Решение по делу № 2-7055/2015 от 28.08.2015

Мотивированное заочное решение изготовлено 12.10.2015.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06.10.2015

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе

председательствующего судьи Огородниковой Е. Г.,

при секретаре <ФИО>3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО>1 к ОАО «<иные данные>» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, указав в обоснование иска нижеследующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «<иные данные>» и <ФИО>1 был заключен кредитный договор <иные данные> согласно которому <ФИО>1 был предоставлен кредит в размере <иные данные>. Также между <ФИО>1 и ОАО «<иные данные>» был заключен договор страхования по рискам смерть и установление инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни. Страховая премия составила <иные данные> и была оплачена истцом единовременно ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием о расторжении договора страхования, которое было получено последним ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора, договор страхования подлежал расторжению ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени ответчик какого-либо ответа на требование истца о расторжении договора не направил. ДД.ММ.ГГГГ на счет истца поступили денежные средства в качестве возврата страховой премии по договору страхования в размере <иные данные>. Ответчиком не выплачена часть страховой премии в размере <иные данные>., однако документальных подтверждений о несении ответчиком расходов по ведению дела на данную сумму истцу не представлено. В последующем истец обратился к ответчику с требованием о возврате части страховой премии в размере <иные данные>. До настоящего времени часть суммы страховой премии истцу не возвращена.

Указав вышеизложенное, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу часть страховой премии в размере <иные данные>., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <иные данные>., компенсацию морального вреда в размере <иные данные>

В судебное заседание истец поддержал исковые требования по предмету и основаниям, просил иск удовлетворить в полном объеме, не возражал против вынесения заочного решения.

В судебное заседание представитель ответчика ОАО «<иные данные>» не явился, извещен надлежащим образом и в срок, причина неявки неизвестна.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО «<иные данные>» не явился, извещен надлежащим образом и в срок, просил рассмотреть настоящее заявление в свое отсутствие, о чем указал в отзыве на иск, приобщенном к материалам дела.

Суд, с учетом мнения истца, определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Суд, заслушав истца, изучив представленные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), при наступления в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

На основании п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование жизни и здоровья является добровольным и обязанность такого страхования не может быть наложена на гражданина даже в силу закона.

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ между <ФИО>1 и ОАО <иные данные>» был заключен кредитный договор №-ДО-ЕКБ-13, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 824 353 руб. на срок 46 месяцев под 22,9% годовых с включением оплаты страхования жизни и здоровья в стоимость кредита (л.д. 8-9).

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления <ФИО>1 был присоединен к Договору индивидуального страхования НС, заключенного между Банком и ОАО «<иные данные>», на срок действия кредитного договора и дал согласие на оплату Банку в день предоставления кредита страховой премии в размере <иные данные>. Иного судом не установлено, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Как следует из копии платежного поручения, ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «<иные данные>» произвело оплату страховой премии за счет кредита в размере <иные данные>.

Согласно страховому полису от ДД.ММ.ГГГГ договор страхования заключен между ОАО «<иные данные>» и <ФИО>1 на основании заявления страхователя и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ОАО «<иные данные>», утвержденных приказом Генерального директора ОАО «<иные данные>» от <иные данные> которые являются неотъемлемой частью договора страхования (л.д. 43).

Пунктом 9.1.4 Правил страхования от несчастных случаев и болезней предусмотрено досрочное прекращение действия договора страхования по инициативе страхователя.

В соответствии с заявлением на страхование <ФИО>1 (страхователь) согласился с тем, что договор страхования (страховой полис) может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. Досрочное прекращение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением к нему договора страхования (страхового полиса). Договор считается прекращенным с 00 часов 00 минут дня, указанного в заявлении, но не ранее 00 часов 00 минут четырнадцатого рабочего дня с даты получения заявления страховщиком. Договор страхования считается прекращенным с 00 часов 00 минут четырнадцатого рабочего дня с даты получения заявления страховщиком, если дата прекращения договора страхования в заявлении не указана. При этом, страховщик производит возврат части уплаченной страховой премии за неистекший период страхования за вычетом расходов на ведение дела.

Таким образом, договором страхования предусмотрено право страхователя на получение уплаченной страховой премии (части страховой премии за неистекший период страхования) при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец посредством почтовой связи направил ответчику заявление, в котором просил расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ серии НМ №-<иные данные>, приложив страховой полис (л.д. 34, 45). ДД.ММ.ГГГГ указанное заявление истца о расторжении договора страхования было получено ответчиком (л.д. 35). Заявление направлено ответчику по адресу, указанному в заявлении на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, а также в страховом полисе от ДД.ММ.ГГГГ, то есть по <адрес>, стр. 2 в <адрес>. Страховая организация не уведомляла истца о смене адреса, материалы дела также не содержат сведений об ином адресе ответчика. Оснований не доверять представленным истцом доказательствам направления и получения ОАО «<иные данные>» заявления о расторжении договора страхования у суда не имеется, данные доказательства ответчиком не опровергнуты.

Поскольку истцом в заявлении не обозначалась дата, с которой он полагает необходимым расторгнуть договор, то в соответствии с условиями заявления на страхования такой договор считается расторгнутым с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, то есть на четырнадцатый рабочий день с ДД.ММ.ГГГГ. Иного судом не установлено, доказательств обратного ответчиком в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведен истцу возврат части страховой премии ввиду расторжения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ в размере <иные данные>., что подтверждается выпиской из лицевого счета истца (л.д. 44).

В силу ч. 1 ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ч. 1 ст. 56 вышеуказанного Кодекса, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчика не представлено в суд надлежащих доказательств, подтверждающих состав и объем понесенных административных расходов (расходов на ведение дела) страховщиком.

Поскольку <ФИО>1 произвел оплату страховой премии в полном объеме за 1400 дней в сумме 94 353 руб., действие договора страхования, прекратилось в связи с досрочным отказом от договора страхования истцом, ОАО «<иные данные>» имеет право на часть страховой премии за период действия договора, то страховая премия в оставшейся части за минусом выплаченной суммы подлежит возврату истцу.

Истец полагает подлежащей возврату часть невыплаченной страховой премии в связи с расторжением договора страхования в размере <иные данные>

Между тем, исходя из периода страхования (1 400 дней), размера уплаченной страховой премии за весь период страхования (<иные данные>.), страховая премия за один день составляет <иные данные> Период действия договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ составил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, то есть 367 дней. Таким образом, размер невыплаченной страховой премии равен <иные данные>. (<иные данные>. выплаченная сумма страховой премии). Указанный расчет подлежащей выплате страховой премии ответчиком не оспорен, контррасчет суду не представлен.

В таком случае, принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд, руководствуясь положениями ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскивает с ответчика в пользу истца часть страховой премии в размере <иные данные>. (в заявленном истцом размере).

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 2 Постановления Пленума ВС РФ № и Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса изложен в новой редакции, вступившей в силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 42-ФЗ) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 2 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» по правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Поскольку период просрочки уплаты денежных средств продолжается после ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, суд считает применимой к рассматриваемым отношениям с ДД.ММ.ГГГГ новой редакции ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами произведен судом исходя из правильно определенного периода просрочки, с применением надлежащей ставки рефинансирования ЦБ РФ (8,25% годовых с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ) и ставок банковского процента по вкладам физических лиц (11,27% годовых с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ; 11,14% годовых с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ; 10,12% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 9,96 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ):

<иные данные> (часть страховой премии за неиспользованный период без учета выплаченной страховой премии) х 8, 25 % (ставка рефинансирования ЦБ РФ) х 13 (количество дней просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)/ 360= <иные данные>.

<иные данные>. (часть страховой премии за неиспользованный период с учетом выплаченной страховой премии) х 8, 25 % (ставка рефинансирования ЦБ РФ) х 356 (количество дней просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)/ <иные данные>.

<иные данные>. (часть страховой премии за неиспользованный период с учетом выплаченной страховой премии) х 11,27 % (ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Уральскому федеральному округу с ДД.ММ.ГГГГ) х 14 (количество дней просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)/ 360= <иные данные>

<иные данные>. (часть страховой премии за неиспользованный период с учетом выплаченной страховой премии) х 11,14 % (ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Уральскому федеральному округу с ДД.ММ.ГГГГ) х 31 (количество дней просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)/ 360= <иные данные>.

<иные данные>. (часть страховой премии за неиспользованный период с учетом выплаченной страховой премии) х 10,12 % (ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Уральскому федеральному округу с ДД.ММ.ГГГГ) х 33 (количество дней просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)/ 360= <иные данные>.

<иные данные>часть страховой премии за неиспользованный период с учетом выплаченной страховой премии) х 9,96 % (ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Уральскому федеральному округу с ДД.ММ.ГГГГ) х 15 (количество дней просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)/ 360= <иные данные>.

<иные данные>

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <иные данные> При этом, судом не принимается во внимание расчет, представленный истцом, поскольку он содержит арифметические ошибки. Более того, истцом неверно определен период взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, такой период следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с первого после расторжения договора страхования дня.

Оснований для снижения размера процентов за пользование чужими денежными средствами в силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, такого ходатайства ответчиком суду не заявлено, доказательств несоразмерности ответчиком указанного размера суду не представлено.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Со стороны ответчика имело место нарушение прав потребителя, выразившееся невозвращении истцу части страховой премии за неиспользованный период. Требование истца в части взыскания морального вреда является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Определяя размер морального вреда, суд учитывает доводы, изложенные в исковом заявлении, период нарушения прав истца, степень вины ответчика по несоблюдению прав истца, гарантированных законом. С учетом принципа разумности и справедливости суд считает заявленные исковые требования истца о компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению, и как следствие взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб. Данный размер компенсации морального вреда завышенным не является.

На основании п.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как следует из материалов дела, истец направлял ответчику претензию о нарушении его прав (л.д. 46,47). Однако, до настоящего времени требования истца в добровольном порядке ответчиком не удовлетворены, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <иные данные>

В соответствии с положениями ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд взыскивает с ответчика госпошлину в доход местного бюджета <иные данные> коп.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований, иных требований на рассмотрение суда не заявлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194 – 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <ФИО>1 к ОАО «<иные данные>» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО «<иные данные>» в пользу <ФИО>1 страховую премию за неиспользованный период в размере <иные данные>., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <иные данные>., компенсацию морального вреда в размере <иные данные>., штраф в размере <иные данные>

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО «<иные данные>» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <иные данные>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: