Решение по делу № 2-643/2019 ~ М-646/2019 от 29.10.2019

Дело № 2–643/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Судья Калтанского районного суда Кемеровской области Е.В. Ванюшин,

при секретаре Ереминой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Калтане

13 декабря 2019 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») к Ратникову Владимиру Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, третье лицо АО "МетЛайф"

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с Ратникова Владимира Михайловича в пользу Банка сумму задолженности в размере 103210,77 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3264,22 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 22.07.2014г. между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и Р.А.М., был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 121145,24 руб. под 28.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25/02/2015, на 08/10/2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1304 дня.    

Просроченная задолженность по процентам возникла 24/03/2015, на 08/10/2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1233 дня.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 184096.37руб.

По состоянию на 08/10/2019 г. общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 103210.77 руб., из них:

-    просроченная ссуда 0 руб.;    

-    просроченные проценты 38306.8 руб.;

-    проценты по просроченной ccуде 21935.1 руб.;    

-    неустойка по ссудному договору 28108.4 руб.;    

-    неустойка на просроченную ссуду 14860.47 руб.;    

-    штраф за просроченный платеж 0 руб.;    

-    комиссия за смс-информирование 0 руб.;    

что подтверждается расчетом задолженности.    

Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договору порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался исполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью Заемщика.

Р.А.М. умер ХХ.    

По информации истца наследником Р.А.М., является Ратников Владимир Михайлович, ХХ года рождения, что подтверждается ответом нотариуса.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации: наследникам первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Ратникову В.М. направлено уведомление перед подачей иска в суд.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают и долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имуществ;

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.    

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя, судом могут быть разрешены вопрос признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества, его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего каждому из них наследственного имущества и.т.д.    |,

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, в том числе в порядке заочного производства.

Ответчик Ратников В.М. возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что Р.А.М. в 2014 году заключил кредитный договор с ПАО «Совкомбанк». В мае 2016 года Р.А.М. произвел последний платеж, и с этого периода у него образовалась заложенность. В июне 2016 года брат Р.А.М. умер. После его смерти он принял наследство виде квартиры. В июне 2016 года он поставил банк в известность о смерти брата, а также обратился с заявлением о погашении задолженности страховой выплатой, представив все необходимые документы, на что представителем банка было сказано, что представлять никаких документов больше не надо и приезжать тоже, поэтому считал, что сумма задолженности в связи с наступлением страхового события оплачена страховой компанией. С настоящим иском банк обратился только в октябре 2019, в связи с чем, просит применить срок исковой давности.

Третье лицо АО "МетЛайф" извещено надлежащим образом о дате судебного заседания, в суд своего представителя не направили.

Суд, исследовав письменные материалы и оценив доказательства по делу в их совокупности, считает, что в удовлетворении исковых требований к Ратникову В.М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате госпошлины следует отказать.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главой 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из дела видно, что ХХ между ООО ИКБ "Совкомбанк" (в настоящее время ПАО "Совкомбанк") и Р.А.М. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 121145.24 руб. под 28.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Р.А.М. должен был погашать кредит ежемесячно платежами согласно утвержденному графику.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В период пользования кредитом Р.А.М. надлежащим образом исполнял обязательства по погашению задолженности и уплате процентов, произвел выплаты на сумму 89039,70 руб.

Как следует из ответа нотариуса от ХХ, Р.А.М. умер ХХ, после его смерти заведено наследственное дело. С заявлением о принятии наследства обратился брат Ратников В.М.

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27 ноября 1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно сведениям, предоставленным ПАО "Совкомбанк" ХХ Р.А.М. подписал заявление на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно-опасного заболевания (л.д.11).

Из заявления видно, что договор страхования заключен между ПАО «Совкомбанк» и АО "МетЛайф", по рискам, одним из которых является: смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни.

Из заявления видно, что договор страхования заключен между ПАО «Совкомбанк» и АО "МетЛайф", в том числе по риску смерти застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни.

Из материалов дела усматривается, что Р.А.М. оплатил страховую премию страховой компании, однако копии договора и заявления с подписью заемщика в суд представлено не было.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из расчета задолженности усматривается, что ХХ страховой компанией АО "МетЛайф" ПАО «Совкомбанк» перечислены денежные средства в размере 95 056, 67 руб.

В силу пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - Постановление), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно п. 59 Постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий трехлетний срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В судебном заседании ответчиком Ратниковым В.М. заявлено о пропуске срока исковой давности для предъявления исковых требований в суд.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом последний платеж по указанному кредитному договору, был произведен ХХ, что подтверждено выпиской по счету.

Исковое заявление в суд поступило ХХ.

С учетом положений ст. 196, 199, 200, 207 ГК РФ суд, пришел к выводу о том, что срок исковой давности по всем требованиям об уплате процентов, штрафных санкций и прочих платежей по кредитному договору N 363747367 от ХХ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Р.А.М., истек.

Поскольку исковое заявление было подано в суд с пропуском срока исковой давности, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к Ратникову В.М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с наследника.

Руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ратникову Владимиру Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Решение в окончательной форме изготовлено ХХ.

Судья подпись

Копия верна

Судья:                                      Е.В. Ванюшин