Решение от 30.04.2015 по делу № 2-1287/2015 от 09.04.2015

Дело №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 30 апреля 2015 года

Левобережный районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Лозенковой А.В.,

при секретаре Даниловой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффазейнбанк» к Бобковой (до изменения фамилии – Лихачева) А.А. о взыскании кредиторской задолженности,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Райффазейнбанк» (далее по тексту – АО «Райффазейнбанк») обратилось в суд с иском к ответчику Лихачевой А.А. указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффазейнбанк» и Лихачевой А.А. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил ответчик кредит в размере 150 000 руб., а ответчик обязался, согласно пункту 8.4.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффазейнбанк» возвратить полученный кредит и уплатить проценты согласно графику платежей, оплатить суммы комиссий, предусмотренных Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффазейнбанк», а также оплатить иные платежи по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Банк зачислил сумму кредита в размере 150 000 руб., на текущий счет заемщика № в ЗАО «Райффазейнбанк».

В соответствии с кредитным договором кредит предоставлен заемщику на срок 60 месяцев.

Кредитным договором также установлено, что за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку 17,9% годовых.

В соответствии с подпунктом 8.2.3.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффазейнбанк» заемщик обязан все ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов произвести не позднее даты платежа, указанной в заявлении на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Однако ответчик Лихачева А.А. не выполняет обязательства, установленные договором. ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил последний платеж, после чего платежи прекратил. Остаток денежных средств на счете заемщика отсутствует, вследствие чего осуществление права Банка на безакцептное списание денежных средств со счета заемщика в погашение его договорных обязательств невозможно.

В соответствии с подпунктом 8.3.1.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффазейнбанк» основанием для досрочного истребования кредита является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в т.ч. просрочка платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, а также просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная.

В соответствии с пунктом 8.7.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффазейнбанк» в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени ответчик задолженность не погасил, что является нарушением требований статьи 309, пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общая сумма кредиторской задолженности ответчика Лихачевой А.А. перед ЗАО «Райффайзенбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 144 711 руб. 44 коп. и складывается из суммы основного долга в размере 130 983 руб. 63 коп., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 11 800 руб. 78 коп., суммы штрафов за просроченные платежи в размере 1 927 руб. 03 коп.

Просит взыскать с ответчика Лихачевой А.А. в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму кредиторской задолженности в размере 144 711 руб. 44 коп., из которых сумма основного долга – 130 983 руб. 63 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 11 800 руб. 78 коп., сумма штрафов за просроченные платежи – 1 927 руб. 03 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 975руб. 79 коп. (л.д.5-6)

В судебном заседании установлено, что ответчик Лихачева А.А. ДД.ММ.ГГГГ сменила фамилию на Бобкова. (л.д.56)

В судебное заседание истец АО «Райффайзенбанк» не направил своего представителя. О времени и месте рассмотрения дела истец извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя. (л.д.57)

Руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Бобкова А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом своевременно и надлежащим образом по месту регистрации: <адрес>. (л.д. 56) Судебное извещение возвращено в суд с отметкой отделения почтовой связи «за истечением срока хранения». (л.д.38)

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах своей неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.

Представитель истца в заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающее её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из Устава АО «Райффайзенбанк» следует, что в соответствии с решением общего собрания акционеров Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ г.) и решением единственного акционера Открытого Акционерного общества Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ Банк был реорганизован путем присоединения к нему Открытого Акционерного Общества Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК».

В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ г.) наименования Банка изменены на Акционерное общество «Райффайзенбанк». (л.д.41-52) Акционерное общество «Райффайзенбанк» поставлено на учет в налоговом органе. (л.д.40)

Судом также установлено, и подтверждается представленными истцом доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ Лихачева А.А. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении кредита размере 150 000 руб. на срок 60 мес., под 17,90% годовых. (л.д. 9-12) Номер договора в заявлении указан - №.

В соответствии с указанным заявлением в случае одобрения Банком условий кредита, просит зачислить кредит на ее текущий счет в Банке, держателем которого она является, а в случае невозможности осуществления указанной операции просит открыть текущий счет в валюте на ее имя и произвести на него зачисления предоставленных в соответствии с данным заявлением кредитных средств.

Она понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего предложения о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по зачислению кредита на счет; условия кредита будут определены банком на основании данных указанных в анкете; информация о номере счета, одобренных банком условиях кредита, будет сообщена ему в уведомлении, которое он обязуется получить в подразделении банка; в случае акцепта предложения, Тарифы, Тарифы по счету, Тарифы по карте, Общие условия, Правила использования карт, а также настоящее заявление являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Подтверждает, что до нее была доведена банком вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в кредитном договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (в т.ч. о платежах, указанных в Тарифах, Общих условиях), а также иная необходимая для заключения кредитного договора информация в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Она ознакомлена и при заключении кредитного договора обязуется соблюдать Тарифы, Тарифы по счету, Тарифы по карте, Общие Условия и Правила, и подтверждает получение на руки настоящего заявления, Общих Условий, Тарифов, Тарифов по счету, Тарифов по карте и Правил, а также исчерпывающей информации и разъяснения всех вопросов, имевшихся по условиям заключения и исполнения кредитного договора, заключаемого в соответствии с настоящим заявлением.

Согласно указанному графику платежи по кредитному договору должны производится Лихачевой А.А. ежемесячно равными частями в размере по 3 800,86 руб., размер последнего платежа – 2 747,50 руб.

С графиком платежей по кредитному договору Лихачева А.А. ознакомлена. (л.д.13-14)

В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов ЗАО «Райффайзенбанк» клиент обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо)и ежемесячных страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором. (подпункт 8.4.1)

Возвращать кредит, уплачивать начисленные банком проценты за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых взносов (если применимо) путем осуществления ежемесячных платежей в порядке установленном пунктом 8.2 Общих условий. (подпункт 8.4.2)

Согласно подпункту 8.2.3 пункта 8.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов ЗАО «Райффайзенбанк» клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит в следующем порядке:

Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (дата платежа) путем ежемесячного списания банком со счета без дополнительного согласия клиента соответствующей суммы в валюте кредита. В случае если дата платежа приходится на нерабочий день, списание очередного платежа производится в первый рабочий день, следующего за датой ежемесячного платежа. (подпункт 8.2.3.1)

Согласно подпункту 8.7.2 пункта 8.7 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов ЗАО «Райффайзенбанк» банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей подлежащих уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении основания для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 8.3 Общих условий.

Согласно подпункту 8.3.1 пункта 8.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов ЗАО «Райффайзенбанк» клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. (л.д. 22-34)

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе и на предоставление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Учитывая, что ответчиком Бобковой А.А. не были представлены суду какие-либо доказательства, опровергающие обоснованность заявленных требований, суд оценивает лишь те доказательства, которые представлены истцом.

Из представленных истцом в материалы дела сведений следует, что ЗАО «Райффайзенбанк» направлено в адрес Лихачевой А.А. уведомление о принятии решение о предоставлении потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита – 150 000 руб., срок кредита – 60 мес., процентная ставка по кредиту 17,9% годовых, полная стоимость кредита – 25,7% годовых. В уведомлении указано, что зачисление кредита было произведено ДД.ММ.ГГГГ г. на текущий счет №, открытый на имя Лихачевой А.А. (л.д.15)

Таким образом, истцом исполнены обязательства по предоставлению денежных средств по заключенному между сторонами кредитному договору.

Ответчиком Бобковой А.А. не представлено доказательств исполнения обязательства по кредитному договору либо неисполнения обязательства истцом, в связи с чем, суд считает доказанным факт заключения между сторонами кредитного договора, и неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

Из представленного суду истцом расчета задолженности следует, что размер задолженности Бобковой (до изменении фамилии – Лихачева) А.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 144 711 руб. 44 коп., из которых сумма основного долга в размере 130 983 руб. 63 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 11 800 руб. 78 коп., сумма штрафов за просроченные платежи в размере 1 927 руб. 03 коп. (л.д.18-20)

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, в связи с чем суд принимает за основу принимает расчет задолженности, представленный истцом.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено в адрес Лихачевой А.А. требования о досрочном возврате денежных средств по кредитному договору. (л.д. 38)

Данное действие банка не противоречит условиям кредитного договора. Так, в соответствии с пунктом 8.7.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате клиентом Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 8.3 Общих условий.

Согласно пункту 8.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» к основаниям для досрочного истребования кредита являются основания, предусмотренные действующим законодательством.

Как указано выше, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Включение в кредитный договор условия о том, что в случае нарушения обязательств по возврату очередной части кредита банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита, не противоречит части 4 статьи 29 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», поскольку право банка требовать досрочного возврата суммы кредита в случае нарушения срока возврата очередной части кредита предусмотрено положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено, суд находит требования истца о взыскании суммы долга, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и в соответствии с требованиями статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суд, присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ государственная пошлина в размере 4 094 руб. 23 коп. (л.д.7) Размер государственной пошлины оплачен истцом в соответствии с требованиями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку суд удовлетворят исковые требования истца в полном объеме, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, статьей 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░) ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░░ №, ░░░ №, ░░░ №, ░░░░.░░░░░: 129090, <░░░░░>, ░░░. 1) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 144 711 (░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░. 44 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 130 983 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 63 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 800 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░. 78 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 927 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 03 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 094 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 23 ░░░., ░ ░░░░░ 148 805 (░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 67 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░             ░.░. ░░░░░░░░░