Решение по делу № 33-279/2019 (33-16011/2018;) от 17.12.2018

Судья: Фомина И.А. гр. дело № 33-279/2019

(№ 33-16011/2018)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Самара     

14 января 2019 года

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе: председательствующего         Клюева С.Б.,

судей                     Филатовой Г.В., Маркина А.В.,

при секретаре                 Каримове Д.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Собины С.Н. на решение Ленинского районного суда г. Самара от 12 октября 2018 года, которым постановлено:

«В удовлетворении искового заявления по иску Собины С.Н. к АО «АктивКапитал Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера возмещения по вкладам и взыскании возмещения отказать».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Клюева С.Б., объяснения истца Собины С.Н. и его представителя Аракелян Ю.В., поддержавших доводы апелляционной жалобы, представителя ответчика АО «АктивКапитал Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - Гулей М.В., возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Собина С.Н. обратился в суд с исковым заявлением к АО «АктивКапитал Банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера возмещения по вкладам и взыскании возмещения.

В обоснование своих требований истец указал, что 16.03.2018 между ним и АО «Актив Капитал Банк» был заключен договор № текущего счета в валюте Российской Федерации.

Согласно выписке АО «АК Банк» на лицевом счете № на 20.03.2018 остаток денежных средств составлял 423 000 рублей.

Приказом Центрального Банка России от 29.03.2018 № ОД-773 у АО «Актив Капитал Банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Самарской области от 28.05.2018 по делу № А55-10304/2018 АО «Актив Капитал Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

18.04.2018 истец обратился в Банк ВТБ ПАО с заявлением о выплате возмещения по вкладам. Однако ему было отказано. В тот же день он написал заявление в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» о несогласии с размером возмещения.

20.06.2018 истец получил ответ о том, что отсутствуют основания для выплаты заявленной суммы.

С данным решением истец не согласился, в связи с чем просил суд установить размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения по счету № в размере 423 000 рублей и обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» включить данное требование в реестр обязательств АО «Актив Капитал Банк», и взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в его пользу страховое возмещение по счету № в размере 423 000 рублей.

Судом постановлено указанное выше решение, которое оспаривается истцом в апелляционном порядке.

В своей апелляционной жалобе заявитель ссылается на неправильное определение имеющих значение для дела обстоятельств, в связи с чем считает решение суда первой инстанции незаконным, необоснованным и подлежащим отмене. Просит принять новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Согласно ст. 2 Федерального закона Российской Федерации от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее Закон № 177), вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Положениями статей 6-9 Закона № 177 установлено, что участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», при этом страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу пп. 4 п. 3 ст. 6 Закона № 177 банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства.

В силу положений ст. 20 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России.

При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается, исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Закона № 177).

Согласно ст. 12 Закона № 177 Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Согласно ст. 30 Закона № 177 банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления этого страхового случая представляет в Агентство реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 1). После дня представления реестра обязательств банка перед вкладчиками в Агентство и до дня вынесения арбитражным судом определения о завершении конкурсного производства либо о завершении принудительной ликвидации кредитной организации, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка до дня окончания действия указанного моратория банк обязан вносить в реестр обязательств банка перед вкладчиками изменения в следующих случаях: 1) при установлении несоответствия включенных в него сведений сведениям о фактическом состоянии взаимных обязательств банка и вкладчика на дату наступления страхового случая, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками; 2) при прекращении (полностью или частично) после наступления страхового случая обязательств, содержащихся в реестре обязательств банка перед вкладчиками; 3) при изменении сведений о вкладчике, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками (ч. 2).

Изменения, внесенные банком в реестр обязательств банка перед вкладчиками, направляются в Агентство в день внесения указанных изменений в порядке, устанавливаемом Агентством, и учитываются при определении размера выплаты возмещения по вкладам (ч. 2.1.).

В соответствии с п. 3.1 Положения Центрального банка России от 24.04.2008 № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам осуществляется по приходным кассовым ордерам 0402008.

В соответствии с предписанием Центрального банка Российской Федерации от 12.12.2017 № в отношении АО «АК Банк» с 13.12.2017 сроком на 6 месяцев введено ограничение на осуществление следующих операций:

- на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на их банковские счета (ограничение по общей сумме и объему ответственности ГК «АСВ»);

- на открытие банковских счетов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям путем заключения договоров банковского счета и банковского вклада (ограничения по количеству счетов);

- на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей путем продажи собственных ценных бумаг (облигации, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты, чеки и т.п.) (ограничение по фактически выданным ценным бумагам).

Приказом Центрального Банка России от 29.03.2018 № ОД-773 у АО «Актив Капитал Банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 28.05.2018 по делу № А55-10304/2018, АО «Актив Капитал Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона Российской Федерации от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» несостоятельность (банкротство) - признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

АО «Актив Капитал Банк» является участником государственной системы страхования вкладов. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Начиная с 15.03.2018 АО «АК Банк» фактически перестал исполнять в полном объеме свои обязательства по перечислению денежных средств по платежным поручениям кредиторов и выдавать денежные средства через кассу. Подтверждением данного обстоятельства является отражение за 16.03.2018 по счету 47418 (счет по учету средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности денежных средств) неисполненных операций по зачислению денежных средств в общем объеме <данные изъяты> руб.

Согласно Положению о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения, утвержденному Банком России 27.02.2017 № 579-11, именно на счете 47418 отражаются операции, не исполненные кредитной организацией в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете.

Центральный банк Российской Федерации в предписании от 27.03.2018 отметил существенный факт нарушения АО «АК Банк» финансовой дисциплины, связанной с формированием установленного резерва на возможные потери по ссудам.

В предписании от 27.03.2018 № указано, что АО «АК Банк» не перечислил на депозитный счет в Банке России обязательные резервы, подлежащие депонированию, за период с 01.02.2018 по 28.02.2018 в сумме <данные изъяты> рубль, за что АО «АК Банк» привлечено к ответственности в виде штрафа.

В обоснование своих требований истец ссылается на договор текущего счета № с остатком в размере 423 000 руб., сформировавшимся за счет безналичной внутрибанковской операции от 16.03.2018 по перечислению средств с расчетного счета №, принадлежащего ООО «Самаратрансстрой» (директор Собина С.Н.), то есть в период признаков неплатежеспособности Банка.

Оценив представленные в материалах дела доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд установил, что в период внесения денежных средств во вклад истца Банк уже не исполнял свои обязательства перед клиентами.

В условиях, когда кредитная организация является фактически неплатежеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платежные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах, что при таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий, что при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете Банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению средств на счет заявителя не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета в смысле ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из нормативных положений ст.ст. 433 и 834 ГК РФ. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

По смыслу ст. 140 ГК РФ, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

В связи с этим произведенные операции по вкладу истца носят характер технической записи, то есть по существу, поскольку фактически операций по снятию и внесению денежных средств не выполнялось, являются безденежными (мнимыми), не повлекли реального перечисления денежных средств на банковский счет (вклад) истца, вследствие чего не породили правовых последствий, характерных для договоров банковского вклада, а именно: право истца на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.

Судебная коллегия с такими выводами суда соглашается, поскольку они соответствуют фактическим обстоятельствам, установленным судом, и представленным в материалы дела доказательствам.

При рассмотрении настоящего дела суд правильно применил нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения.

С учетом изложенного доводы апелляционной жалобы о том, что: истцом было доказано как заключение договора банковского счета, так и зачисление на него истребуемых денежных средств, а равно на момент заключения договора он не знал о сложившейся ситуации в банке, информация о неплатежеспособности банка и введении ограничений в деятельность банка не носила общедоступный характер, - не могут быть признаны основанием для отмены судебного постановления, принятого по делу, поскольку основаны на неправильном толковании норм материального права, а также сводятся к переоценке собранных по делу доказательств, без учета требований Закона и обстоятельств дела, мнению истца об ином приемлемом решении суда по данному делу, что не является установленным законом основанием для отмены или изменения решения суда первой инстанции в апелляционном порядке.

Приведенные в апелляционной жалобе доводы не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали изложенные выводы, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, основанными на неправильном толковании норм материального права, и не могут служить основанием для отмены решения суда.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения судебного решения по доводам апелляционной жалобы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 и 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ленинского районного суда г. Самара от 12 октября 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Собины С.Н. – без удовлетворения.

Определение судебной коллегии вступает в законную силу в день принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.

Председательствующий:

Судьи: