Решение по делу № 2-1325/2016 от 22.04.2016

РЕШЕНИЕ

                                        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

           25 мая 2016 года                                                                         город Дербент

                 Дербентский городской суд республики Дагестан в составе председательствующего судьи Мустафаева С.М. единолично, при секретаре      ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО5 о взыскании в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженности образовавшейся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 236.42 руб., из которых 36019.47 руб. - сумма основного долга, 21216.95 руб. - проценты за пользование денежными средствами,

                                                               Установил

                Истец ОАО АКБ « Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»       обратилось в суд с иском к ФИО5 ответчику- заемщику о взыскании в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженности образовавшейся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору <номер изъят>-стд от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 236.4 83929.11 руб., из которых 62919.25 руб. - сумма основного долга, 21009.86 руб. - проценты за пользование денежными средствами, мотивируя свои требования тем, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, <адрес изъят>Ж) (далее - ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», Банк, Истец) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

        Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (ОАО АКБ «Экспресс», ИНН 0541015808, ОГРН 1020500000619, адрес регистрации: 367000, <адрес изъят>, Почтовый адрес: 367009, <адрес изъят>), далее - Банк, признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

        Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее - Агентство, расположенную по адресу: 109240, <адрес изъят>. Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании доверенности.

           В соответствии с п.п.4, ч.3 ст.189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

           В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Истцом и Ответчиком заключен кредитный договор <номер изъят>-стд от ДД.ММ.ГГГГ. Данный договор в архиве конкурсного управляющего не обнаружен. В связи с этим отсутствует возможность предоставления кредитного договора в материалы дела. Согласно имеющейся первично-учетной документации Истцом произведена выдача кредита ответчику, о чем свидетельствует представленная выписка по лицевому счету, в котором отражена реальность движений и перечислений денежных средств Заемщику.

          В соответствии с нормами статей 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

          Правоотношение сторон связанные с выдачей - получением кредита отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. Ст. 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки не содержит императивное положение (в отличие от правовых норм, устанавливающих такое требование, например: ст.ст. 550, 560, 651 ГК РФ) о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Правовая позиция по данному вопросу согласуется со сложившейся судебной практикой, в том числе: постановлением ФАС <адрес изъят> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-144272/2009; определением ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ <номер изъят>; постановлением ФАС <адрес изъят> от ДД.ММ.ГГГГ № А40-144273/2009; определением ВАС РФ от 24.10.2011№ ВАС-10473/11;постановлением Шестнадцатого Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15- 800/2013

         В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

         Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ <номер изъят> «О некоторых вопросах связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договора (пункта 3 статьи 438). Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

        В подтверждение выдачи кредита в материалы дела представлена выписка по лицевому счету ответчика заверенная печатью и подписью ответственного лица.

        В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствие законом, и иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

        Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе (параграф 1 гл. 42 ГК РФ).

         В соответствии с п.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

      Исходя из этого, представленная суду выписка, отражает реальность движений и перечислений денежных средств обществу, более того содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование организации получателя займа, и главное факт передачи определенной денежной суммы.

      Согласно ст. 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

      В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования, если иное не предусмотрено договором.

       Исходя из положений пункта 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения.

      Согласно п.1, ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

      В подтверждение правомерности изложенных истцом доводов имеется судебная практика ФАС МО. Постановление ФАС МО по аналогичному делу прилагается к данному заявлению.

        С учетом изложенного задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитным договорам согласно выпискам с электронной базы банка составила: общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 83929.11 руб., из них основной долг - 62919.25 руб.; проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по 13 январь 2016 г. - 21009.86руб.

       Поскольку задолженность по представленной выписке заемщиком не погашена, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности с ответчика.

      Истец просит дело рассмотреть без участия его представителя.

      Ответчица ФИО3     надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, отказалась в почтовом отделении получить судебный конверт с исковым заявлением, определением судьи о подготовке дела к судебному разбирательству и извещение о дне, времени и месте рассмотрении дела, причины неявки являются неуважительными, а потому с учетом изложенного считает необходимым рассмотреть дело без участия ответчицы ФИО3

     Суд, огласив исковое заявление, исследовав представленные доказательства, материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению.

      В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

     В силу ст.307 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

      Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

        Судом установлено, что ответчица ФИО3. надлежащим образом свои обязательства перед ОАО АКБ « Экспресс» не выполняет, хотя банк не был ликвидирован.

ФИО3 заключив указанный кредитный договор, получив по нему кредит, взяв на себя обязательства по его погашению, то есть возврату, в связи с тем, что в отношении банка объявили банкротство, в одностороннем порядке отказалась исполнить свои обязательства. Фактически банк не был ликвидирован. Ответчица имела возможность установить адрес места нахождения банка, реквизиты банковских счетов, найти их в интернете, на сайтах банка, выяснить назначен ли конкурсный управляющий. При желании она могла перечислить деньги, установить адрес банка, подать заявление, если в банке отказались бы принять от нее денежные средства, то вправе была обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора. Однако этого не было сделано и продолжает незаконно пользоваться чужими денежными средствами, в связи, с чем банк просит в соответствии со ст.395 ГК РФ применить учетную ставку банковского процента 8.25 %.

      В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

      Во исполнение обязательства по кредитному договору <номер изъят>-стд от ДД.ММ.ГГГГ ей был предоставлен кредит в размере 150000 руб.

      Своевременно ответчица ФИО3 всю сумму кредита не вернула, проценты не оплатила, хотя чужие денежные средства после объявления банкротства АКБ «Экспресс» у нее находятся в пользовании. В связи с необнаружением в архивах банка самого кредитного договора, банк за пользование чужими денежными средствами просит взыскать с ответчика денежные средства в соответствии со ст.395 ГК РФ, применив учетную ставку банковского процента. Потому на день обращения в суд общая сумма задолженности ответчицы ФИО7 перед банком      составила 57236.42      руб., из которых 36019.47 руб. - сумма основного долга,     21216.95 руб. - проценты за пользование денежными средствами.

     Из представленного истцом лицевого счета     ФИО3 видно, что ей на основании кредитного договора <номер изъят>-стд от ДД.ММ.ГГГГ      ОАО АКБ «Экспресс» ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит. С этого времени по 14 декабрь     2012 года на этом счете совершены     117 денежных операций по выдаче кредита, погашению ею кредита и процентов по нему. При этом все внесенные суммы отражены в графе кредита, а именно в данном лицевом счете отражены все денежные операции, совершенные за указанный период,

     На данном счету все внесенные денежные операции распределены в графах погашения кредита и процентов.

     Однако далее до ДД.ММ.ГГГГ, то есть признания Арбитражным судом <адрес изъят> банкротства указанного банка заемщик ФИО3не внесла деньги и в последующем также не предприняла никаких мер к возврату полученного в кредит денежных сумм и процентов по нему.

     Ответчица ФИО3 не представила допустимые доказательства о том, что она предпринимала меры к погашению кредита, внесению денежных сумм в счет погашения на депозиты банка, установлению адреса места расположения офиса банка в городе Махачкале, не предприняла меры к расторжению в судебном порядке кредитного договора, если банк отказывался принять от нее оставшуюся кредитную задолженность, не представила допустимые доказательства о том, что     ей отказывали в принятии от нее денежных средств для погашения кредитной задолженности.

      Исследованные в судебном заседании доказательства доводов     истца     не оставляют сомнений о том, что кредит в указанном размере был получен ФИО3 на основании ею же заключенного кредитного договора и ею же частично был погашен кредит и оплачены проценты по нему.      Она же умышленно уклоняется и пользуется чужими денежными средствами.          

Расчеты, представленные истцом, являются правильными,         

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,                                                               

                                                     РЕШИЛ

               Иск коммерческого банка ОАО АКБ « Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 удовлетворить. Взыскать с ФИО4 в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженность, образовавшуюся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору <номер изъят>-чтд от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 83929 (восемьдесят три тысячи девятьсот двадцать девять) руб. 11 копейки, из которых 62919 (шестьдесят две тысячи девятьсот девятнадцать) руб. 25 копеек - сумма основного долга, 21009 (двадцать одна тысяча девять) руб. 86 копеек - проценты за пользование денежными средствами.

        Взыскать с ФИО3 государственную пошлину в размере 2712 (две тысячи семьсот двенадцать семнадцать) руб. 80 копеек.          

    Реквизиты: получатель: государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Адрес: 109240, Россия, <адрес изъят>; банк получателя: Оперативный департамент Банка России, <адрес изъят> 701; расчетный счет:40<номер изъят>; БИК 044525000, ИНН 7708514824; КПП 775001001.     

    На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда <адрес изъят> через Дербентский городской суд в месячный срок со дня его вынесения. Решение составлено в совещательной комнате.

Судья                                             С.М.Мустафаев