссии за предоставление дополнительной услуги Банком по страхованию, своей подписью в указанном выше заявлении она подтвердила, что ознакомлена со всей информацией об услуге, предоставляемой Банком, с Правилами страхования, размером комиссии по договору об оказании услуг, размером страховой суммы по договору страхования, в том числе с условиями и порядком осуществле6ния страховой выплаты, размером страховой премии, которая подлежит уплате Банком страховщику по договору страхования и указана в подписанном ею заявлении застрахованного лица (п.1.4, 1.4.1 заявления на заключение договора об оказании услуг по страхованию).

Согласно п. 1.4.2 Заявления на заключение Договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" ДД.ММ.ГГГГ, заключение договора осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие Банком решения о заключении Кредитного договора и осуществление Банком прав и обязанностей по нему (в том числе обязательств по предоставлению кредита).

Из пункта 1.4.6 Заявления на заключение Договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что истцу было известно о возможности заключении договора страхования в отношении жизни и/или здоровья с любой иной страховой компанией по своему выбору, осуществляющей страхование данного вида.

Этим заявлением истец подтверждает факт выдачи ей на руки памятки застрахованного лица, а также свое согласие на поручение Банку без ее дополнительного распоряжения списать с ее счета сумму в счет уплаты комиссии по данному договору в день заключения кредитного договора.

На основании письменного заявления Максимовой Е.Г. ДД.ММ.ГГГГ застрахованного лица, между ПАО «Промсвязьбанк» и АО СО «Согаз» был заключен договор личного страхования истца от несчастных случаев и болезней на страховую сумму в размере предоставленного истцу кредита, а именно 343000 рублей, страховая премия по которому составила 3231,94 руб. Подписав заявление застрахованного лица Максимова Е.Г. подтверждает, что ознакомлена с размером страховой премии, подлежащей оплате Банком страховщику единовременно и в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Максимова Е.Г. обратилась в ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением о расторжении Программы добровольного страхования «Защита заемщика» и возврате оплаченной по договору денежной суммы (л.д. 15).

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ Банком в расторжении договора об оказании услуг по добровольному страхованию в рамках Программы «Защита заемщика» было отказано как и в возврате оплаченной по договору комиссии в размере 43031,93 руб. со ссылкой на п. 2.5 Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» и исполнение Банком обязательств по договору об оказании услуг в полном объеме до подачи истцом указанного выше заявления (л.д. 16-17).

ДД.ММ.ГГГГ истец Максимова Е.Г. повторно обратилась в ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением о расторжении договора страхования в соответствии со ст. 32 Закона о защите прав потребителей с возвратом страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-19).

В соответствии с Соглашением о порядке заключения договоров от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Промсвязьбанк» и АО «Согаз», предметом которого является установление порядка заключения договоров личного страхования, по которым застрахованными лицами по страховым рискам, указанным в п. 2.1 Соглашения, являются физические лица, заключившие со страхователем (Банком) кредитные договоры. Страхователь предоставляет физическим лицам право выбора страховой организации, доводит до их сведения всю информацию по страхованию, неотъемлемыми частями договора страхования являются указанное выше Соглашение, Правила страхования от несчастных случаев и болезней, а также Список застрахованных.

В силу п. 3.1 Соглашения страхователь формирует список застрахованных лиц и направляет его страховщику, после чего страховщик выставляет страхователю счет на оплату общей страховой премии по всему Списку застрахованных. Страховая премия рассчитывается в отношении каждого застрахованного по формуле, указанной в Соглашении и оплачивается в общей сумме, указанной в счет страховщика в течение двух рабочих дней с даты получения страхователем (Банком) счета.

В материалах дела имеется выкопировка из списка застрахованных, в соответствии с которым Максимова Е.Г. была застрахована АО «Согаз» в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Правилами оказания ОАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика», в редакции, действующей по состоянию на дату заключения с истцом договора от ДД.ММ.ГГГГ, Банк обязуется от своего имени и за счет Банка заключить договора страхования со страховщиком, указанным в заявлении в соответствии с условиями договора и Правилами страхования, по которому заемщик выступает в качестве застрахованного лица, проконсультировать заемщика к дате заключения договора по вопросам, касающимся исполнения договора, представить заемщику к дате заключения договора информационные материалы, памятку застрахованного лица, разметить к дате заключения договора Правила страхования, а также всю иную информацию, касаемую предоставления Банком дополнительной услуги по добровольному страхованию (3.1 Правил).

В силу п. 4.1 Правил оказания услуг по добровольному страхованию, договор страхования заключается Банком со страховщиком при условии оплаты Клиентом комиссии в первый рабочий день месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик уплатил Банку комиссию. Клиент предоставляет Банку списать с его счета комиссии за оказание дополнительной услуги Банком по добровольному страхованию без дополнительного распоряжения клиента (п.5.1 Правил).

Из содержания указанных выше пунктов Соглашения, Правил оказания услуг ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам по добровольному страхованию, следует, что Банк при заключении кредитных договоров с заемщиками предоставляет им право воспользоваться дополнительной услугой, предоставляемой Банком, связанной с совершением действий, направленных на организацию страхования заемщиков, при этом за счет самого Банка, которой заемщики могут воспользоваться путем подписания ими соответствующего заявления на оказание услуг по страхованию, а также заявления быть застрахованными по программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, либо отказаться от предоставления указанной выше услуги Банка и страхования, либо самостоятельно застраховать свой риск утраты трудоспособности вследствие наступления несчастного случая либо болезней.

Из установленных выше обстоятельств и приведенных выше нормативных положений, следует, что истцу при заключении кредитного договора была предоставлена вся необходимая информация о предоставляемых услугах, договор заключен на добровольной основе, а у истца имелась возможность влиять на условия указанного договора. Сам кредитный договор не содержит условия, согласно которому на заемщика возложена именно обязанность присоединения к программе страхования, а также условий, обуславливающих выдачу кредита присоединением заемщика к программе страхования или обязательной оплатой заемщиком какой бы то ни было комиссии.

Подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика осуществлено в добровольном порядке, не влияло на принятие Банком решения о заключении Кредитного договора и осуществление Банком прав и обязанностей по нему (в том числе обязательств по предоставлению кредита). Заемщик мог отказаться от участия в программе страхования, указанное обстоятельство не влияло на возможность заключения кредитного договора. Сведений о несогласии уплаты истцом комиссии за присоединение к программе страхования, или об отказе в выдаче кредитных средств не имеется.

Ответчик исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на счет истца, при этом страховая премия была перечислена ответчиком страховщику, договор на оказание услуг был исполнен, договор страхования в отношения истца заключен.

Доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что Банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, чем существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, а также возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию, материалы дела не содержат.

Напротив, как следует из анкеты на получение кредита, заполненного с истцом самостоятельно, истцу была предоставлена возможность указать о своем согласии (несогласии) на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья путем проставления отметок в соответствующих графах. Из содержания данного заявления следовало, что заемщик был уведомлен о том, что страхование предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита. Однако истец самостоятельно выбрал вариант кредитования с добровольным страхованием жизни и здоровья за счет кредитных средств, дав поручение Банку после выдачи кредита перечислить страховой компании денежные средства в размере платы за включение в программу страховой защиты заемщиков.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Поскольку услуга по страхованию была предоставлена Банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, не являлась необходимым условием заключения кредитного договора, не влияла на процентную ставку по кредиту, а также на принятие Банком положительного решения в предоставлении кредита, оснований для признания договора об оказании услуг Банком по добровольному страхованию в рамках Программы «Защита заемщика», равно как и договора страхования, ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительными на основании п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей не имеется.

Как следует из заявлений Максимовой Е.Г., адресованных ПАО «Промсвязьбанк» ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, истец просит расторгнуть договор об оказании ПАО «Промсвязьбанк» услуг по добровольному страхованию в рамках Программы «Защита заемщика» со ссылкой на ст. 32 Закона о защите прав потребителей и возвратить стоимость оплаченной услуги по страхованию пропорционально сроку использования данной услуги (л.д. 15,18).

Разрешая данное требование истца, суд исходит из следующего.

В силу ст. 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как определено в п. п. 2.2. и 2.3 Правил оказания физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования "Защита заемщика" права и обязанности сторон по договору возникают с даты заключения договора, договор считается заключенным с момента списания комиссии и действует до момента окончания исполнения обязательств сторонами по договору об оказании услуг.

В соответствии с п. 2.5 Условий программы добровольного страхования "Защита заемщика" клиент вправе до момента исполнения банком обязательств по договору об оказании услуг расторгнуть его в одностороннем порядке путем предоставления заявления, при этом комиссия подлежит возврату клиенту путем зачисления на его счет.

Кроме того, п. 2.6 Условий программы добровольного страхования "Защита заемщика" также предусмотрены иные основания для расторжения договора об оказании услуг с возвратом комиссии, в том числе, если лицо по состоянию здоровья или по роду трудовой деятельности не может принимать участие в программе страхования, невозможности заключения договора страхования по независящим от банка причинам, если страховое событие произошло до даты заключения договора страхования.

В то же время п. 2.6 названных Условий предусматривает, что после исполнения банком обязательств по договору об оказании услуг комиссия возврату не подлежит.

Таким образом, существенным для правильного разрешения спорных правоотношений является обстоятельства исполнения банком в полном объеме действий, составляющих предмет договора об оказании услуг.

Материалами дела подтверждается, что истец Максимова Е.Г. включена в список застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, обязанность ПАО "Промсвязьбанк" по заключению договора исполнена.

Заявлением на заключение договора об оказании услуг от ДД.ММ.ГГГГ истец подтвердила, что составной частью договора будут считаться Правила оказания физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования "Защита заемщика", что она ознакомлена с такими Правилами, уведомлена о возможности получения экземпляра Правил, о размещении на сайте Правил страхования, получила экземпляр памятки застрахованного лица.

При таких обстоятельствах, суд находит, что весь объем действий, охватываемых предметом договора об оказании услуг, ПАО "Промсвязьбанк" был исполнен. В свою очередь, Максимова Е.Г., оплатив комиссию, также исполнила обязательства по договору об оказании услуг со своей стороны. Следовательно, сторонами договор об оказании услуг сторонами исполнен, обязательства по нему прекращены в связи с исполнением.

В связи с этим, оснований для расторжения договора от ДД.ММ.ГГГГ об оказании ответчиком услуг по добровольному страхованию в рамках Программы «Защита заемщика» суд не усматривает.

Таким образом, уплата Максимовой Е.Г. 43031,93 руб. рублей является надлежащим исполнением обязательств по договору за полученную ею услугу, которая в полном объеме оказана ответчиком. Ввиду чего оснований для взыскания с ПАО «Промсвязьбанк» суммы комиссии в размере 43031,93 руб. в пользу истца суд также не усматривает.

Суд также отмечает, что в сложившемся между истцом и ответчиками споре следует выделять отношения по исполнению договора об оказании услуг, который прекращен в связи с исполнением, а также самостоятельные отношения по исполнению договора страхования, который является длящимся.

Разрешая исковые требования истца о расторжении договора страхования, суд исходит из следующего.

Как поясняла представитель истца в судебном заседании, истец вправе требовать расторжения договора страхования и возврата уплаченной страховой премии в размере 3231,94 руб., оплаченной Банком за счет средств комиссии, списанных Банком по счета истца ДД.ММ.ГГГГ в размере 43031,93 руб.

Согласно ст. 450 ГК Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с положениями ст. 958 ГК Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 6.15 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, при досрочном прекращении договора страхования, кроме случаев, указанных в п. 6.13. 6 настоящих Правил, а также при досрочном прекращении договора страхования в отношении Застрахованного лица по договору коллективного страхования, уплаченная страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования или соглашением сторон не предусмотрено иное. При досрочном расторжении договора коллективного страхования в отношении застрахованного лица по причинам, указанным в п. 6.13.6 Правил, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования. Оставшаяся часть страховой премии подлежит возврату страхователю (застрахованному лицу, если оно само являлось страхователем).

Поскольку оснований, предусмотренных п. 6.15 Правил страхования, равно как и оснований, предусмотренных ст. 450 ГК РФ, судом не установлено, то а также установив, что страхователем по договору страхования истец не является, а является ПАО «Промсвязьбанк», с заявлением о расторжении самого договора страхования истец ни в Банк, ни АО «Согаз» не обращалась, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований Максимовой Е.Г. в части расторжения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Промсвязьбанк» и АО «Согаз», как и не усматривает оснований для взыскания в ее пользу с ПАО «Промсвязьбанк» страховой премии в размере 3231, 94 руб., входящей по ее мнению в сумму комиссии в размере 43031,93 руб, списанной Банком с ее счета ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано было выше, 43031,93 руб. является платой Банка за оказание дополнительных услуг за подключение к программе коллективного добровольного страхования, при этом, страховая премия оплачивается Банком в общей сумме по всему списку застрахованных за счет собственных средств. Данных о том, что страховая премия оплачивается Банком по каждому застрахованному за счет средств списанных со счета застрахованных комиссий, материалы дела не содержат.

При этом, в силу п. 3.8, 3.10 Соглашения о порядке заключения договоров страхования, заключенного между ПАО «Промсвязьбанк» и АО «СОГАЗ», страховая премия возвращается страховщиком страхователю на основании заявления застрахованного лица по основаниям, предусмотренным Программой предоставления услуг по добровольному страхованию «Защита заемщика». Страхователем по договору, заключенному в отношении истца Максимовой Е.Г., является ПАО «Промсвязьбанк».

Оснований для расторжения договора об оказании услуг по добровольному страхованию в рамках программы «Защита заемщика», заключенного между Банком и истцом ДД.ММ.ГГГГ, по основаниям, предусмотренным ст. 450 ГК РФ также не имеется.

Поскольку факт нарушения прав истца со стороны ответчиков, судом не установлен, оснований для взыскания с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу истца штрафа суд также не усматривает. Уточненным исковым требованием истца от ДД.ММ.ГГГГ, требования о взыскании компенсации морального вреда с ПАО «Промсвязьбанк» были исключены.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░», ░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░»░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░ ░░ «░░░░░», ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░/░         ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░, ░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░░░░