Решение по делу № 2-127/2019 (2-4016/2018;) ~ М-3417/2018 от 29.10.2018

Дело № 2-127/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

№ городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Бузылевой ФИО5

при секретаре Щербининой ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к САО «ВСК», в котором просит признать недействительным дополнительное условие договора страхования №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и САО «ВСК» в части того, что «при отказе страхователя от договора страхования возврат страховой премии или ее части не производится (согласно ст.958 ГК РФ) за исключением случаев, предусмотренных п.8.2 Правил страхования №», взыскать с САО «ВСК» часть уплаченной стразовой премии в связи с досрочным расторжением договора страхования №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и САО «ВСК» в размере № рублей № копеек, компенсацию морального вреда в размере № рублей, штраф в размере №% от суммы, присужденной в пользу потребителя.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами был заключен договор страхования от несчастных случаев №. Договор заключен на условиях Правил № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Заключение данного договора было обусловлено заключением кредитного договора с ООО «Сетелем Банк» ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям заключенного договора срок страхования составил период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Сумма страховой премии № рублей, страховая сумма № рублей. Объектом страхования выбраны имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также со смертью в результате несчастного случая. Сумма страховой премии была оплачена истцом в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. кредитный договор с ООО «Сетелем банк» от ДД.ММ.ГГГГ. был досрочно исполнен истцом, что подтверждается соответствующей справкой от ДД.ММ.ГГГГ. При таких обстоятельствах дальнейшее исполнение договора страхования более не имеет смысла. Истец обратился к ответчику письменно с просьбой расторгнуть договор страхования по причине досрочного исполнения кредитного договора перед банков и отсутствии в дальнейшем необходимости страхования имущественных интересов, являющихся предметом договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ. в связи с поданным заявлением на предоставленном истцу стандартном бланке было заключено дополнительное соглашение к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ., которым был расторгнут договор. Вопрос о возврате (пропорционально сроку страхования) части страховой премии в дополнительном соглашении разрешен не был. В связи с изложенным истец обращался к ответчику вновь письменно с просьбой решить вопрос о возврате страховой премии в связи с досрочным расторжением договора страхования, однако согласно ответу от ДД.ММ.ГГГГ. ему в этом было отказано, конкретные причины отказа не указаны. Истец направил ответчику претензию, однако в ее удовлетворении также было отказано, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель истца ФИО1, ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, пояснив, что при заключении кредитного договора им сказали, что не дадут кредит без заключения договора страхования.

Представитель ответчика САО «ВСК», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании отсутствовал, представил письменные возражения.

Суд, исследовав письменные материалы дела, выслушав мнение лиц, участвующих в деле, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ООО «Сетелем банк» был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №№ на сумму № рубля (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и САО «ВСК» заключен договор страхования от несчастных случаев № (л.д. №). Договор заключен на условиях Правил № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции от ДД.ММ.ГГГГ., которые являются неотъемлемой частью Договора страхования (л.д. №). Согласно условиям заключенного договора срок страхования составил период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Сумма страховой премии № рублей, страховая сумма № рублей. Объектом страхования выбраны имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также со смертью в результате несчастного случая. Сумма страховой премии была оплачена истцом в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Из справки ООО «Сетелем банк» от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 не имеет перед Кредитором неисполненных обязательств по возврату кредита и уплате процентов по заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в САО «ВСК» с заявлением о прекращении договора страхования (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и САО «ВСК» заключено дополнительное соглашение № к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ. № (л.д. №). Указанным дополнительным соглашением внесены изменения в договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ. №, дополнен пункт следующего содержания «Договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ. № досрочно прекращается по инициативе страхователя с ДД.ММ.ГГГГ.».

ДД.ММ.ГГГГ. САО «ВСК» в адрес ФИО1 направлен ответ, в котором указано об отсутствии оснований для возврата страховой премии (л.д. №).

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2 статьи 958 ГК РФ). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).

В соответствии со ст.16 Закона РФ от 07.02.1992. №2300-1 «О защите прав потребителей» Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору (статья 32 вышеуказанного Закона).

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного заседания было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и САО «ВСК» заключен договор страхования от несчастных случаев №. Договор заключен на условиях Правил № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции от ДД.ММ.ГГГГ., которые являются неотъемлемой частью Договора страхования.

По условиям договора страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ. при отказе страхователя от договора страхования возврат страховой премии или ее части не производится за исключением случаев, предусмотренных п.8.2 Правил страхования №.

Из текста указанного договора следует, что ФИО1 с правилами № ознакомлен, согласен с их содержанием, сведения, указанные в договоре, являются правильными и полными. Экземпляр Правил № в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. получил.

ФИО1 подтвердил, что добровольно подписал договор страхования от несчастных случаев.

    Подписав договор страхования, ФИО1 согласился с Условиями договора.

    Доводы ФИО1 о том, что он не был ознакомлен с Правилами страхования суд не может принять во внимание, поскольку в договоре страхования ФИО1 указал, что с данными правилами ознакомлен и экземпляр Правил получил на руки.

    При таких обстоятельствах суд не находит оснований для признания дополнительного условия договора страхования недействительным.

    Истец просит взыскать в свою пользу с ответчика САО «ВСК» часть уплаченной стразовой премии в связи с досрочным расторжением договора страхования №NF000556 от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 127138 рублей 75 копеек.

Судом установлено, что срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма составляет № рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в САО «ВСК» с заявлением о прекращении договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и САО «ВСК» заключено дополнительное соглашение № к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ. №, согласно которому указанный договор страхования прекращает свое действие с ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 8.2. Правил страхования № установлено, что при отказе страхователя- физического лица от договора: если заявление об отказе поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней, страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Если заявление об отказе поступило после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней, Страховщик возвращает страхователю часть уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования (при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев).

Учитывая изложенное, при подписании договора страхования ФИО1 выразил согласие на то, что при отказе от Договора страхования возврат страховой премии или ее части не производится, за исключением случаев, предусмотренных п.8.2. Правил страхования.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Вместе с тем, в соответствии с Правилами страхования при досрочном расторжении договора страхования по инициативе страхователя (п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации), возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования возможен только в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления о подключении к программе страхования.

В рассматриваемом случае заявление о возврате денежных средств было подано ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ., то есть с пропуском установленного договором срока, в связи с чем плата за подключение не подлежит возврату. Учитывая изложенное, исковые требования ФИО1 в части взыскания уплаченной стразовой премии в связи с досрочным расторжением договора страхования, удовлетворению не подлежат.

Истец просит взыскать в ее пользу моральный вред в размере № рублей.

В соответствии со ст. ст. 151, 1101 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

В соответствии со ст. 15 Закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установление факта нарушения прав потребителя.

В ходе судебного заседания не установлен факт нарушения прав ФИО1, как потребителя, в связи с чем оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда не имеется.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку суд не нашел оснований для удовлетворения требований ФИО1, то также не имеется оснований и для взыскания с ответчика в его пользу штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к САО «ВСК» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через <адрес> городской суд в течение месяца с даты принятия решения в окончательной форме.

Судья:                            Бузылева ФИО7

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.