Решение по делу № 2-6565/2015 от 15.09.2015

гр. дело №2-6565/15

строка 56

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«18» декабря 2015 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Сахаровой Е.А.

при секретаре Мазиной Н. И.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ЮниКредит Банк к Окуневу ФИО8, Окуневой ФИО9 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> коп., обращении взыскания на заложенное имущество с установлением первоначальной продажной цены, взыскании расходов по оплате госпошлины, суд

У С Т А Н О В И Л :

АО ЮниКредит Банк обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО ЮниКредит Банк, в настоящее время АО ЮниКредит Банк, и Окуневым А. Ф. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с Банком ВТБ 24 (ЗАО), в <данные изъяты> руб. и на цели ремонта и иное неотделимое улучшение объекта недвижимости в сумме <данные изъяты> руб., согласно которому ответчик обязался своевременно вернуть сумму кредита в сроки, установленные в кредитном договоре, уплачивать проценты за пользование кредитом по договору по процентной ставке 15% годовых до полного погашение задолженности перед первоначальным кредитором и заключения договора об ипотеки объекта недвижимости и по ставке 12% годовых после исполнения вышеуказанных обязательств, в том числе Окунев А. Ф. обязался осуществлять ежемесячные аннуитетные платежи каждого 28 числа. Обязательство по кредиту было обеспечено залогом <адрес> и поручительством Окуневой Т.А. Истец свои обязательства по договору выполнил полностью, перечислив на счет заемщика указанную в договору сумму, однако, ни заемщик, ни поручитель не выполняют свои обязательства по возврату кредита, о чем были уведомлены. В связи с тем, что добровольно обязательств по договору ответчики не выполняют, истец, уточнив исковые требования, просит в судебном порядке взыскать с них в солидарном порядке задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> коп., в том числе:

- задолженность по кредиту – <данные изъяты> коп.;

- просроченные проценты, начисленные по кредитному договору – <данные изъяты>.;

- штрафные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.;

- проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты>.,

обратить взыскание на предмет залога – <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере <данные изъяты>., взыскать судебные расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца АО ЮниКредит Банк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка, причины неявки суду неизвестны.

Ответчики Окунев А.Ф. и Окунева Т.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются вернувшаяся за истечением срока хранения судебная повестка и уведомление, причины неявки суду неизвестны.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав и оценив представленные по делу доказательства, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании копии кредитного договора, выписки из лицевого счета судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО ЮниКредит Банк, в настоящее время АО ЮниКредит Банк, и Окуневым А.Ф. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты>. сроком до ДД.ММ.ГГГГ на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с Банком ВТБ 24 (ЗАО), в сумме <данные изъяты> руб. и на цели ремонта и иное неотделимое улучшение объекта недвижимости в сумме <данные изъяты> руб., согласно которому Окунев А.Ф. обязался своевременно вернуть сумму кредита в сроки, установленные в кредитном договоре, уплачивать проценты за пользование кредитом по договору по процентной ставке 15% годовых до полного погашение задолженности перед первоначальным кредитором и заключения договора об ипотеки объекта недвижимости и по ставке 12% годовых после исполнения вышеуказанных обязательств.

Согласно раздела 2 кредитного договора предварительным условием возникновения обязанности по предоставлению кредита банком является заключение между заемщиком и банком договора текущего счета и специального текущего счета в рублях; заключение договора комплексного ипотечного страхования; заключение договора поручительства с Окуневой Т.А.; предоставления заявления о намерении погасить имеющуюся задолженность по ранее заключенному кредитному договору, в том числе и заявления на перевод кредитных средств в погашение имеющейся задолженности.

Кредит в сумме <данные изъяты> руб. был перечислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Окунева А. Ф., что подтверждается выпиской по лицевому счету Окунева А. Ф., который распорядился указанной суммой в соответствии с условиями кредитного договора.

Оставшаяся часть кредитных средств в размере <данные изъяты> руб. была перечислена в соответствии с условиями кредитного договора на счет Окунева А.Ф. ДД.ММ.ГГГГ что также подтверждается выпиской по лицевому счету Окунева А.Ф.

Согласно п.4.1.7 кредитного договора заемщик обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, необходимых для погашения задолженности по кредиту.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор.

Согласно ст.ст. 819, 820, 807, 810, 811 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу не выплаченную им сумму и уплатить неустойку за неуплату основного долга, что предусмотрено договором, согласно ст. ст.330, 331 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

На основании п.п.1.3, 1.3.2, 3.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом по договору по процентной ставке 15% годовых до полного погашение задолженности перед первоначальным кредитором и заключения договора об ипотеки объекта недвижимости и по ставке 12% годовых после исполнения вышеуказанных обязательств. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из фактического числа дней в году. Заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца. Погашение задолженности по кредиту производится равными суммами, каждая из которых складывается из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга и составляет <данные изъяты>.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

На основании п.5.1 кредитного договора заемщик в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки. При этом проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности дополнительно к неустойке банком не начисляются.

Согласно п.п. 4.5.4, 4.5.5 кредитного договора банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности и начисленных процентов при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 15 календарных дней. При наступлении случая досрочного истребования кредита банк вправе объявить суммы задолженности подлежащими немедленному погашению, использовать денежные средства на всех счетах заемщика в банке для погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам, списывая суммы с указанных счетов без дополнительного распоряжения заемщика,

В соответствии с п.6.1 кредитного договора для своевременного исполнения обязательств по договору банк вправе списывать со счета заемщика любые суммы, причитающиеся банку по кредитному договору, без его дополнительного распоряжения.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, банком был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. с Окуневой Т.А.

На основании п.2 указанного договора поручительства поручитель Окунева Т.А. обязуется солидарно отвечать перед банком за исполнение Окуневым А.Ф. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в том же объеме, как и должник, включая выплату суммы основного долга, уплату процентов, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.

В соответствии со ст.ст.322,323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том де объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Ответчик Окунев А.Ф. нарушил условия кредитного договора и не выполняет обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Истцом в адрес заемщика и поручителя было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, образовавшейся в связи с систематическими нарушениями ответчиком условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., однако, до настоящего времени требования о погашении задолженности ответчиком выполнены не были, что послужило основанием для обращения Банка в суд.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая стороны должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Ответчики, будучи извещенными надлежащим образом, о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, не опровергли доводов истца, не представили своих возражений, что расценивается судом как нежелание воспользоваться своим правом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Следовательно, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредиту в следующем размере:

- задолженность по кредиту – <данные изъяты> коп.;

- просроченные проценты, начисленные по кредитному договору – <данные изъяты>

- штрафные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.;

- проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты>.

При этом судом принимается во внимание расчет задолженности по кредитному договору, который ответчиками не оспорен и полностью соответствует выписке по лицевому счету Окунева А.Ф. по внесенным денежным средствам.

В соответствии с п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог <адрес>, о чем между банком и заемщиком заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № от <данные изъяты>. Ипотека на указанный объект недвижимости зарегистрирована Управлением Росреестра по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из положений ч.1 ст.3, ч.1 ст.50 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, по обязательствам, за которые он отвечает.

На основании ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Учитывая изложенное, а также то, что ответчики допускали неоднократные просрочки исполнения обязательств перед банком, суд считает требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.3 ст.350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

На основании ч.2 ст.54 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как установлено судом, согласно кредитного договора стороны пришли к соглашению, что стоимость <адрес> составляет <данные изъяты>

Федеральный закон от 29.07.1998г. №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» определяет правовые основы регулирования оценочной деятельности в отношении объектов оценки, принадлежащих Российской Федерации, субъектам Российской Федерации или муниципальным образованиям, физическим лицам и юридическим лицам, для целей совершения сделок с объектами оценки, а также для иных целей. В соответствии со ст. 9 указанного закона основанием для проведения оценки является договор на проведение оценки указанных в статье 5 настоящего Федерального закона объектов, заключенный заказчиком с оценщиком или с юридическим лицом, с которым оценщик заключил трудовой договор. В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, оценка объекта оценки, в том числе повторная, может быть проведена оценщиком на основании определения суда, арбитражного суда, третейского суда, а также по решению уполномоченного органа.

Так согласно предоставленного суду АО ЮниКредит Банк отчета №/кв-03-15 об оценке объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., изготовленного ООО «<данные изъяты> по заказу АО ЮниКредит Банк, экспертами была определена рыночная стоимость предмета залога <адрес> <данные изъяты> руб.

Проанализировав вышеизложенное, суд полагает возможным установить начальную продажную цену предмета залога - <адрес> в размере 80% от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть в размере <данные изъяты> коп., определив способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, с публичных торгов, так как принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы.

На основании платежного поручения судом установлено, что при обращении в суд с иском истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп. и <данные изъяты> коп.

С учетом удовлетворения заявленных банком требований, суд полагает возможным взыскать с ответчиков в пользу банка расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. по <данные изъяты>. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Окунева ФИО11, Окуневой ФИО12 в пользу АО ЮниКредит Банк в солидарном порядке задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>., в том числе:

- задолженность по кредиту – <данные изъяты> коп.;

- просроченные проценты, начисленные по кредитному договору – <данные изъяты>.;

- штрафные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.;

- проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Окуневу ФИО13 – <адрес>, общей площадью 75,6 кв.м., установив первоначальную продажную цену на торгах в размере <данные изъяты> коп.

Взыскать с Окунева ФИО14, Окуневой ФИО15 в пользу АО ЮниКредит Банк расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп. по <данные изъяты> коп. с каждого из ответчиков.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: