Решение по делу № 2-6011/2018 от 04.09.2018

    Дело № 2-6011/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2018 года Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Анисимовой Л.В.,

при секретаре Козловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Стрельцовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Левобережный районный суд г. Воронежа с иском к Стрельцовой Е.В., в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору № (№) от 30.08.2011 года в размере 72 899,52 рублей, из которых основной долг в сумме 58 310,64 рублей, штрафы в сумме 6000 рублей, проценты в сумме 8 588,88 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 386,99 рублей.

В обоснование иска указано, что 30.08.2011 года Стрельцова Е.В. обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о получении кредитной карты. Рассмотрев заявление ответчика, ООО «ХКФ Банк» выпустило карту к текущему счету (№) с лимитом овердрафта 65 000 рублей под 34,9 % годовых. Полная стоимость кредита по карте – 52.71% годовых. Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, посредством использования выпущенной на его имя банковской карты. В связи с неоднократным нарушением Стрельцовой Е.В. обязательств по возврату основного долга и начисленных за пользование кредитом процентов, истцом в его адрес было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено, что послужило основанием для обращения с иском в суд.

Определением Левобережного районного суда г. Воронежа от 30.07.2018 года гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Стрельцовой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору передано в Коминтерновский районный суд г. Воронежа для рассмотрения по подсудности.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, извещен надлежащим образом, имеется заявлении о рассмотрении в отсутствие.

    Ответчик Стрельцова Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, однако от получения судебной корреспонденции уклонилась, в почтовое отделение не явилась, судебная повестка возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». При таких обстоятельствах, поведение ответчика судом расценено как отказ от получения судебной корреспонденции. Согласно части 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

            Суд, изучив материалы дела и представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из условий договора об использовании карты следует, что заключение договора осуществляется в следующем порядке: для рассмотрения банком возможности предоставления кредитов по карте, заемщику необходимо обратиться в офис банка к УБЛ и заполнить заявку. Банк, рассмотрев заявку, принимает решение о заключении договора и сообщает заемщику о принятом решении. Заключение договора со стороны банка осуществляется путем открытия текущего счета, если таковой не был открыт. Если текущий счет был открыт, то договор вступает в силу с момента активации карты.

Судом установлено, что 30.08.2011 года Стрельцова Е.В. обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о получении кредитной карты, в результате рассмотрения которой последним был выпущен банковский продукт – карта, с лимитом овердрафта 65 000 рублей, установленной ставкой по кредиту в размере 34,9% годовых. Таким образом, между Стрельцовой Е.В. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор (№) от 30.08.2011 года.

Кредитный договор состоит из заявки на открытие банковских счетов/анкеты заемщика, заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по карте, тарифов банка по банковскому продукту и условий договора.

Договор является смешанным и состоит из двух частей. Первая часть договора содержит положения кредитного договора, договора счета и текущего счета. В рамках первой части договора заемщику был предоставлен кредит наличными. Вторая часть договора является дополнением к первой части и содержит дополнительные положения договора текущего счета и соглашение об использовании карты. Вторая часть договора вступила в силу 30.08.2011 года в момент обращения заемщика для активации карты.

В заявке Стрельцова Е.В. подтвердила, что до заключения договора ею получена вся необходимая и достоверная информация об услугах, содержащихся в Заявке, заявлении на выпуск карты, тарифах по банковскому продукту, в том числе информация о расходах по кредиту, а также в условиях договора, памятке об условиях использования карты и памятке застрахованному по программе добровольного страхования. Указанные документы являются общедоступными.

Личная подпись Стрельцовой Е.В. свидетельствует о том, что заемщик была ознакомлена, полностью согласна с условиями и правилами предоставления банковских услуг, тарифами, а также полной стоимостью кредита.

    Задолженность по договору – сумма денег, которую заемщик должен вернуть банку. Данная сумма включает в себя сумму кредита по карте, проценты за пользование им, а также (при наличии) – комиссии (вознаграждения) банку, возмещение расходов банка по уплате услуги страхования (при наличии страхования), неустоек и убытков.

    При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан вносить на текущий счет сумму денег, в размере не меньше, чем сумма минимального платежа, в течение установленных для этого платежных периодов.

    Сумма минимального платежа указана в заявке и тарифах. В данном случае, минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Начало расчетного периода – «25» число каждого месяца, начало платежного периода – «25» число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявлении на выпуск карты (25-е число каждого месяца).

    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

    Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по уплате ежемесячных платежей, а также обязательств по оплате процентов за пользование денежными средствами.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 ГК РФ и 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка.

    В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств заемщика.

Согласно п.III раздела условий договора, банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору, которое должно осуществиться в течение 21 календарного дня, с момента направления банком требования заемщику по возврату кредита, если, в том числе, просроченная задолженность больше 60 календарных дней.

    03.09.2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

    До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

    Согласно тарифов банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца 500 рублей, 2 календарных месяцев 1000 рублей, 3 календарных месяцев 2000 рублей, 4 календарных месяцев 2000 рублей.

Задолженность по кредитному договору (№) от 30.08.2011 года Стрельцовой Е.В. не погашена, и составляет 72 899,52 рублей, из которых основной долг в сумме 58 310,64 рублей, штрафы в сумме 6000 рублей, проценты в сумме 8 588,88 рублей. Расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Согласно разъяснений, изложенных в пунктах 69, 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Принимая во внимание изложенное, обстоятельства дела, размер задолженности, период просрочки, суд полагает возможным снизить сумму штрафных санкций до 3000 рублей.

Следовательно, размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию с ответчика составит 69899 рублей 52 копейки.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    В силу ст. 88 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    При подаче иска банком была уплачена госпошлина в размере 2386,99 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 6619 от 09.06.2018 года, которая по правилам ст. 333.19 НК РФ, на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 56,67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Стрельцовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать со Стрельцовой Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору (№) от 30.08.2011 года в размере 69899 рублей 52 копейки, из которых основной долг в сумме 58 310,64 рублей, штраф в сумме 3000 рублей, проценты в сумме 8 588,88 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 386,99 рублей, а всего 72286 рублей 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Судья:        подпись                     Л.В. Анисимова

Мотивированное решение суда

изготовлено 04.12.2018 года