Решение по делу № 2-4644/2016 от 19.04.2016

Дело № 2-4644-16

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 августа 2016 года г. Северодвинск

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Лопатина А.К.,

при секретаре Зуевой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Северодвинске гражданское дело по иску Пономаревой Ларисы Алексеевны к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора, признании кредитного договора недействительным в части и компенсации морального вреда,

установил:

Истец Пономарева Л.А. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора, признании кредитного договора недействительным в части и компенсации морального вреда. В обоснование иска указала, что между сторонами был заключен кредитный договор на выпуск кредитной карты ..... По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием причин: в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета; на момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание; ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Истец не согласен с тем, что в соответствии с п. 7.5 Условий кредитования счета «Русский Стандарт» - «Денежные средства, размещенные на Счете (не в результате предоставления Банком кредита), при наличии Задолженности и отсутствии выставленного Банком Заемщику Заключительного Счета-выписки, списываются Банком без дополнительных распоряжений Заемщика со Счета (на что Заемщик дает свое безусловное согласие (акцепт)) в погашение Задолженности в соответствии с Очередностью. В случае недостаточности денежных средств на Счете для погашения Задолженности в полном объеме Банк списывает со Счета все имеющиеся денежные средства в соответствии с Очередностью». По утверждению истца, тот факт, что с оплачиваемых им денежных средств по договору списывались на иные Операции по счету, причинил ему нравственные страдания, оцениваемые в размере ...... Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит расторгнуть договор на выдачу банковской карты .....; признать пункт Условий кредитования счета «Русский Стандарт» банк недействительными, а именно (п. 7.5) в части: незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика; взыскать компенсацию морального вреда в размере ......

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения спора уведомлен.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения спора уведомлен, в представленных возражениях просил в удовлетворении иска отказать.

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело было рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Пономарева Л.А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты (п.2 Заявления). При этом Истец просила предоставить ей в пользование платежную (банковскую) карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ истец указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком её предложения о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию счета, составными и неотъемлемыми частями Договора о карте наряду с Заявлением будут являться Условия по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Условия по карте) и Тарифы по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по карте), к которым она присоединяется в полном объеме, с которыми ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает, и положения которых, обязуется неукоснительно соблюдать, что подтвердила собственноручной подписью под Заявлением.

При подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ истец также подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий по карте и Тарифами по карте, действующими на дату подписания ею Заявления, их содержание понимает, ознакомлена и полностью согласна с размером плат, комиссий и иных платежей по Договору о карте, предусмотренных Тарифным планом (приложение №1 к Заявлению).

Банк, рассмотрев предложение (оферту) Клиента, исходя из принципа, закреплённого в п. 2 ст.1 ГК РФ, то есть, предполагая разумность действий Истца и её добросовестность, не имея оснований не доверять утверждениям Истца, изложенным в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, открыл на имя Клиента счет ....., совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по карте и Тарифах по карте. Таким образом, между Банком и Клиентом был заключен Договор о карте № .....

Своей подписью под Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ истец также подтвердила получение на руки копии Заявления, по одному экземпляру Условий и Тарифов по карте.

ДД.ММ.ГГГГ Банк, в соответствии с Заявлением Клиента о рассмотрении возможности предоставления ей потребительского кредита с лимитом кредитования (п.1 Заявления), предоставил Клиенту Индивидуальные условия по договору потребительского кредита (оферту) на предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования ......

В Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению о том, что Договор потребительского кредита будет считаться заключенным, в случае если Банк получит от Клиента подписанные Индивидуальные условия Договора потребительского кредита в течение 5 рабочих дней с даты предоставления Индивидуальных условий. Клиент передала в Банк подписанные Индивидуальные условия ДД.ММ.ГГГГ. С этой даты Договор потребительского кредита ..... с лимитом кредитования считается заключенным.

При подписании Индивидуальных условий Истец указала и подтвердила собственноручной подписью, что согласна с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, Условиями кредитования счета «Русский Стандарт» (далее - Условия), понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать, что между ней и Банком достигнуто соглашение по всем условиям Договора потребительского кредита. Также подтвердила получение по одному экземпляру данных документов на руки.

Факт заключения Договора о карте № ..... Договора потребительского кредита ..... истцом не оспаривается.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не оспариваются, поэтому суд полагает их установленными.

Разрешая возникший спор, суд руководствуется следующим.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Установлено, что истец, заключая кредитный договор, был информирован обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты его устраивали, и он был с ними согласен.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Ссылка истца на то, что при заключении договора она не имела возможности внести изменения в его условия, не является основанием для расторжения договора.

Доказательств, что Пономарева Л.А. была лишена возможности повлиять на содержание договора, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено. Кроме того, истец мог отказаться от заключения оспариваемого договора на невыгодных для себя условиях.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что истец заключил с банком договор о карте с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, размер процентов истцом не оспаривался, договор подписан истцом собственноручно. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора о карте и произвели необходимые действия, направленные на их исполнение.

Доводы истца о том, что в договоре не указана полная стоимость кредита, не указаны проценты, подлежащие выплате, не указана полные суммы комиссий, судом отклоняются, поскольку они противоречат материалам дела и не основаны на законе.

Требования истца о расторжении Договора о карте ..... не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Для расторжения договора в связи с существенным нарушением условий договора другой стороной (в данном случае Банком) оснований нет, поскольку существенных нарушений Банком в рамках Договора не допущено, доказательств обратного истцом не представлено.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (кредит) и уплатить проценты на нее.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными об предъявляемыми требованиями.

В связи с тем, что Истец исполнила обязанность по погашению задолженности несвоевременно и не в полном объёме (последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 РФ и условиями Договоров, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере ....., направив в адрес Пономаревой Л.А. Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование Банка Истцом исполнено не было, данная сумма в указанный срок не была оплачена, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Обязательства Истца по погашению задолженности по Договору о карте ..... не исполнены, в связи с чем, расторжение договора приведет к нарушению прав Банка, являющегося добросовестной стороной по договорам.

Утверждение истца о том, что не допускается безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков - физических лиц, необоснованно.

В силу положений пункта 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается, в том числе в случаях, предусмотренных договором между банком и клиентом.

Стороны такое соглашение заключили, что не противоречит закону.

Кроме того, требование о признании недействительной оспоримой сделки в части заявлены за пределами установленного законом срока исковой давности (п. 2 ст. 181 ГК РФ) и данное обстоятельство при наличии ходатайства ответчика о применении срока исковой давности, является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении иска в указанной части.

Кредитный договор ..... между Истцом и Банком были заключены ДД.ММ.ГГГГ При заключении Договоров Истец указала в том числе, что она ознакомлена, полностью согласна с условиями, содержащимися в Заявлении, Условиях по карте, Тарифах по карте, Индивидуальных условиях и Условиях кредитования счета, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, получила на руки по одному экземпляру данных документов.

Таким образом, о возможном нарушении своего права истец узнала ДД.ММ.ГГГГ

Истец обратилась в суд за защитой оспариваемого права лишь ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, истцом пропущен срок исковой давности для защиты своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка, либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что в рассматриваемом деле не установлено нарушение прав потребителя Пономаревой Л.А. по вине ответчика, суд не усматривает оснований для взыскания с АО «Банк Русский Стандарт» компенсации морального вреда.

С учетом изложенного, исковые требования Пономаревой Л.А. к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора, признании кредитного договора недействительным в части и компенсации морального вреда являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Пономаревой Ларисы Алексеевны к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора, признании кредитного договора недействительным в части и компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца.

Председательствующий Лопатин А.К.