Решение по делу № 2-1560/2015 от 24.04.2015

№ 2-1560/15

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

21 мая 2015 года г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Кольцовой Е.В., при секретаре Клешневой К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Димитриевой С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее АО АКБ «Экспресс-Волга») обратился в суд с иском к Димитриевой С.А. о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> рублей –основной долг; <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.; <данные изъяты> рублей - проценты за пользование просроченным основным долгом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.; <данные изъяты> рублей - пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.; взыскании платы за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленную на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения в законную силу, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Димитриевой С.А. был заключен договор предоставления кредита № №, с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей. В период действия карты ответчик использовал лимит кредитования, производил снятие и погашение кредитных средств. Однако в нарушение условий договора ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по уплате платежей в связи с чем ему было направлено требование о досрочном возврате кредита. На основании договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ право требования по указанному кредитному договору перешло к ЗАО АКБ «Экспресс-Волга». Ответчик Димиртиева С.А. не смотря на направленные требования о досрочном погашении долга по договору своих обязательств по нему не исполняет, задолженность не погашает. Ссылаясь на ст. ст. 8,11,12,309,310,330,809,819,851 ГК РФ просит исковые требования удовлетворить.

Представитель истца АО АКБ «Экспресс-Волга» Прохоров А.П. извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представив суду заявление о рассмотрении дела без участия представителя, выразив согласие на рассмотрении дела в порядке заочного производства, и поддержав исковые требования в полном объеме.

Ответчики Димитриева С.А. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила.

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Ответчик Димитриева С.А. за направленными в ее адрес по месту постоянного проживания судебными извещениями, не является, что расценивается судом как отказ от получения повестки по адресу постоянного проживания. Суд считает ее надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного разбирательства. Учитывая, что ответчик была своевременно и надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, и ей была обеспечена реальная возможность явиться к месту судебного разбирательства, суд рассматривает ее неявку волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав. Указанное обстоятельство, по мнению суда, не может служить препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Суд признает ее неявку по неуважительной причине.

С согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений приведенных правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ответчик Димитриева С.А. заполнила и представила в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заявление-анкету о заключении с ней договора о выпуске и обслуживанию кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также в общих условиях предоставления и использования кредитных карт, «Правилах предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Тарифам по обслуживанию кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Согласно пункту 8.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заемщик обязан выплачивать Банку сумму основного долга, сумму просроченной задолженности, сумму процентов, включая неустойку начисленные в соответствии с условиями Договора, а также иные платежи, в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату заключения Договора, в сроки и порядке предусмотренном Договором.

В соответствии с пунктом 9.7. Общих условий Банк в соответствии с действующим законодательством передать свои права по Кредитному договору третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в случае, если согласие на такую передачу подтверждено Заемщиком в Индивидуальных условия

Своей подписью в заявлении-анкете ответчик Димитриева С.А. удостоверила, о согласии со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах по кредитным картам, в том числе и с правом Банка передать свои права по Договору третьим лицам, и обязалась их соблюдать.

В соответствии с заключенным договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления анкеты.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» была выпущена кредитная карта на имя Димитриевой С.А.

Ответчик Димитриева С.А. активировала кредитную карту ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и снимала с нее наличные денежные средства.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между Банком и ответчиком Димитриевой С.А. в надлежащей форме был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ к АО АКБ «Экспресс-Волга» ОАО АКБ «Пробизнесбанк» перешли имущественные права требования задолженности возникшей из договоров предоставления банковских карт, включая задолженность ответчика по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ истец в адрес Димитриевой С.А. направил уведомление о наличии задолженности истца в размере <данные изъяты> рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., досрочном возврате суммы задолженности ДД.ММ.ГГГГ и предложением о досрочном расторжении договора.

До настоящего времени ответчиком указанные требования не исполнены.

На основании ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или вытекает из его существа.

Неисполнение заемщиком Димитриевой С.А. обязательства ежемесячных платежей по договору стало существенным нарушением условий кредитного договора.

Обязательства заемщика Димитриевой С.А. ежемесячных платежей прекращается взысканием судом суммы кредитной задолженности.

Поэтому срок действия кредитного договора является оконченным с вынесением судебного решения о взыскании суммы кредитной задолженности, а кредитный договор подлежит расторжению при существенном нарушении его условий заемщиком Димитриевой С.А.

Согласно представленному истцом суду расчету задолженность Димитриевой С.А. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> рублей – основной долг; <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.; <данные изъяты> рублей - проценты за пользование просроченным основным долгом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.; <данные изъяты> рублей - пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.

Заявленное требование о взыскании суммы просроченного основного долга подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с договором о предоставлении кредита на пластиковую карту Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит (часть основного долга и плату за пользование кредитом), обеспечив наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании <данные изъяты> руб. в счет погашения основного долга.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и далее с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу в размере 0,15% в день начисленную на сумму остатка основного долга, а так же процентов за пользование просроченным основным долгом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа (кредита), займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Условиями кредитного договора, заключенного с ответчицей, предусмотрено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом, в случае использования наличных денежных средств или совершения операций перевода денежных средств на счет «до востребования» или иной другой счет, открытый в банке, в размере 0,15 % в день, а при условии безналичного использования денежных средств в размере - 0,0614 % в день.

В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка составляет 0,15% в день.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании платы (процентов) за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование просроченным основным долгом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ГК РФ проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Согласно абз.4 п. 51 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

На основании вышеизложенного требования истца в части начисления и взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу в размере 0,15% в день начисленную на сумму остатка основного долга подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено также требование о взыскании пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Из кредитного договора у заемщика возникают два самостоятельных обязательства - возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом (плата за пользование кредитом). Проценты за пользование кредитом не являются мерой ответственности. За неисполнение заемщиком каждого из этих обязательств возможно применение мер ответственности, предусмотренных законом или договором.

Условиями кредитного договора предусмотрена оплата пеней в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

    С учетом изложенного, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании пени в сумме <данные изъяты> рублей.

При вынесении заочного решения суд учитывает только доводы истца, которые подтверждаются исследованными материалами дела, поскольку ответчик в суд не явилась, иных доказательств не представила, реализовав таким образом свои процессуальные права.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При обращении в суд с настоящим иском истцом произведена оплата государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ г., расходы по уплате которой подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» и Димитриевой С.А. .

Взыскать с Димитриевой С.А. в пользу Акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Димитриевой С.А. в пользу Акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленную на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Верховный суд Чувашской Республики в течении месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья             Е.В.Кольцова

Мотивированное решение изготовлено 26 мая 2015 года