Решение по делу № 11-648/2018 от 18.07.2018

Мировой судья Шайхразиева Ю.Х.                                             № 11-648/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

          21 августа 2018 года                                   г. Набережные Челны РТ

Апелляционная инстанция Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Фазилова Ф.К.,

при секретаре Хабибрахмановой Э.Р.,

с участие представителя ответчика Амелиной Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на решение мирового судьи судебного участка № 2 по судебному району города Набережные Челны Республики Татарстан от 18 мая 2018 года по гражданскому делу по иску межрегиональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Правовой Контроль» в интересах Арямнова Андрея Владимировича к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании комиссии, неустойки и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

межрегиональная общественная организация Общество защиты прав потребителей «Правовой Контроль» в интересах Арямнова А.В. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании договора в части подключения к программе «Финансовая защита Лайт» расторгнутым, взыскании комиссии за подключение к программе в размере 27 428 рублей, неустойки в размере 17 262 рублей, компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей, штрафа и почтовых расходов в размере 160 рублей, указывая, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и Арямновым А.В. заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере ...% годовых сроком на три года. Одновременно с заключением кредитного договора по заявлению Арямнова А.В. он был подключен к программе «Финансовая защита Лайт», в связи с чем с него была списана комиссия в размере 27 428 рублей из кредитных средств. Услугой банка по программе «Финансовая защита Лайт» истец не воспользовался. В адрес ответчика ... направлено заявление об отказе от указанной программы. Однако ответчик не произвел возврат суммы за услугу.

В судебном заседании представитель МОЗПП «Правовой Контроль» исковые требования уточнил в части взыскания неустойки, снизив ее до 5 000 рублей.

Решением мирового судьи судебного участка № 2 по судебному району г. Набережные Челны Республики Татарстан от 18 мая 2018 года исковые требования удовлетворены частично, с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Арямнова А.В. взыскана комиссия за подключение кредитного договора к программе «Финансовая защита Лайт» в размере 27 428 рублей, неустойка за период с ... до ... в размере 5 000 рублей, компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 4 000 рублей. С ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Правовой контроль» взыскан штраф в размере 4 000 рублей, государственная пошлина в доход бюджета муниципального образования город Набережные Челны в размере 1 472 рубля 84 копейки. В удовлетворении остальной части иска отказано.

В апелляционной жалобе представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит отменить решение мирового судьи и отказать в удовлетворении исковых требований Арямнову А.В., указывая, что при заключении кредитного договора клиент, выражая свое волеизъявление, подключился к программе «Финансовая защита Лайт», был ознакомлен с программой и согласился. У клиента имеется возможность отказаться от программы в течение 14 дней и вернуть стоимость подключения, для чего необходимо обратиться в офис. Однако заемщик пропустил 14-дневный срок для подачи соответствующего заявления в соответствии с условиями, предусмотренными договором.

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, в возражениях представитель МОЗПП «Правовой Контроль» просил оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения, указывая, что заказчик вправе отказаться от исполнения договора оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебном заседании доводы апелляционной жалобы поддержала, указав, что если заемщик считает, что данная программа ему не нужна, он может отказаться в течение 14 дней после заключения договора. Истец направил заявление об отказе от программы по почте, превысив лимит в 14 дней, при этом он лишил банк возможности идентифицировать клиента, заявление написано в неустановленной форме. Договор заключен ..., в банк истец обратился ..., отправив заявление по почте.

Исследовав материалы гражданского дела, изучив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, возражениях, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно положениям статей 425 и 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, ... между Арямновым А.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» заключен кредитный договор ... на сумму ...% годовых на срок ... месяцев. Согласно пункту 6 договора, погашение задолженности производится ежемесячно равными платежами в размере ... копейка в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей ..., дата ежемесячного платежа - 24 число каждого месяца (л.9-14).

При заключении договора Арямнов А.В. выразил желание воспользоваться программой "Финансовая защита Лайт", что подтверждается составленным им заявлением на подключение к программе "Финансовая защита Лайт".

Подключение к программе «Финансовая защита Лайт» позволяет заемщику в течение срока действия кредитного договора воспользоваться опциями программы – «уменьшение размера ежемесячного платежа» за счет увеличения срока кредита, пропуск платежа, отказ от взыскания задолженности по кредиту.

Следовательно, подключение к указанной программе создает для клиента банка определенные преимущества, которыми тот вправе воспользоваться при наступлении определенных обстоятельств, исполнителем услуг, обеспечивающим выполнение опций программы, является сам банк.

По условиям программы "Финансовая защита Лайт" (п. 6.6) заемщик может отказаться от участия в программе. Для этого необходимо обратиться с заявлением в офис банка. Если отказ от программы заявлен по истечении 14 календарных дней с даты подключения к программе (кроме случаев полного досрочного погашения задолженности по договору), банк на основании заявления вправе отключить договор от программы без возврата стоимости подключения программы. Если заемщик желает вернуть часть платы за подключение к программе пропорционально времени с даты совершения полного досрочного погашения по дату окончания срока кредита, необходимо дополнительно оформить заявление на отключение от программы.

... истец обратился в банк с заявлением об отключении от программы "Финансовая защита Лайт", то есть по истечении 14 дней с даты подключения к программе.

Как установлено судом, опциями программы «Финансовая защита Лайт» истец не воспользовался.

Полное досрочное погашение кредита не произведено для частичного возврата комиссии пропорционально фактическому сроку действия договора.

Разрешая спор по существу и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что истец не воспользовался опциями программы, доказательств несения каких-либо фактических расходов ответчик в суд не представил.

Суд не может согласиться с указанными выводами суда первой инстанции.

В обоснование недействительности договора по подключению к программе «Финансовая защита Лайт» истец ссылается на то, что данная услуга ему была навязана, услугами он не воспользовался.

Разрешая требования истца, суд, руководствуясь положениями статей 10, 12, 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", установив, что Арямнов А.В. добровольно заключил соглашение с ООО "ХКФ Банк" о подключении кредитного договора ... от ... к программе "Финансовая защита Лайт" путем подписания соответствующего заявления и внесения наличных денежных средств в кассу банка, учитывая, что банк довел всю необходимую и достоверную информация о своих услугах, которая обеспечила Арямнову А.В. возможность их правильного выбора до заключения договора, - приходит к выводу об отсутствии оснований для признания соглашения недействительным и взыскания с ответчика стоимости платы за подключение к программе.

В данном случае подключение заемщика к программе «Финансовая защита Лайт» не влечет обязанность совершения кредитором каких-либо действий, выходящих за рамки исполнения обязательств по кредитному договору, поэтому не порождает правоотношений, вытекающих из договора оказания услуг.

В связи с этим оснований для применения судом положений статьи 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» не имеется. Спорные правоотношения этими нормами не регулируются, поскольку урегулированы положениями параграфов 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре и договоре займа.

Действия истца по расторжению программы при его обращении по истечении 14 дней с требованием возврата комиссии в полном объеме, оплаченной в соответствии с соглашением сторон, не влечет оснований для возврата оплаченной суммы.

Поскольку исковые требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основных требований Арямнова А.В., суд отказывает в иске в указанной части.

При таких обстоятельствах, решение мирового судьи подлежит отмене.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

решение мирового судьи судебного участка № 2 по судебному району города Набережные Челны Республики Татарстан от 18 мая 2018 года по гражданскому делу по иску межрегиональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Правовой Контроль» в интересах Арямнова Андрея Владимировича к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании комиссии, неустойки и компенсации морального вреда отменить, принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований межрегиональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Правовой Контроль» в интересах Арямнова Андрея Владимировича к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании комиссии, неустойки и компенсации морального вреда отказать.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение шести месяцев в кассационную инстанцию Верховного Суда Республики Татарстан.

              Судья       подпись                                                                 Фазилов Ф.К.